Přestupky v oblasti financí
257/2016 Sb. - Zákon o spotřebitelském úvěru - účinnost od 1.5.2024
Přestupky fyzických osob
§147/1 - Fyzická osoba
Přestupky nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru
§148/1 - Nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru
Přestupky samostatného zprostředkovatele
§149/1 - Samostatný zprostředkovatel
Přestupky vázaného zástupce
§150/1 - Vázaný zástupce
Přestupky zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru
§151/1 - Zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru
Přestupky zahraničního zprostředkovatele
§152/1 - Zahraniční zprostředkovatel
Přestupky osoby oprávněné poskytovat nebo zprostředkovávat spotřebitelský úvěr
§153/1 - Ten, kdo je oprávněn poskytovat nebo zprostředkovávat spotřebitelský úvěr
Přestupky osoby oprávněné poskytovat spotřebitelský úvěr
§154/1 - Ten, kdo je oprávněn poskytovat spotřebitelský úvěr
§154/2 - Ten, kdo je oprávněn poskytovat spotřebitelský úvěr
Přestupky osoby oprávněné zprostředkovávat spotřebitelský úvěr
§155/1 - Ten, kdo je oprávněn zprostředkovávat spotřebitelský úvěr
Přestupky akreditované osoby
§156/1 - Akreditovaná osoba
Přestupky právnických a podnikajících fyzických osob
§157/1 - Právnická nebo podnikající fyzická osoba
§157/2 - Právnická nebo podnikající fyzická osoba podléhající dohledu České národní banky
Přestupky fyzických osob
|
§§ |
Název §§ - skutková podstata |
Sankce – peněžitý trest |
|
|
Od Kč |
Do Kč |
||
|
Subjekt: |
Fyzická osoba |
||
|
§147/1 |
uvede nepravdivý, zavádějící nebo neúplný údaj nebo zatají některou skutečnost v žádosti o udělení oprávnění k činnosti podle tohoto zákona |
5 000 000 |
|
Přestupky nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru
|
§§ |
Název §§ - skutková podstata |
Sankce – peněžitý trest |
|
|
Od Kč |
Do Kč |
||
|
Subjekt: |
Nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru |
||
|
§148/1 |
a) nesplní některý z požadavků na kapitál podle §14 odst. 1 |
5 000 000 |
|
|
b) nesplní některý z požadavků na výkon činnosti podle §15 |
20 000 000 |
||
|
c) neoznámí bez zbytečného odkladu České národní bance změnu některého z údajů podle §59 odst. 1, nebo k oznámení změny svých údajů přiloží doklady s nepravdivými, zavádějícími nebo neúplnými údaji |
5 000 000 |
||
Přestupky samostatného zprostředkovatele
|
§§ |
Název §§ - skutková podstata |
Sankce – peněžitý trest |
|
|
Od Kč |
Do Kč |
||
|
Subjekt: |
Samostatný zprostředkovatel |
||
|
§149/1 |
a) v rozporu s §23 odst. 1 je při své činnosti podle tohoto zákona zastoupen jinou osobou |
5 000 000 |
|
|
b) v rozporu s §23 odst. 2 provozuje svoji činnost prostřednictvím osob, které nesplňují podmínku odborné způsobilosti nebo důvěryhodnosti |
20 000 000 |
||
|
c) v rozporu s §23 odst. 3 nezavede, neudržuje nebo neuplatňuje pravidla kontroly činnosti osob, prostřednictvím nichž provozuje svou činnost |
20 000 000 |
||
|
d) upraví pravidla odměňování osob, prostřednictvím nichž provozuje svou činnost, v rozporu s §23 odst. 4 |
20 000 000 |
||
|
e) v rozporu s §24 nezavede, neudržuje nebo neuplatňuje postupy pro zjišťování a řízení střetu zájmů |
10 000 000 |
||
|
f) nesplní některou z povinností týkajících se systému vyřizování stížností podle §25 |
10 000 000 |
||
|
g) jako zastoupený |
|||
|
1. neukončí okamžitě závazek ze smlouvy o zastoupení podle §28 odst. 1 |
10 000 000 |
||
|
2. neoznámí České národní bance bez zbytečného odkladu zánik závazku ze smlouvy o zastoupení podle §28 odst. 3 |
10 000 000 |
||
|
3. v rozporu s §30 odst. 1 oznámí České národní bance vázaného zástupce, který nemá sídlo a skutečné sídlo na území České republiky |
5 000 000 |
||
|
4. uvede nepravdivý, zavádějící nebo neúplný údaj nebo zatají některou skutečnost v oznámení vázaného zástupce nebo k takovému oznámení přiloží doklady s nepravdivými, zavádějícími nebo neúplnými údaji |
5 000 000 |
||
|
5. neuchovává dokumenty podle §31 |
5 000 000 |
||
|
h) neoznámí bez zbytečného odkladu České národní bance změnu některého z údajů podle §59 odst. 1 nebo k oznámení změny údajů přiloží doklady s nepravdivými, zavádějícími nebo neúplnými údaji |
5 000 000 |
||
|
i) sjedná pojistnou smlouvu o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou činností samostatného zprostředkovatele v rozporu s §21 |
20 000 000 |
||
Přestupky zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru
|
§§ |
Název §§ - skutková podstata |
Sankce – peněžitý trest |
|
|
Od Kč |
Do Kč |
||
|
Subjekt: |
Zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru |
||
|
§151/1 |
a) neukončí okamžitě závazek ze smlouvy o zastoupení podle §38 odst. 2 |
5 000 000 |
|
|
b) v rozporu s §44 provozuje svoji činnost prostřednictvím jiné osoby |
5 000 000 |
||
Přestupky zahraničního zprostředkovatele
|
§§ |
Název §§ - skutková podstata |
Sankce – peněžitý trest |
|
|
Od Kč |
Do Kč |
||
|
Subjekt: |
Zahraniční zprostředkovatel |
||
|
§152/1 |
a) zahájí svou činnost na území České republiky v rozporu s §47 odst. 2 dříve než po uplynutí 1 měsíce ode dne, kdy byl informován příslušným orgánem dohledu svého domovského členského státu o splnění informační povinnosti vůči České národní bance |
5 000 000 |
|
|
b) v rozporu s §48 odst. 1 nebo 2 provozuje svoji činnost v České republice prostřednictvím osob, které nesplňují podmínky odborné způsobilosti |
10 000 000 |
||
|
c) v rozporu s §48 odst. 3 zprostředkovává v České republice spotřebitelský úvěr nabízený osobami, které nejsou na území České republice tento spotřebitelský úvěr oprávněny poskytovat |
20 000 000 |
||
Přestupky osoby oprávněné poskytovat nebo zprostředkovávat spotřebitelský úvěr
|
§§ |
Název §§ - skutková podstata |
Sankce – peněžitý trest |
|
|
Od Kč |
Do Kč |
||
|
Subjekt: |
Ten, kdo je oprávněn poskytovat nebo zprostředkovávat spotřebitelský úvěr |
||
|
§153/1 |
a) v rozporu s §75 neprovozuje svoji činnost s odbornou péčí |
20 000 000 |
|
|
b) v rozporu s §76 odst. 1 nejedná čestně, transparentně nebo nezohledňuje práva a zájmy spotřebitele |
20 000 000 |
||
|
c) v rozporu s §76 odst. 2 nejedná tak, aby bylo spotřebiteli zřejmé, zda jde o poskytovatele, samostatného zprostředkovatele, vázaného zástupce nebo zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru nebo v případě vázaného zástupce nebo zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru tak, aby byla zřejmá osoba zastoupeného |
5 000 000 |
||
|
d) komunikuje se spotřebitelem způsobem, který je v rozporu s §77 |
10 000 000 |
||
|
e) neuchovává dokumenty a záznamy podle §78 |
5 000 000 |
||
|
f) přijme, nabídne nebo poskytne pobídku v rozporu s §79 |
10 000 000 |
||
|
g) používá pojem nezávislý, jeho odvozeniny, významová synonyma, nebo překlady do jiného jazyka v rozporu s §81 |
10 000 000 |
||
|
h) v rozporu s §82 odst. 1 vyžaduje od osoby, která se podílí nebo má podílet na poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru, složení vstupní nebo jiné obdobné platby jako podmínky výplaty příštích odměn za tuto činnost |
10 000 000 |
||
|
i) v rozporu s §82 odst. 2 odvozuje odměny osoby, která se podílí nebo má podílet na poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru, od získání dalších osob pro tuto činnost touto osobou |
10 000 000 |
||
|
j) v rozporu s §83 odst. 1 žádá úhradu odměny nebo jiné platby, na které mu nevzniklo právo, před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru |
10 000 000 |
||
|
k) nevydá spotřebiteli ocenění předmětu zajištění spotřebitelského úvěru podle §83 odst. 2 |
10 000 000 |
||
|
l) v rozporu s §84 odst. 1 |
|||
|
1. nezveřejní nebo spotřebiteli nesdělí, jaké informace a doklady pro jejich ověření musí spotřebitel poskytovateli nebo zprostředkovateli poskytnout za účelem posouzení jeho úvěruschopnosti nebo poskytnutí rady ohledně výběru pro spotřebitele vhodného produktu spotřebitelského úvěru a dobu pro jejich poskytnutí |
5 000 000 |
||
|
2. žádá po spotřebiteli informace, které nejsou přiměřené a nezbytné |
5 000 000 |
||
|
m) v rozporu s §84 odst. 3 neupozorní spotřebitele na to, že mu spotřebitelský úvěr neposkytne, pokud mu spotřebitel nesdělí úplné a pravdivé informace |
5 000 000 |
||
|
n) poskytne radu v rozporu s §85 odst. 1 |
10 000 000 |
||
|
o) v rozporu s §85 odst. 2 nesdělí spotřebiteli počet produktů spotřebitelského úvěru, které jsou předmětem výběru |
5 000 000 |
||
|
p) neposkytne spotřebiteli záznam o radě podle §85 odst. 3 |
5 000 000 |
||
|
q) v rozporu s §90 odst. 1 požaduje po spotřebiteli úplatu za poskytnutí informací |
20 000 000 |
||
|
r) v rozporu s §90 odst. 2 neposkytne spotřebiteli informace v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat |
20 000 000 |
||
|
s) nezajistí, aby jeho reklama obsahovala údaje podle §91 |
10 000 000 |
||
|
t) nesplní některou z povinností týkajících se poskytnutí nebo vysvětlení předsmluvních informací podle §94 až 100 |
10 000 000 |
||
Přestupky osoby oprávněné poskytovat spotřebitelský úvěr
|
§§ |
Název §§ - skutková podstata |
Sankce – peněžitý trest |
|
|
Od Kč |
Do Kč |
||
|
Subjekt: |
Ten, kdo je oprávněn poskytovat spotřebitelský úvěr, |
||
|
§154/1 |
a) v rozporu s §8 odst. 1 je při své činnosti podle tohoto zákona zastoupen jinou osobou |
10 000 000 |
|
|
b) v rozporu s §8 odst. 2 provozuje svoji činnost prostřednictvím osob, které nesplňují podmínky odborné způsobilosti a důvěryhodnosti |
10 000 000 |
||
|
c) pokud není nebankovním poskytovatelem spotřebitelského úvěru, v rozporu s §8 odst. 3 nezavede nebo neuplatňuje |
|||
|
1. pravidla odměňování nebo pravidla kontroly osob, prostřednictvím nichž provozuje svou činnost, |
10 000 000 |
||
|
2. pravidla a postupy pro posuzování úvěruschopnosti spotřebitele, nebo |
20 000 000 |
||
| 3. pravidla pro jednání se spotřebiteli, kteří jsou v prodlení, | 10 000 000 | ||
|
d) jako zastoupený |
|||
|
1. neukončí okamžitě závazek ze smlouvy o zastoupení podle §28 odst. 1 |
5 000 000 |
||
|
2. neoznámí České národní bance bez zbytečného odkladu zánik závazku ze smlouvy o zastoupení podle §28 odst. 3 |
5 000 000 |
||
|
3. v rozporu s §30 odst. 1 oznámí České národní bance vázaného zástupce, který nemá sídlo a skutečné sídlo na území České republiky |
5 000 000 |
||
|
4. uvede nepravdivý, zavádějící nebo neúplný údaj nebo zatají některou skutečnost v oznámení vázaného zástupce podle §30, nebo k takovému oznámení přiloží doklady s nepravdivými, zavádějícími nebo neúplnými údaji |
5 000 000 |
||
|
5. neuchovává dokumenty podle §31 |
5 000 000 |
||
|
6. neukončí okamžitě závazek ze smlouvy o zastoupení podle §38 odst. 1 |
5 000 000 |
||
|
7. neoznámí České národní bance bez zbytečného odkladu zánik závazku ze smlouvy o zastoupení podle §38 odst. 3 |
5 000 000 |
||
|
8. v rozporu s §40 odst. 1 oznámí České národní bance zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru, která nemá sídlo a skutečné sídlo na území České republiky |
5 000 000 |
||
|
9. uvede nepravdivý, zavádějící nebo neúplný údaj nebo zatají některou skutečnost v oznámení zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru podle §40, nebo k takovému oznámení přiloží doklady s nepravdivými, zavádějícími nebo neúplnými údaji |
5 000 000 |
||
|
10. neuchovává dokumenty podle §41 |
5 000 000 |
||
|
11. neoznámí bez zbytečného odkladu České národní bance změnu údajů podle §59 odst. 1 nebo k oznámení změny údajů přiloží doklady s nepravdivými, zavádějícími nebo neúplnými údaji |
5 000 000 |
||
|
e) poskytne spotřebitelský úvěr v rozporu s §86 odst. 1 |
20 000 000 |
||
|
f) použije údaje získané z databáze v rozporu s §88 odst. 2 |
10 000 000 |
||
|
g) neinformuje spotřebitele o svém záměru vyhledávat v databázi podle §88 odst. 3 |
10 000 000 |
||
|
h) neinformuje spotřebitele o důvodech odmítnutí poskytnout spotřebitelský úvěr podle §89 |
5 000 000 |
||
|
i) nezpřístupní informace podle §92 |
10 000 000 |
||
|
j) nesplní některou z průběžných informačních povinností podle §101 až 103 |
10 000 000 |
||
|
k) uzavře smlouvu o spotřebitelském úvěru v rozporu s §104 |
20 000 000 |
||
|
l) v rozporu s §105 odst. 1 neposkytne spotřebiteli v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat alespoň jedno vyhotovení smlouvy o spotřebitelském úvěru neprodleně po uzavření této smlouvy |
20 000 000 |
||
|
m) v rozporu s §105 odst. 2 nepředloží spotřebiteli závazný návrh smluvních podmínek, které mají být obsahem smlouvy o spotřebitelském úvěru, v podobě návrhu textu této smlouvy |
10 000 000 |
||
|
n) nezajistí, aby smlouva o spotřebitelském úvěru obsahovala informace podle §106 až 109 |
20 000 000 |
||
|
o) neuzavře se spotřebitelem smlouvu o spotřebitelském úvěru na bydlení podle §111 |
20 000 000 |
||
|
p) v rozporu s §112 odst. 1 použije směnku nebo šek ke splacení nebo zajištění spotřebitelského úvěru |
20 000 000 |
||
|
q) zajistí spotřebitelský úvěr na bydlení v rozporu s §112 odst. 2 nebo nevrátí spotřebiteli směnku podle §112 odst. 2 |
20 000 000 |
||
|
r) zajistí spotřebitelský úvěr v rozporu s §113 |
20 000 000 |
||
|
s) použije telefonní číslo pro přístup ke službám s vyjádřenou cenou v rozporu s §114 |
20 000 000 |
||
|
t) váže uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru na uzavření smlouvy, ve které se sjednává doplňková služba, nebo omezuje spotřebitele při výběru doplňkové služby v rozporu s §115 |
20 000 000 |
||
|
u) neumožní spotřebiteli změnu měny podle §116 odst. 1 nebo nezajistí jiné mechanismy k omezení rizika vyplývajícího ze změny směnného kurzu podle §116 odst. 2 |
10 000 000 |
||
|
v) neumožní spotřebiteli předčasné splacení spotřebitelského úvěru podle §117 odst. 1 |
20 000 000 |
||
|
w) požaduje náhradu nákladů za předčasné splacení spotřebitelského úvěru v rozporu s §117 odst. 3 až 5 |
20 000 000 |
||
|
x) neposkytne spotřebiteli informace podle §117 odst. 6 |
20 000 000 |
||
|
Subjekt: |
Ten, kdo je oprávněn poskytovat spotřebitelský úvěr |
||
|
§154/2 |
a) v rozporu s §118 odst. 1 a 2 neumožní nebo ztíží spotřebiteli odstoupení od smlouvy |
20 000 000 |
|
|
b) požaduje po spotřebiteli plnění v rozporu s §118 odst. 3 |
20 000 000 |
||
|
c) neinformuje třetí osobu o odstoupení spotřebitele od smlouvy o spotřebitelském úvěru podle §118 odst. 5 |
5 000 000 |
||
|
d) uplatní vůči spotřebiteli sankce za odstoupení od smlouvy o vázaném spotřebitelském úvěru v rozporu s §119 odst. 1 |
20 000 000 |
||
|
e) neumožní spotřebiteli vypovědět spotřebitelský úvěr sjednaný na dobu neurčitou podle §120 odst. 1 |
20 000 000 |
||
|
f) vypoví spotřebitelský úvěr sjednaný na dobu neurčitou v rozporu s §120 odst. 2 |
20 000 000 |
||
|
g) požaduje po spotřebiteli platbu v rozporu s §122 |
20 000 000 |
||
|
h) vymáhá po spotřebiteli dluh v rozporu s §123 |
20 000 000 |
||
|
i) zesplatní spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s §124. |
20 000 000 |
||
Přestupky osoby oprávněné zprostředkovávat spotřebitelský úvěr
|
§§ |
Název §§ - skutková podstata |
Sankce – peněžitý trest |
|
|
Od Kč |
Do Kč |
||
|
Subjekt: |
Ten, kdo je oprávněn zprostředkovávat spotřebitelský úvěr |
||
|
§155/1 |
a) přijme odměnu od poskytovatele v rozporu s §80 |
20 000 000 |
|
|
b) neposkytne spotřebiteli některou z informací podle §93 odst. 1 nebo 3 |
5 000 000 |
||
|
c) nesdělí poskytovateli výši své odměny podle §93 odst. 2 |
5 000 000 |
||
|
d) v rozporu s §105 odst. 1 neposkytne spotřebiteli v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat alespoň jedno vyhotovení smlouvy o spotřebitelském úvěru neprodleně po uzavření této smlouvy |
20 000 000 |
||
|
e) v rozporu s §105 odst. 2 nepředloží spotřebiteli závazný návrh smluvních podmínek, které mají být obsahem smlouvy o spotřebitelském úvěru, v podobě návrhu textu této smlouvy |
10 000 000 |
||
|
f) uzavře smlouvu o zprostředkování spotřebitelského úvěru v rozporu s §125 |
20 000 000 |
||
|
g) v rozporu s §126 neposkytne spotřebiteli v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat alespoň jedno vyhotovení smlouvy o zprostředkování spotřebitelského úvěru neprodleně po uzavření této smlouvy |
20 000 000 |
||
|
h) požaduje po spotřebiteli zaplacení odměny před datem její splatnosti, které je uvedeno ve smlouvě o zprostředkování spotřebitelského úvěru |
20 000 000 |
||
|
i) nezajistí, aby smlouva o zprostředkování spotřebitelského úvěru obsahovala informace podle §127 |
20 000 000 |
||
|
j) v rozporu s §128 odst. 1 použije směnku nebo šek ke splnění nebo zajištění splnění povinnosti vyplývající ze smlouvy o zprostředkování spotřebitelského úvěru |
20 000 000 |
||
|
k) použije telefonní číslo pro přístup ke službám s vyjádřenou cenou v rozporu s §129 |
20 000 000 |
||
|
l) v rozporu s §130 podmiňuje zprostředkování spotřebitelského úvěru uzavřením jiné smlouvy |
20 000 000 |
||
|
m) neumožní nebo ztíží spotřebiteli odstoupení od smlouvy podle §131 |
20 000 000 |
||
|
n) požaduje po spotřebiteli platbu v rozporu s §132 |
20 000 000 |
||
|
o) přijme splátku dluhu nebo zprostředkuje výplatu sjednaného spotřebitelského úvěru v rozporu s §162 |
20 000 000 |
||
Přestupky akreditované osoby
|
§§ |
Název §§ - skutková podstata |
Sankce – peněžitý trest |
|
|
Od Kč |
Do Kč |
||
|
Subjekt: |
Akreditovaná osoba |
||
|
§156/1 |
a) uspořádá odbornou zkoušku v rozporu s rozsahem udělené akreditace |
20 000 000 |
|
|
b) uvede nepravdivé, zavádějící nebo neúplné údaje v žádosti o prodloužení akreditace, nebo k ní přiloží doklady s nepravdivými, zavádějícími nebo neúplnými údaji |
5 000 000 |
||
|
c) neinformuje Českou národní banku o změně údajů podle §66 |
5 000 000 |
||
|
d) postupuje při provádění odborných zkoušek v rozporu s §69 odst. 1 až 3 |
10 000 000 |
||
|
e) neinformuje zkoušeného bez zbytečného odkladu o výsledku odborné zkoušky podle §69 odst. 4 |
5 000 000 |
||
|
f) nevydá osvědčení o úspěšném vykonání odborné zkoušky podle §70 |
5 000 000 |
||
|
g) neuchovává dokumenty týkající se provádění odborných zkoušek podle §71 |
10 000 000 |
||
Přestupky právnických a podnikajících fyzických osob
|
§§ |
Název §§ - skutková podstata |
Sankce – peněžitý trest |
|
|
Od Kč |
Do Kč |
||
|
Subjekt: |
Právnická nebo podnikající fyzická osoba |
||
|
§157/1 |
a) jako žadatel o udělení oprávnění k činnosti nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru uvede v žádosti nepravdivý, zavádějící nebo neúplný údaj nebo v ní neuvede některou skutečnost |
10 000 000 |
|
|
b) jako žadatel o udělení oprávnění k činnosti samostatného zprostředkovatele uvede v žádosti nepravdivý, zavádějící nebo neúplný údaj nebo v ní neuvede některou skutečnost |
10 000 000 |
||
|
c) jako žadatel o akreditaci uvede v žádosti nepravdivý, zavádějící nebo neúplný údaj nebo v ní neuvede některou skutečnost |
10 000 000 |
||
|
d) v rozporu s §7 neoprávněně poskytuje spotřebitelský úvěr |
20 000 000 |
||
|
e) v rozporu s §16 neoprávněně zprostředkovává spotřebitelský úvěr |
20 000 000 |
||
|
f) neposkytne České národní bance při výkonu dohledu potřebnou součinnost podle §135 odst. 2 |
5 000 000 |
||