XXXXXXXX XXXXXX X XXXXXXXXX PRAVOMOCI (EU) 2017/2359
xx dne 21. xxxx 2017,
xxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxx Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx a Rady (XX) 2016/97, xxxxx xxx x xxxxxxxxx xx xxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxx činnosti xxxxxxxxxx xx na xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx
(Text x xxxxxxxx xxx EHP)
EVROPSKÁ XXXXXX,
x xxxxxxx xx Xxxxxxx x xxxxxxxxx Xxxxxxxx xxxx,
x xxxxxxx xx xxxxxxxx Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx a Rady (EU) 2016/97 ze xxx 20. xxxxx 2016 x xxxxxxxxxx pojištění (1), x xxxxxxx xx xx. 28 xxxx. 4, xx. 29 xxxx. 4 x xx. 30 odst. 6 uvedené xxxxxxxx,
xxxxxxxx k těmto důvodům:
(1) |
Xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxxx xxxxx xxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxx činnosti xxxxxxxxxxx xxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx soubor xxxxx xxxxxxxxxxxx xx xx xxxxxxxx produkty x xxxxxxxxxx xxxxxxx. |
(2) |
Xxxxxxxx (XX) 2016/97 zmocňuje Xxxxxx x xxxxxxxxx xxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxx za xxxxxx xxxxxxx upřesnění xxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx souboru xxxxxxxx. Xxxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxx se xxxxxx xxxxx, xxxxxxx a posouzení xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxx. S cílem xxxxxxxx soudržné xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx přijatých na xxxxxxx xxxxxx zmocnění x xxxxxxxx, aby xxxxxxxxx xxxx a příslušné xxxxxx x xxxxxxxxx těmto xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx x xxx xxxx x xxxxx ustanovením xxxxxx xxxxxxx, xx xxxxxxx, xxx xxxx xxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxx xxxx. Xxxxx nařízení xxxxxxxxx soudržný xxxxx xxx xxxxxxx xxxxx xxxxxxxx x xx nejlepší xxxxxx zárukou xxxxxxx xxxxxxxx, stejných xxxxxxxx xxxxxxxxxxx soutěže x xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxx. |
(3) |
Okolnosti x xxxxxxx, x xxxx xx xxxxxxxx při xxxxxxxx xxxxx xxxxxx xxxxx, xxxxx xxxxx poškodit xxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxx zákazníků, xx xx měly xxxxxxxxx xx xxxxxxx, xxx xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění nebo xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx získá xxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xx xxxxx finanční xxxxxx xx xxxx xxxxxxxxx. V těchto xxxxxxxxx xx xxxx xxxxxx xxxxxx, xx zprostředkovatel xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxx získat nějakou xxxxxx, pokud to xxxxxxxxx xxxxxx xx xxxxxxxxxx dopadu xx xxxxxxxxx xxxx pokud xxxxx xxxxxxxx, xxxx xxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxx, xxxx xxxxxx xxxxxx xxxx xx xxxxxxx ztrátě, xxxx by to xxxxxxxx mělo škodlivý xxxxx na jiného xxxxxxxxx. |
(4) |
Xxx se xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxx x xxxxxxx xxx se xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx úroveň xxxxxxx xxxxxxxxxxxx, xxxx xx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxx xxxxxx xxxxx xxx pečlivě xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxx, xx xxxxx xxxxxxxx xxxxx, x xxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx. Xxx by xxx stanoven xxxxxxx xxxxxx možných xxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a pojišťovnám xxxx xxxxxxx, xxxxx jde x xxxxxxxx x xxxxxxx, xxxxx xx xxxx xxx xxxxxxx xxxxxxx při xxxxxx střetu xxxxx. Xxxxxxxx k různorodosti xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxx xxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxx xxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx. Xxxxxx xxx zejména xxxxxx pro malé xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a jejich xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx. X xxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxx xxx xxxxxxx xxxxxxxx vhodnější xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx a postupy x xxxxx xxxxxxxx, xxx x xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxx s nejlepším xxxxxx xxxxxxxxx. |
(5) |
Xxxxxxxx směrnice (XX) 2016/97 xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxx, xxxx by xx jednat o poslední xxxxxxx, xxxxx xx xxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxx, xxx organizační a administrativní xxxxxxxx nestačí x xxxx, xxx x xxxxxxxxxxx jistotou xxxxxxxxx, xx rizikům xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxx xxxx x xxxx, xx zájmy spotřebitele xxxxxxx účinně chráněny. Xxxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxx dotyčný xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx opatření, která xxxx xxxxxxxxxxxxxx prostředky x xxxxxxxx poškozování xxxxxxxxx. |
(6) |
X xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx směrnicí xx xxxxxxxx pro xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a pojišťovnou xxxx xxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx. Xx xxxxx účelem xx xxx být xxxx xxxxxxx při xxxxxxxxxxx odpovídající xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxxx xxx xxxxxxxxx možného xxxxxxxxxx xxxxxx na xxxxxxx xxxxxx poskytované xxxxxxxxxxx. |
(7) |
Xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xx. 30 xxxx. 1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 x xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx podle xx. 30 xxxx. 2 uvedené xxxxxxxx xx liší xxxxxxx xxxxxxxxxx, pokud xxx x xxxxxxxxxxx činnosti, k nimž xx vztahují, x xxxx xxxxxxx xxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx. Xx tudíž nezbytné xxxxx xxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxx, xxxxx xx xxxxxxxxx dodržet xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxx každé z těchto xxxxxxxxx x xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx. Xxxx xx xxx rovněž xxxxxxxxxx, xx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxx xxxxxxxxx zprostředkovatelů xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx před uzavřením xxxxxxxx xxxxxxx upřesnit xxxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxx informací xxxxxxxxx xx xxxxxxxxx. |
(8) |
Xxxxxxxxx xxxxxxxxx xx mělo xxx xxxxxxxxx xxxxx x xxxxxxx na xxxxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx, ale i na xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxxxx takového xxxxxxxx, xxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxx znamenat, že xx xxxxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xx xxxx xxxxxxxx z důkladné analýzy xxxxxxxx x xxxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx zákazníka. Xxxxxxx provést xxxxxxxxx xxxxxxxxx je xxxxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxx x xxxxxx podkladových xxxxxxxxxxxx xxxxx nebo x xxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx složkou. |
(9) |
Xxxxxxxx x xxxx, xx xxxxxxxx xxxxxxxxxx produktů s investiční xxxxxxx xxxx xxxx xxxxxx xx xxxxxx xxxx xx xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx aktiv, xxxxxx být xxxxxxx xxxxxx pro zákazníka xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxx xxxxx, xxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxxxx produktu xxxx xxxxxxxx změn podkladových xxxxxxxxxxxx aktiv. Může xxx xxxxxx xxxxxxxx, xxxxxxxx xx xxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx. |
(10) |
Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a pojišťovny xx xxxx i nadále xxxx xxxxxxxxxxx za xxxxxxxxx xxxxxxxxx vhodnosti, jestliže xx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxxxx produktů x xxxxxxxxxx složkou xxxxxxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxx xxxxxx systémy xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx doporučení, xxxxx xx měla xxxxxxxx z posouzení xxxxxxxxx. |
(11) |
S cílem xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění nebo xxxxxxxxxx xxxx do xxxxxxxxxx o vhodnosti xxxxxxxx xxxxxxxxx o tom, zda xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxxx vyžadovat, xxx xxxxxxxx usiloval x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx, x xxxxxxxxx xx tyto xxxxxxxxx xxxxxxxxx. |
(12) |
Xxxxxxxx x xxxx, xx xxxxxxxxx přiměřenosti xxxx xxx x xxxxxx xxxxxxxxx ve všech xxxxxxxxx, xxx xxxx xxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx bez xxxxxxxxxxx, xxxx by xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a pojišťovny xxxx posouzení xxxxxxxx xx xxxxx xxxxxxxxx, xxx x xxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx předpisů xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxx xxxxxxxxxxx a kdy nejsou xxxxxxx xxxxxxxx čl. 30 xxxx. 3 směrnice (EU) 2016/97. X xxxxxxxxx, xxx xxxxx xxxxxxx posouzení xxxxxxxxx, xxxxx xxxxx xxxxxx nezbytné informace x xxxxxxxx xxxxxxx zákazníka x xxxxxx xxxxxxxxx, může xxxxxxxx x xxxxxxx s platnými xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx z vnitrostátních xxxxxxxx předpisů souhlasit x xxx, xxx k uzavření xxxxxxx došlo xxxx x xxxxxxx xxx xxxxxxxxxxx. Xxxxx xx xxxxx xxxxxxxx, aby zákazník xxx znalosti x xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxx pochopení xxxxxxxxxxxxx xxxxx, xxxx xx v těchto xxxxxxxxx xxx vyžadováno xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx, pokud nejsou xxxxxxx podmínky čl. 30 xxxx. 3 xxxxxxxx (XX) 2016/97. |
(13) |
Xxx xxxxx čl. 30 xxxx. 3 písm. x) xxxx xx) xxxxxxxx (XX) 2016/97 xx xxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxx xxxxxxxxx, xxx pojistný xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx x xx. 30 xxxx. 3 písm. x) xxxx x) xxxxxxxx (XX) 2016/97, xxx i tak xxxxxxxxx xx nekomplexní produkt. X xxxx xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxxxx záruk. Xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx s investiční xxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx, xxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx zaplacenou xxxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxxxx nákladů, xxxx xxxxxx výrazně xxxxxxx míru, xx xxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx. Xxxx xxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxx produkt xxx xxxxxxx dalších xxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxx xxxxx xx. 30 xxxx. 3 xxxxxxxx (XX) 2016/97. |
(14) |
Xxxxx xxxxxxxx (XX) 2016/97 xx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx, x xxxxx nebrání xxxxxxxx xxxxxx, xxx x xxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx zavedly xxxxxxxxx xxxxxxxxxx, xxxx-xx xxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxx x xxxxxx Xxxx. Xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx Xxxxxx xx xxxxxx dalšího zpřesnění xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xx xxxxxxxx (XX) 2016/97 xx tudíž xxxx xxx xxxxxxxxxxx způsobem, xxxxx členským xxxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxx vnitrostátních xxxxxxxx xxxxxxxxxx. |
(15) |
Aby se xxxxx příslušné xxxxxx x xxxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx novým xxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxx xxxxxxxx, xxxx xx být xxxxx xxxxxxxx použitelnosti xxxxxx nařízení sladěno x xxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxx (XX) 2016/97. |
(16) |
Xxx xxxxxxxxxxx Xxxxxxxx xxxxx xxx xxxxxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxx penzijní xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x Xxxx (EU) x. 1094/2010 (2), xxxxx poskytl xxxxxxx xxxxxxxxxx (3), |
PŘIJALA TOTO XXXXXXXX:
XXXXXXXX I
OBLAST PŮSOBNOSTI X&xxxx;XXXXXXXX
Xxxxxx&xxxx;1
Xxxxxx xxxxxxxxxx
Xxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxx xx xxxxxxxxxx pojištění x&xxxx;xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxxxxx produktů x&xxxx;xxxxxxxxxx složkou, xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovny.
Xxxxxx 2
Xxxxxxxx
Xxx xxxxx xxxxxx xxxxxxxx se xxxxxx:
1) |
„xxxxxxxxxx xxxxxx“ ve vztahu xx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx:
|
2) |
„xxxxxxxx“ xxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxxxx nebo nepeněžní xxxxxx poskytnuté v souvislosti x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx produktu x xxxxxxxxxx složkou zprostředkovatelem xxxxxxxxx či xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx, s výjimkou xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx se xx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx zákazníka, xxxx xxxxxxxxxx takovou xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxxxx; |
3) |
„xxxxxxxx pobídek“ xxxxxx xxxxxxxx upravujících xxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxxx xxxxxxxx, za xxxxxxx xxxx pobídky xxxxxxxxx. |
XXXXXXXX XX
XXXXXX XXXXX X&xxxx;XXXXXXX
Xxxxxx&xxxx;3
Xxxxxxxx střetu zájmů
1. V souladu x&xxxx;xxxxxxx&xxxx;28 xxxxxxxx (XX) 2016/97 pro účely xxxxxxxx druhů xxxxxx xxxxx, xxxxx vznikají xxx xxxxxxxxxx činnosti xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx pojistných xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxx složkou x&xxxx;xxxxx xxxxxxxxxxx riziko xxxxxxxxx zájmů xxxxxxxxx, xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx, zda xxxx, xxxxxxxxx osoba xxxx xxxxxxxx xxxxx xxxxx xxxx xxxxxxx x&xxxx;xxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxx xx výsledku xxxxxxxx související x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxx xxxxx xxxxx splňuje xxxxxxxxxxx xxxxxxxx:
x) |
xx xxxxxxx od xxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxx související x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxx; |
x) |
xx potenciál xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xx úkor xxxxxxxxx. |
Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxx xxxxx xxxxx xxxxx mezi xxxxxxxxx.
2.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx 1 xxxxxxxx zprostředkovatelé xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx situace:
a) |
je xxxxxxxxxxxxx, že xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxx s nimi xxxxx xx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx získá xxxxxxxx prospěch xxxx xx vyhne xxxxxxxx xxxxxx xx xxxx xxxxxxxxx; |
x) |
xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění nebo xxxxxxxxxx, xxxxxxxxx osoba xxxx xxxxxxxx xxxxx x&xxxx;xxxx xxxxx xx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxx xx xxxxx xxxxxxx x&xxxx;xxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx jiného xxxxxxxxx nebo skupiny xxxxxxxxx před xxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx; |
x) |
xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx, příslušná xxxxx nebo jakákoli xxxxx přímo či xxxxxxx spojená xx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxx podílí xx xxxxxx nebo xxxxxx xxxxxxxxxx produktů x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx, xx xxxx osoba xx xxxx xx xxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxx jejich xxxxxxxxxxx xxxxxxx. |
Xxxxxx 4
Xxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxx
1. Pro xxxxx xxxxxx 27 směrnice (XX) 2016/97 xx očekává, xx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxx, xxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx k omezení xxxxxxxx xxxxxx zájmů, které xxxx xxxxxxxxx xxxxxxx x xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx x xxxxxx, xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx.
Pokud xx zprostředkovatel xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx, xxxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx, xxxxx xx je xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx nebo xx xxx xxx xxxxx x xxx mohou xxxxxxx xxxxx xxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx činností xxxxxxx xxxxx xxxxxxx.
2. Postupy x xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxx x xxxxxxx x xxxxxxxxx 1 obsahují:
x) |
s odkazem xx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx související x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxxxxx nebo xxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxx, xxxx s sebou xxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxx více xxxxxxxxx; |
x) |
xxxxxxx, které xx xxxx xxxxxxxxx, a opatření, xxxxx xx xxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxx xxxxxx x xxxxxxxxxx tomu, xxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx. |
Xxxxxx 5
Xxxxxxx a opatření v rámci xxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxx
1. Xxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxx x xx. 4 xxxx. 2 xxxx. x) xxxx xxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxx, xx xxx patří, x xxxxxx xxxxxxxxx zájmů zákazníků.
Xxxxxxx, xxx mají xxx xxxxxxxx, x xxxxxxxx, xxx xxxx xxx xxxxxxx xxxxx xx. 4 xxxx. 2 xxxx. x), xxxxxxxx xxxxxxxx toto:
x) |
xxxxxx postupy x xxxxxxxx či kontrole xxxxxx informací mezi xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx x xxxxx xxxxx xxxxxx xxxxxx xxxxx, xxxxx by xxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxx xxxx zákazníků; |
b) |
samostatný xxxxxx nad xxxxxxxxxxx xxxxxxx, mezi xxxxxxx xxxxxx xxxxx patří xxxxxxxxxx činností jménem xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxx xxxxx xxxxx xxx xx střetu xxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx, xxx xxxxx xxx ve střetu, xxxxxx xxxxx zprostředkovatele xxxxxxxxx xxxx pojišťovny; |
x) |
xxxxxxxxxx xxxxx xxxxx mezi xxxxxxxx, xxxxxx odměňování, xxxxxxxx příslušným xxxxxx, xxxxx xx zabývají xxxxxx xxxxxxxx, x xxxxxxxx, xxxxxx odměňování, xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx osobám, xxxxx se xxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxx, xxxxx x xxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxx; |
x) |
xxxxxxxx, xxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxx xxxxx její xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xx xxxxxx, xxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění, xxxxxxxxxx, xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx xxxx xxxx osoba x xxxx xxxxx xx nepřímo xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx; |
x) |
xxxxxxxx x xxxxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx xx postupného xxxxxxxx xxxxxxxxx osoby xx xxxxxxxxxxxx činností xxxxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xxxx xxxxxxxx xxxx xxx xx újmu xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxx; |
x) |
xxxxxx přijímání x xxxxxxxxxxx xxxx x xxxxx xxxxx xxxxxxxxxx, za jakých xxxxxxxx xxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx dary x xxxxxx x xxx xxxxxxxxxx xxx přijímání a poskytování xxxx x xxxxx. |
2. Xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a pojišťovny xxxxx xxxxxxxx, xx opatření x xxxxxxx xxxxxxx x xxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx, xxx xxxxxxxxx xxxxx činnosti související x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx v souladu x xxxxxxxxx zájmem xxxxxxxxx, xxxx xx tato xxxxxxx byla xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx zájmy xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, pojišťovny xxxx xxxxxx xxxxxxxxx, přijmou xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xx tímto xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx.
Xxxxxx 6
Xxxxxxxxx střetu xxxxx
1. Zprostředkovatelé xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx se xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxx x xxxxxxx, xxx xxxxxxxxx xxxxxx zájmů xxxxxxxxxx podle čl. 28 xxxx. 2 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx se xxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxx, xxx xxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx zavedená xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxx za xxxxxx xxxxxxxx nebo xxxxxxxx xxxxxx zájmů v souladu x xxxxxxx 27 xxxxxxxx (EU) 2016/97 xxxxxxx x xxxx, xxx s přiměřenou xxxxxxxx xxxxxxxxx, že xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx.
2. Xxx účely xxxxxxxxx střetu zájmů xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a pojišťovny xxxxx veškerá x xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx:
x) |
xxxxxxxxx konkrétní xxxxx xxxxxx střetu xxxxx; |
b) |
xxxxxxxx xxxxxxx povahu a zdroje xxxxxx xxxxx; |
x) |
vysvětlí spotřebiteli xxxxxx, xxxxx ze xxxxxx zájmů xxxxxxxxx, x xxxxxxxx xxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx; |
x) |
xxxxx xxxxxx, xx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx zavedená xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxxx zájmů xxxxxx xxxxxxxxxx k tomu, xxx s přiměřenou jistotou xxxxxxxxx, xx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx zákazníka xxxx xxxxxxxxx. |
Xxxxxx 7
Xxxxxxx x xxxxxx záznamů
1. Xxx xxxxx xxxxxx 27 směrnice (XX) 2016/97 xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx posoudí x xxxxxxx xxxxxx ročně xxxxxxxxxx přezkoumají xxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxx xxxxx xxxxxx 4 x xxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx.
2. Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx záznamy x xxxxxxxxx, xxx xxxxxx anebo x xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxx xxxxxxxx může xxxxxxxxx střet xxxxx, xxxxx s sebou xxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx.
Xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovny xx xxxxx, xxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxx, xxxxxxxxxxx písemné zprávy x xxxxxxxxx uvedených x xxxxxx xxxxxxxxxxx.
Xxxxxx 8
Xxxxxxxxx pobídek a systémů xxxxxxx
1. Xxxxxxxxxxx xx, xx xxxxxxx nebo systém xxxxxxx má xxxxxxxx xxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxx xxxxxxx x xxxxxxxx motivuje x xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx pojištění způsobem, xxxxx xxxx x xxxxxxx x xxxxxxxxxx jednat čestně, xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxx zákazníka.
2. Pro účely xxxxxxxxx, xxx pobídka xxxx xxxxxx xxxxxxx xx škodlivý xxxxxx xx kvalitu xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx zákazníkovi, xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx celkovou xxxxxxx x xxxxxxxxxxxx xx všem xxxxxxxxxxx xxxxxxxx, které xxxxx xxxxxx xxxx xxxxxx riziko xxxxxxxxxx xxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxx služby xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx, x x xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx x xxxxx předejít riziku xxxxxxxxxx xxxxxx.
Zohlední xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx:
x) |
xxx pobídka xxxx systém pobídek xxxx motivovat x xxxx, xxx xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxx doporučili xxxxxxxxx pojistný xxxxxxx xxxx konkrétní xxxxxx, xxxxxxxx xx zprostředkovatel xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxx, xxxxx xx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx; |
x) |
zda xx xxxxxxx nebo xxxxxx xxxxxxx založena xxxxxxx xxxx převážně na xxxxxxxxxxxxxxx obchodních xxxxxxxxxx xxxx xxx xxxx xxxxxxxxxx vhodná xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxxxxx s platnými právními xxxxxxxx, xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxxx zákazníkům a spokojenost xxxxxxxxx; |
x) |
xxxxxxx vyplacené nebo xxxxxxx xxxxxxx v poměru x xxxxxxx xxxxxxxxxxxxx produktu x xxxxxx; |
x) |
xxx xx pobídka xxxxx nebo xxxxxxxx xxxxxxxxx při xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx nebo xx celou dobu xxxxxxxxx této xxxxxxx; |
e) |
xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx umožňujícího xxxxxx pobídku zpět x xxxxxxx, xx produkt xxxxxxx nebo xxxxx x xxxx xxxxxx v rané xxxx, nebo x xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx zákazníka; |
x) |
xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx limitu xx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx jiného xxxxx xxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx na xxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxx xxxxx. |
XXXXXXXX III
POSOUZENÍ VHODNOSTI X&xxxx;XXXXXXXXXXXX
XXXXX 1
Xxxxxxxxx vhodnosti
Xxxxxx&xxxx;9
Xxxxxxxxx xxxxxxxx pro xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx
1.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx xxxxx poskytování xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;1 směrnice (XX) 2016/97 stanoví xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxxxx informací, xxxxx xx od xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx, podle xxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx, xxx xx být xxxxxxxxxxx nebo potenciálnímu xxxxxxxxxxx poskytováno.
2. Aniž xx xxxxxxx xxxxxxxxxx, že xxxxx xx.&xxxx;20 xxxx.&xxxx;1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxx xxxxxxx navrhované xxxxxxx odpovídat požadavkům x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx pojišťovny xx xxxxxxxxx xxxx potenciálních xxxxxxxxx takové xxxxxxxxx, xxxxx budou xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxx, xxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx skutečnostem x&xxxx;xxxxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx a aby xxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxx stanovení, že xxxxxx osobní xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxx zákazníkovi splňuje xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx:
x) |
xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx dotyčného xxxxxxxxx xxxx potenciálního xxxxxxxxx xxxxxx rizikové xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx; |
x) |
xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx dotyčného xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx včetně xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx nést xxxxxx; |
x) |
xxxxx, že xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx zákazník xx xxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx v oblasti investic x&xxxx;xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx nebo služby. |
3. Je-li xx xxxxxx, xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx situaci xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx schopnosti dotyčné xxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxx x&xxxx;xxxxxx x&xxxx;xxxx xxxxxxxxxxxx příjmů xxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxx zákazníka, jeho xxxxx, investic x&xxxx;xxxxxxxxxxx, x&xxxx;x&xxxx;xxxx xxxxxxxxxxxx finančních xxxxxxxxx. Xxxxxx shromažďovaných xxxxxxxxx odpovídá xxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxx.
4.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xx-xx to xxxxxx, xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx zákazníka xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx dotyčné xxxxx xxxxxxxx údaje x&xxxx;xxxx, xx kterou xxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx zákazník investici xxxxx, jeho xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx se podstoupení xxxxx, x&xxxx;xxxx xxxxxxxxx xxxxxxx a o účelech investice. Xxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx produktu nebo xxxxxx.
5.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxx xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;1 xxxxxxxx (XX) 2016/97, neposkytne xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxx zákazníkovi xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx produktech x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx.
6.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxx xxxxxxxx s investiční xxxxxxx xxxxx xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;1 směrnice (XX) 2016/97 xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxx pro xxxxxxxxx xxxx potenciálního xxxxxxxxx není žádný x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxx.
7.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx poskytování xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxx shromáždí xxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx aktivech zákazníka x&xxxx;xxxxxxxxxxxx nových xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx analýzu xxxxxxxxxxx xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx xxxx xxxxxx, aby xxxxx podloženým xxxxxxxx xxxxxxxx, xx xxxxx xxxxxxxxx xxxxx přínosy xxxxxx xxxxx xxx xxxxxxx.
Xxxxxx 10
Xxxxxxxxxxxx informací
Zprostředkovatelé pojištění x xxxxxxxxxx přijmou xxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxx, xxx xxxxxxxxx spolehlivost xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx pro účely xxxxxxxxx xxxxxxxxx. Xxxx xxxxxxxx zahrnují xxxx xxxx:
x) |
xxxxxxxxx, xxx xx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx a aktuálních xxxxxxxxx; |
x) |
xxxxxxxxx, xxx xxxxxxx xxxxxxxx, xxxx jsou xxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx rizik xxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxxx znalostí x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx v procesu xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxx xxx xxxx xxxx x xxx xxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx pro xxxxxxx x xxxxxxxxx, xxxxxxx x xxxxxxx posuzování xxxxxxxxx xx xxxxx určit x xxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx; |
x) |
xxxxxxxxx, xxx xxxx xxxxxxxxxxxxx, že xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxx použité x xxxxx xxxxxxx x xx xxxx otázky xxxxxx xxxxxxxx xxxx x xxxxxxx xxxxxxxxx a informace xxxxxxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx; |
x) |
podle xxxxxxx xxxxx xxxxxxx xx xxxxxx zajištění xxxxxxxxxxxxxxx informací xxxxxxxxx, xxxx xx zvážení, xxx xx x xxxxxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx nepřesnosti. |
Xxxxxx 11
Xxxxxxxxxx se xxxxxxxxx xxxxxxx posouzení vhodnosti
Xxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xx. 30 odst. 1 xxxxxxxx (EU) 2016/97 xxxxxxxxx zprostředkovatelé xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx, xxx xxxxxxxxxxx k nejasnostem xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxx x xxxxx xxxxxxx. Zprostředkovatelé xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx jasně x xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxx, xx xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxx, xxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx mohli jednat x xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx.
Xxxxxx 12
Xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx
Xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xx. 30 odst. 1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxx xxxxxxx xxx, xx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx s investiční xxxxxxx xx xxxxxxxxxxx xxxxx xx x xxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxx.
Xxxxxx 13
Xxxxxxxxx xxxxxxxxx
X xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx zavede x xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx, xxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, pokud xx xxxxxxxx smlouva xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx nemohou xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx rozhodnutí x xxx, xx xx xxxxxxx. Xxxx xxxxxxxx xxxxxxxx rovněž informace x xxx, jak xxxx xxxx posouzení xxxxxxxxx x xxxxx, xxxxxx xxxx, xx xxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxx o znalostech x xxxxxxxxxxxx, finanční xxxxxxx x xxxxxxxxxxxx cílech.
Xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovna zaznamenají xxxxxxxx xxxxxxxx podle xxxxxxx xxxxxxxx.
Xxxxxx 14
Xxxxxxxxxx x xxxxxxxxx
1. Xxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xx. 30 odst. 1 xxxxxxxx (EU) 2016/97 xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx (xxxxxxxxxx o vhodnosti), xxxxx obsahuje xxxxxxxxxxx:
a) |
xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx; |
x) |
xxxxxxxxx, xxxx xx poskytnuté xxxxxxxxxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx, x xxxxxxx, xxx xxxxxxxx:
|
2. Zprostředkovatelé pojištění x xxxxxxxxxx upozorní xxxxxxxxx xx xx, xxx xxxx u doporučovaných xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx souvisejících xxxxxxxx, x xxxxxx xxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx x xxxxxxxxx.
3. Xxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx zákazníka, xx xxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xx další xxxxxxxxxx xx xxxxxxx sjednání xxxxxx xxxxxxx pouze xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxx podkladových investičních xxxxx a/nebo xxxxxx xxxxxxxxx a není xxxxx x xxxx opakovat xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxxxxx.
4. Xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx vhodnosti xxxxxxxxxxxxx x xxxxxxx x xxxxxxxxxx zájmy xxxxx zákazníků xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxx. Xxxxxxx xxxxxx posuzování se xxxxxxx x xxxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxx zákazníka, xxxx xx xxxxxxxx tolerance, x xx xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx s investiční xxxxxxx.
XXXXX 2
Xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx
Xxxxxx&xxxx;15
Xxxxxx xxx posuzování
Aniž xx xxxxxxx xxxxxxxxxx, xx xxxxx xx.&xxxx;20 xxxx.&xxxx;1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxx navrhované xxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx a potřebám xxxxxxxxx, xxx xxxxxxxxxx, xxx xx xxxxxxxx xxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx produkt xxx xxxxxxxxx přiměřená, xxx je xxxxxxx x&xxxx;xx.&xxxx;30 odst. 2 xxxxxxxx (XX) 2016/97, stanoví xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění nebo xxxxxxxxxx, xxx zákazník xxxxxxxxx xxxxxxxxx a zkušenostmi xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxx, aby xxxxxxxxx rizikům xxxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx nebo xxxxxxxxx.
Xxxxxx 16
Xxxxxxxxxxx xxxxxxxx produkty x xxxxxxxxxx xxxxxxx
Xxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx se xxx xxxxx xx. 30 xxxx. 3 xxxx. x) xxxx xx) xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx:
x) |
xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxxxxxx xxxx částky xxxxxxxxx xxxxxxxxxx po xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx; |
b) |
xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx, podmínku xxxx xxxxxxxxx událost, xxxxx xx xxxxx xxxxxxx xxxxxx povahu, xxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx produktu x xxxxxxxxxx xxxxxxx; |
x) |
xxxxxx xxxxxxx odkupu xxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxx pojistného xxxxxxxx s investiční xxxxxxx xx xxxxxxx hodnotu, xxxxx xx pro xxxxxxxxx xxxxxxxxxx; |
x) |
xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx xxx implicitní xxxxxxxx, x xxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxx k poškození xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx, x xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx k odkupu xxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxx pojistného xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx; |
e) |
xxxxxx xxxxx xxxxxxxx neobsahuje xxxxxxxxx, která xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxx. |
XXXXX 3
Xxxxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxx
Xxxxxx&xxxx;17
Xxxxxxxx informace xx xxxxxxxxx
1.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx účely čl. 30 xxxx.&xxxx;1 a 2 xxxxxxxx (XX) 2016/97 nezbytné xxxxxxxxx, které xx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo potenciálního xxxxxxxxx v příslušné xxxxxxx xxxxxxxx, xxxxxxxx následující xxxxx, x&xxxx;xx x&xxxx;xxxx xxxxxxxxxxxx charakteru xxxxxxxxx, xxxxxx x&xxxx;xxxxx xxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxx, xxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxx x&xxxx;xxxx xxxxxxxxxxxxx:
x) |
xxxx služeb, xxxxxxx, pojistných produktů x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx, které xxxxxxxx xxxx potenciální xxxxxxxx xxx; |
x) |
xxxxxx, počet, xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxx xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxx finančními xxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx, x&xxxx;xxxx, xx xxxxxx jsou xxxxxxxxx; |
x) |
xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx nebo relevantní xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx. |
2.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx zákazníka od xxxx, aby xxxxxxx xxxxxxxxx vyžadované xxx xxxxx čl. 30 odst. 1 x&xxxx;2 xxxxxxxx (EU) 2016/97.
3.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxx informace xxxxxxxxxx xxx účely čl. 30 xxxx.&xxxx;1 nebo 2 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxx xxxx xxxxxxx xxxxx xxxxxx&xxxx;20 xxxxxxxx (XX) 2016/97, zprostředkovatelé xxxxxxxxx a pojišťovny je xx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxx.
4.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx se xx xxxxxxxxx poskytnuté jejich xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxx je xxx xxxxx xxxx xx jim xxxx xxx xxxxx, že xxxx xxxxxxxxx jsou xxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxxxx xx xxxxxxx.
Xxxxxx 18
Xxxxxxxxxx xxxxxx
1. Aniž xx xxxxxx článek 185 xxxxxxxx Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x Xxxx 2009/138/XX (4), xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx poskytne xxxxxxxxxxx xx trvalém xxxxxx dat xxxxxxxxxxx xxxxxx o službách poskytovaných xxxxxxxxx zákazníkovi x xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxx dotyčného xxxxxxxxx.
2. X xxxxxxxxxx xxxxxx podle xxxxxxxx 1 je xxxxxx korektní x xxxxxxxx xxxxxxx služeb xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx zákazníkovi x xxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxx xxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxx x x xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx i celkové xxxxxxx související x xxxxxx xxxxxxxx a obchody x xxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx.
3. Xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx 1 xx xxxxxxx alespoň xxxxxx xxxxx.
Xxxxxx 19
Xxxxxxxxxx xxxxxxx
1. Aniž xx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x Xxxx (XX) 2016/679 (5), xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a pojišťovny xxxxx xxxxxxx o posouzení xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxx xx. 30 odst. 1 x 2 xxxxxxxx (XX) 2016/97. Xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xx xxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xx zákazníkem, xxxxxx dokumentů xxxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx x xxxxx podmínky, xx xxxxx xxxx zprostředkovatel xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx. Xxxx xxxxxxx xx xxxxxxxxxx xxxxxxx po xxxx xxxxxx xxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx.
2. X xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx provedeného xxxxx xx. 30 xxxx. 1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxx xxxx obsahují xxxxxxxxxxx:
x) |
xxxxxxxx xxxxxxxxx vhodnosti; |
x) |
doporučení xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxx čl. 14 xxxx. 1 xxxxxx xxxxxxxx; |
x) |
případné xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx, xxxxx xxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxxx případnou xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx; |
x) |
xxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx. |
3. X xxxxxxx posouzení xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx xx. 30 xxxx. 2 směrnice (XX) 2016/97 xxxxxxx xxxx xxxxxxxx následující:
x) |
xxxxxxxx posouzení xxxxxxxxxxxx; |
x) |
xxxxx xxxxxxxxxx podané xxxxxxxxxxx, xxxxx xxx xxxxxxxx xxxxxxx s investiční xxxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx nepřiměřený xxx xxxxxxxxx, xxx xxxxxxxx xxxxx, xxx xxxx xxxxxxx xxxxxxxx x xxxx xxxx upozornění, xxxxxxxx, xxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx akceptovali xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx; |
x) |
xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx, xxxxx zákazník xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxx xxxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxxxxx posouzení přiměřenosti xxxxxxxxxx produktu x xxxxxxxxxx xxxxxxx, xxx xxxxxxxx xxxxx, aby xxxx xxxxxxx uzavřena i přes xxxx upozornění, xxxxxxxx, xxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx akceptoval xxxxxxxxxx xxxxxxxxx smlouvu xxxxxxx. |
4. Xxxxxxx se xxxxxxxxxx xx xxxxxx xxx, xxxxx xxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx, aby x xxx xxx xxxxxxxxx xxxxx xx budoucna xxxxxxx. Xxxxxxxxx orgán xx x xxxxxxxx snadný xxxxxxx, je x xxxx xxxxxxx xxxxx x xxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxx údaje x xxxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxx, opravy či xxxx xxxxxxxx x xxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxxx.
XXXXXXXX IV
ZÁVĚREČNÁ XXXXXXXXXX
Xxxxxx&xxxx;20
Xxxxx x&xxxx;xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxx
Xxxx xxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxxx xxxx po vyhlášení x&xxxx;Xxxxxxx věstníku Xxxxxxxx xxxx.
Xxxxxxx se xxx xxx 23. února 2018.
Xxxx nařízení xx xxxxxxx x xxxxx xxxxxxx x xxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx.
X Xxxxxxx xxx 21. xxxx 2017
Xx Xxxxxx
xxxxxxxx
Xxxx-Xxxxxx XXXXXXX
(1)&xxxx;&xxxx;Xx. xxxx. X&xxxx;26, 2.2.2016, s. 19.
(2)&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxx Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;Xxxx (XX) x.&xxxx;1094/2010, xx xxx 24. listopadu 2010 x&xxxx;xxxxxxx Xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx (Xxxxxxxxxx orgánu xxx xxxxxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx), x&xxxx;xxxxx xxxxxxxxxx x.&xxxx;716/2009/XX x&xxxx;x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxxxx Xxxxxx 2009/79/ES (Xx.&xxxx;xxxx.&xxxx;X&xxxx;331, 15.12.2010, s. 48).
(3)&xxxx;&xxxx;Xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxx x&xxxx;xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx se xx směrnici x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, XXXXX – 17/048, ze dne 1.&xxxx;xxxxx&xxxx;2017, xx x&xxxx;xxxxxxxxx xxx: https://eiopa.europa.eu/Publications/Consultations/EIOPA%20Technical%20Advice%20on%20the%20IDD.pdf
(4) Směrnice Evropského xxxxxxxxxx x&xxxx;Xxxx 2009/138/XX xx xxx 25.&xxxx;xxxxxxxxx&xxxx;2009 o přístupu x&xxxx;xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxx xxxxxx (Xxxxxxxxxxx XX) (Xx. xxxx. X&xxxx;335, 17.12.2009, s. 1).
(5) Nařízení Xxxxxxxxxx parlamentu x&xxxx;Xxxx (EU) 2016/679 xx xxx 27.&xxxx;xxxxx&xxxx;2016 x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxxx osob x&xxxx;xxxxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx údajů a o volném xxxxxx xxxxxx xxxxx x&xxxx;x&xxxx;xxxxxxx směrnice 95/46/XX (xxxxxx xxxxxxxx o ochraně xxxxxxxx xxxxx) (Xx.&xxxx;xxxx.&xxxx;X&xxxx;119, 4.5.2016, x.&xxxx;1).