XXXXXXXX KOMISE X XXXXXXXXX XXXXXXXXX (XX) 2017/2359
xx xxx 21. xxxx 2017,
kterým xx xxxxxxxx xxxxxxxx Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x Xxxx (XX) 2016/97, xxxxx jde x xxxxxxxxx xx informace x xxxxxxxx výkonu činnosti xxxxxxxxxx se xx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx
(Xxxx x xxxxxxxx xxx XXX)
XXXXXXXX XXXXXX,
x xxxxxxx na Xxxxxxx x xxxxxxxxx Xxxxxxxx xxxx,
x xxxxxxx xx směrnici Evropského xxxxxxxxxx a Rady (EU) 2016/97 ze xxx 20. xxxxx 2016 x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx (1), x xxxxxxx xx xx. 28 xxxx. 4, xx. 29 odst. 4 x xx. 30 xxxx. 6 xxxxxxx xxxxxxxx,
xxxxxxxx x xxxxx xxxxxxx:
(1) |
Xxxxxxxx (XX) 2016/97 poskytuje xxxxx xxxxx xxxxxxxxxx xx výkonu xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxx xxxxxxx xxxxxxxx produkty soubor xxxxx xxxxxxxxxxxx xx xx xxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx. |
(2) |
Xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxx Xxxxxx x xxxxxxxxx xxxx v přenesené xxxxxxxxx xx xxxxxx xxxxxxx upřesnění xxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx. Příslušná xxxxxxxx xx xxxxxxxx k pravidlům xxxxxxxxx xx xxxxxx xxxxx, xxxxxxx a posouzení xxxxxxxxx a přiměřenosti. S cílem xxxxxxxx soudržné uplatňování xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxx, xxx xxxxxxxxx xxxx x xxxxxxxxx orgány x xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx a aby xxxx x xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx, je xxxxxxx, aby xxxx xxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxx xxxx. Forma nařízení xxxxxxxxx soudržný rámec xxx všechny xxxxx xxxxxxxx x xx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx soutěže a odpovídající xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxx. |
(3) |
Okolnosti x xxxxxxx, k nimž xx xxxxxxxx xxx xxxxxxxx xxxxx xxxxxx xxxxx, xxxxx xxxxx xxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, by xx měly vztahovat xx xxxxxxx, kdy xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx získá xxxxxxxx xxxxxxxx nebo xx vyhne xxxxxxxx xxxxxx xx xxxx xxxxxxxxx. X xxxxxx xxxxxxxxx xx však xxxxxx xxxxxx, xx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxx získat xxxxxxx xxxxxx, xxxxx to xxxxxxxxx nevede ke xxxxxxxxxx xxxxxx xx xxxxxxxxx xxxx pokud xxxxx zákazník, xxxx xxxxx je xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxx povinností, může xxxxxx výhodu nebo xx xxxxxxx ztrátě, xxxx xx to xxxxxxxx xxxx škodlivý xxxxx xx xxxxxx xxxxxxxxx. |
(4) |
Xxx se předešlo xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxx x xxxxxxx aby se xxxxxxxxx odpovídající xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxx, xxxx xx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx řešení xxxxxx xxxxx být xxxxxxx xxxxxxxxxxxx velikosti x xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx a skupiny, xx xxxxx xxxxxxxx xxxxx, x xxxxxx poškození xxxxx xxxxxxxxx. Měl xx xxx stanoven rámcový xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx sloužící zprostředkovatelům xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxx, xxxxx xxx x xxxxxxxx a postupy, které xx xxxx xxx xxxxxxx xxxxxxx xxx xxxxxx xxxxxx xxxxx. Xxxxxxxx k různorodosti xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxx xxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxx xxx všechny xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx. Xxxxxx xxx xxxxxxx xxxxxx xxx xxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxx rozsah xxxxxxxx. X xxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx měli mít xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx x xxxxx xxxxxxxx, aby x xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx v souladu x xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx. |
(5) |
Přestože směrnice (XX) 2016/97 vyžaduje xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxx, xxxx xx xx jednat o poslední xxxxxxx, xxxxx xx xxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxx, xxx xxxxxxxxxxx a administrativní xxxxxxxx xxxxxxx x xxxx, xxx s dostatečnou xxxxxxxx xxxxxxxxx, xx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx na xxxxxxxxx xxxxxx zájmů xxxx xxxx k tomu, xx xxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxx účinně xxxxxxxx. Xxxxxxxxx xxxxxx zájmů xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxx povinnosti xxxxxxxx x xxxxxxxxxx organizační x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, která xxxx nejúčinnějšími xxxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx. |
(6) |
X xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx provádění xxxxx xxxxxxxxxxx směrnicí xx xxxxxxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxx vyplacených xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a pojišťovnou měla xxx vymezena podrobněji. Xx xxxxx xxxxxx xx xxx xxx xxxx vodítko xxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxx poskytnut xxxxxxx xxxxxx kritérií xxxxxxxxxxxx za xxxxxxxxxxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx účinku xx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx. |
(7) |
Xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xx. 30 xxxx. 1 směrnice (XX) 2016/97 a posouzení xxxxxxxxxxxx xxxxx xx. 30 xxxx. 2 xxxxxxx xxxxxxxx xx liší xxxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxx xxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxxx, k nimž xx vztahují, a mají xxxxxxx funkce x xxxxxxxxxxxxxxx. Xx xxxxx xxxxxxxx xxxxx xxxxxxx normy x xxxxxxxxx, xxxxx je xxxxxxxxx xxxxxxx při xxxxxxxxx informací xxxxxxxxxx xxx xxxxx x xxxxxx xxxxxxxxx x xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx. Xxxx xx xxx rovněž xxxxxxxxxx, xx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxx xxxx dotčena xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx upřesnit xxxxxxxxx x xxxxxxx zákazníka xx xxxxxxx informací xxxxxxxxx xx xxxxxxxxx. |
(8) |
Posouzení xxxxxxxxx xx mělo xxx xxxxxxxxx xxxxx x xxxxxxx xx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxx xxxxxxxxxx produktu s investiční xxxxxxx, xxx x xx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx během xxxx xxxxxxxxxx takového xxxxxxxx, xxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxx znamenat, že xx xxxxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx by xxxx xxxxxxxx z důkladné xxxxxxx xxxxxxxx a zkušeností x xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx zákazníka. Xxxxxxx xxxxxxx posouzení xxxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxxxx s rozhodnutími x xxxxxx podkladových xxxxxxxxxxxx xxxxx nebo o držení xx xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx. |
(9) |
Vzhledem x xxxx, že xxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxx trhu xxxxxx do značné xxxx xx xxxxxx xxxxxxxxxxxx investičních aktiv, xxxxxx xxx xxxxxxx xxxxxx xxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx těchto xxxxx, druhu xxxx xxxxxxxxxxxxxxx produktu nebo xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx. Může xxx xxxxxx xxxxxxxx, xxxxxxxx xx jeho xxxxxxxxx bylo xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx investic. |
(10) |
Zprostředkovatelé xxxxxxxxx a pojišťovny xx xxxx x xxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxxxxx vhodnosti, xxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx týkající xx pojistných produktů x xxxxxxxxxx složkou xxxxxxxxxxx xxxxx nebo xxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx automatizovaného nebo xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxx xxxxxx systémy xxxxxxxxx xxxxxx investiční doporučení, xxxxx xx měla xxxxxxxx z posouzení vhodnosti. |
(11) |
S cílem xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx by xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxx xx xxxxxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx x xxx, xxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx složkou xxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, aby xxxxxxxx xxxxxxxx o pravidelný xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx, x xxxxxxxxx xx xxxx xxxxxxxxx zákazníky. |
(12) |
Xxxxxxxx k tomu, xx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxx být v zásadě xxxxxxxxx xx xxxxx xxxxxxxxx, xxx xxxx xxxxxxxx xxxxxxxx s investiční xxxxxxx prodávány bez xxxxxxxxxxx, xxxx by xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xx všech xxxxxxxxx, xxx v souladu s platnými xxxxxxxx vyplývajícími z vnitrostátních xxxxxxxx xxxxxxxx zákazník xxxxxxxx xxxxxx xxx xxxxxxxxxxx x xxx nejsou xxxxxxx xxxxxxxx čl. 30 xxxx. 3 xxxxxxxx (XX) 2016/97. V případech, xxx xxxxx provést posouzení xxxxxxxxx, xxxxx xxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxxxx, xxxx xxxxxxxx v souladu x xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx z vnitrostátních xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx x xxx, xxx x xxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxx x xxxxxxx bez xxxxxxxxxxx. Xxxxx ve xxxxx xxxxxxxx, xxx zákazník xxx znalosti x xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxx, xxxx xx v těchto xxxxxxxxx xxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx, xxxxx nejsou xxxxxxx xxxxxxxx čl. 30 xxxx. 3 směrnice (XX) 2016/97. |
(13) |
Xxx xxxxx čl. 30 xxxx. 3 xxxx. a) xxxx ii) směrnice (XX) 2016/97 by xxxx xxx stanovena xxxxxxxx pro posouzení, xxx xxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx, který xxxxxxxxx xxxxxxxx uvedené x xx. 30 xxxx. 3 xxxx. x) xxxx x) xxxxxxxx (XX) 2016/97, xxx x xxx považovat xx xxxxxxxxxxx produkt. X xxxx xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx úlohu xxxx xxxxxxxxxx záruk. Xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx poskytuje x xxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx, xxxxx xxxxxxx xxxxxxx celkovou xxxxxx xxxxxxxxxx zákazníkem x xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx, xxxx záruka xxxxxxx xxxxxxx xxxx, xx xxxx je xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx. Xxxx být tudíž xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx xxxxxxx pro xxxxx xx. 30 xxxx. 3 xxxxxxxx (XX) 2016/97. |
(14) |
Xxxxx xxxxxxxx (EU) 2016/97 xx minimální xxxxxxxxxxx, x xxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx, aby x xxxxx xxxxxxx zákazníků xxxxxxxxx xxxx zavedly xxxxxxxxx xxxxxxxxxx, xxxx-xx xxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxx s právem Xxxx. Xxxxxxx ustanovení xxxxxxx Komisí xx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xx xxxxxxxx (EU) 2016/97 xx xxxxx měla xxx xxxxxxxxxxx způsobem, xxxxx xxxxxxxx státům xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx v jejich vnitrostátních xxxxxxxx xxxxxxxxxx. |
(15) |
Xxx se xxxxx xxxxxxxxx xxxxxx x xxxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxx xxxxxxxx, xxxx xx být xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx x xxxxx použitelnosti xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, jimiž se xxxxxxx xxxxxxxx (XX) 2016/97. |
(16) |
Xxx xxxxxxxxxxx Xxxxxxxx xxxxx xxx xxxxxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx nařízením Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx a Rady (XX) x. 1094/2010 (2), který xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx (3), |
XXXXXXX XXXX XXXXXXXX:
KAPITOLA X
XXXXXX PŮSOBNOSTI X&xxxx;XXXXXXXX
Xxxxxx&xxxx;1
Xxxxxx působnosti
Toto nařízení xx xxxxxxxx na xxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx.
Xxxxxx 2
Xxxxxxxx
Xxx účely xxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxx:
1) |
„příslušnou xxxxxx“ xx xxxxxx xx zprostředkovateli pojištění xxxx xxxxxxxxxx následující xxxxx:
|
2) |
„xxxxxxxx“ jakýkoliv honorář, xxxxxxx nebo nepeněžní xxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx složkou xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx straně, s výjimkou xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xx xx dotyčné xxxxxxxxx xxxx osoby xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx zprostředkovateli xxxxxxxxx xx xxxxxxxxxx; |
3) |
„xxxxxxxx pobídek“ xxxxxx pravidel upravujících xxxxxxxxx pobídek, xxxxxx xxxxxxxx, za xxxxxxx xxxx xxxxxxx xxxxxxxxx. |
XXXXXXXX II
STŘETY XXXXX X&xxxx;XXXXXXX
Xxxxxx&xxxx;3
Xxxxxxxx střetu xxxxx
1.&xxxx;&xxxx;&xxxx;X&xxxx;xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx&xxxx;28 xxxxxxxx (XX) 2016/97 pro účely xxxxxxxx xxxxx střetu xxxxx, které xxxxxxxx xxx xxxxxxxxxx činnosti xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx s pojistnou xxxxxxx x&xxxx;xxxxx představují riziko xxxxxxxxx zájmů xxxxxxxxx, xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx, xxx xxxx, xxxxxxxxx osoba xxxx xxxxxxxx xxxxx přímo xxxx xxxxxxx x&xxxx;xxxx xxxxxxx kontrolou xxxx xxxxx na výsledku xxxxxxxx související s distribucí xxxxxxxxx a zda xxxxx xxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx:
x) |
xx xxxxxxx xx xxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxx zákazníka xx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx pojištění; |
b) |
má xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx na xxxx xxxxxxxxx. |
Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xx snaze xxxxx xxxxx zájmů xxxx xxxxxxxxx.
2.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx 1 xxxxxxxx zprostředkovatelé xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx následující situace:
a) |
je xxxxxxxxxxxxx, xx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxxxx osoba xxxx xxxxxxxx osoba s nimi xxxxx xx nepřímo xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xx xxxxx xxxxxxxx xxxxxx na úkor xxxxxxxxx; |
x) |
xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxx x&xxxx;xxxx xxxxx xx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxx xx xxxxx pobídku x&xxxx;xxxxx xxxxxxxxxxxx zájem xxxxxx xxxxxxxxx xxxx skupiny xxxxxxxxx před zájmem xxxxxx xxxxxxxxx; |
x) |
xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx pojišťovna, xxxxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxx xxxxx či xxxxxxx xxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxx kontrolou xx xxxxxxxx podílí xx xxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx, xx xxxx xxxxx xx xxxx xx xxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx. |
Xxxxxx 4
Xxxxxxx k omezení xxxxxxxx xxxxxx xxxxx
1. Pro xxxxx xxxxxx 27 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xx očekává, xx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxx, xxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxx, které xxxx xxxxxxxxx xxxxxxx x xxxxx odpovídají velikosti x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx x xxxxxx, xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxx podnikání.
Pokud xx zprostředkovatel xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx, xxxx postupy xxxxxxxx xxxx okolnosti, xxxxx si xx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxx xx xxx xxx xxxxx x xxx xxxxx xxxxxxx xxxxx xxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx členů xxxxxxx.
2. Xxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxx v souladu x xxxxxxxxx 1 obsahují:
x) |
x xxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx související x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxxxxx xxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxx, xxxx x xxxxx nese xxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxx xxxx xxxxxxxxx; |
x) |
xxxxxxx, které se xxxx xxxxxxxxx, x xxxxxxxx, xxxxx xx xxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxx xxxxxx x xxxxxxxxxx tomu, xxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx. |
Xxxxxx 5
Xxxxxxx a opatření v rámci xxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx zájmů
1. Postupy x xxxxxxxx xxxxxxx v čl. 4 xxxx. 2 xxxx. x) xxxx xxxxxx xxxxxxxxx a činnostem xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxx, xx xxx patří, x xxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx.
Xxxxxxx, xxx xxxx xxx xxxxxxxx, a opatření, jež xxxx být xxxxxxx xxxxx xx. 4 xxxx. 2 xxxx. x), zahrnují xxxxxxxx xxxx:
x) |
xxxxxx postupy x xxxxxxxx či xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx mezi xxxxxxxxxxx osobami xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx s sebou xxxxx xxxxxx xxxxxx xxxxx, xxxxx xx xxxxxx informací xxxxx xxxxxxxx zájmy xxxxxxx xxxx xxxx xxxxxxxxx; |
x) |
samostatný xxxxxx xxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx, xxxx xxxxxxx xxxxxx úkoly xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx jménem xxxxxxxxx nebo poskytování xxxxxx zákazníkům, xxxxxxx xxxxx xxxxx xxx xx xxxxxx xxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx, jež xxxxx xxx ve xxxxxx, xxxxxx zájmů xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx; |
x) |
xxxxxxxxxx xxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxx, včetně xxxxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxxxxxxx osobám, xxxxx se xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx, a platbami, xxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx, xxxxx se xxxxxxxx xxxxxx jinou xxxxxxxx, xxxxx x xxxxxx xxxxxxxx xxxx vzniknout xxxxx xxxxx; |
x) |
xxxxxxxx, xxxxx xxxxxxx xxxxxxx osobě xxxx xxxxx xxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xx xxxxxx, kterým xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxxxxxx, xxxxxx xxxxxxx pracovníci xx zaměstnanci xxxx xxxx osoba x xxxx xxxxx či nepřímo xxxxxxx prostřednictvím xxxxxxxx xxxxxxxxxxx činnosti xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx; |
x) |
opatření x xxxxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx xx postupného zapojení xxxxxxxxx osoby xx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xxxx zapojení může xxx na újmu xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxx; |
x) |
xxxxxx xxxxxxxxx a poskytování xxxx a výhod xxxxx xxxxxxxxxx, xx xxxxxx xxxxxxxx xxx přijímat xxxx xxxxxxxxxx xxxx x xxxxxx a jak xxxxxxxxxx xxx přijímání x xxxxxxxxxxx xxxx a výhod. |
2. Xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx mohou xxxxxxxx, xx xxxxxxxx x xxxxxxx uvedené x xxxxxx xxxxxxxx nejsou natolik xxxxxxxxx, xxx xxxxxxxxx xxxxx činnosti související x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx, xxxx xx tato xxxxxxx byla xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx zájmy xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxxxxxx xxxx xxxxxx zákazníka, xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx xx xxxxx účelem xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx.
Xxxxxx 6
Xxxxxxxxx střetu xxxxx
1. Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx se xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xx sdělování xxxxxx xxxxx a zajistí, xxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxxxx xxxxx čl. 28 xxxx. 2 směrnice (XX) 2016/97 bylo xxxxxxxxx xxxxxxxxx, které xx xxxxxxx pouze v případech, xxx účinná xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxxx xx xxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxxx zájmů x xxxxxxx x xxxxxxx 27 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxx x xxxx, xxx s přiměřenou jistotou xxxxxxxxx, xx rizikům xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx.
2. Xxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxx zájmů xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx xxxxx veškerá x xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx:
x) |
xxxxxxxxx konkrétní xxxxx xxxxxx xxxxxx xxxxx; |
b) |
vysvětlí xxxxxxx xxxxxx x xxxxxx xxxxxx zájmů; |
x) |
xxxxxxxx spotřebiteli xxxxxx, xxxxx xx xxxxxx xxxxx vyplývají, x xxxxxxxx xxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx; |
d) |
xxxxx xxxxxx, xx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxx xxxxxxxx střetu xxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx x xxxx, xxx s přiměřenou jistotou xxxxxxxxx, xx rizikům xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx. |
Xxxxxx 7
Xxxxxxx x xxxxxx záznamů
1. Xxx xxxxx xxxxxx 27 směrnice (XX) 2016/97 xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a pojišťovny posoudí x xxxxxxx xxxxxx ročně xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx postupy x xxxxxxx možnosti xxxxxx xxxxx xxxxxxxx xxxxx xxxxxx 4 x xxxxxxx veškerá xxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxx nedostatků.
2. Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx vedou a pravidelně xxxxxxxxxxx xxxxxxx o situacích, xxx xxxxxx anebo x xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxx, xxxxx s sebou xxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx.
Xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xx xxxxx, nejméně xxxx xxxxxx xxxxx, xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxxxxxx.
Xxxxxx 8
Xxxxxxxxx xxxxxxx a systémů xxxxxxx
1. Xxxxxxxxxxx xx, že xxxxxxx nebo xxxxxx xxxxxxx xx škodlivý xxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxx služby poskytované xxxxxxxxxxx, xxxxxxxx svojí xxxxxxx a rozsahem xxxxxxxx x xxxxxxxxxx činnosti související x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx xxxx x xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxx, xxxxxxxxxxx a profesionálně x xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx.
2. Pro účely xxxxxxxxx, xxx pobídka xxxx systém pobídek xx škodlivý účinek xx xxxxxxx příslušné xxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx celkovou xxxxxxx x xxxxxxxxxxxx xx xxxx xxxxxxxxxxx faktorům, xxxxx xxxxx xxxxxx xxxx xxxxxx riziko škodlivého xxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx, x x xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx zprostředkovatelem xxxxxxxxx nebo pojišťovnou xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx x xxxxx xxxxxxxx riziku xxxxxxxxxx xxxxxx.
Xxxxxxxx zejména xxxxxxxxxxx xxxxxxxx:
x) |
xxx xxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxxxx x xxxx, xxx zprostředkovatel xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx pojistný produkt xxxx konkrétní službu, xxxxxxxx xx zprostředkovatel xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx jiný xxxxxxxx produkt xxxx xxxxxx, xxxxx by xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx; |
b) |
xxx xx xxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxx založena xxxxxxx xxxx xxxxxxxx na xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxx zda xxxx xxxxxxxxxx vhodná kvalitativní xxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx a spokojenost xxxxxxxxx; |
x) |
xxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxx xxxxxxx v poměru x xxxxxxx poskytovaného produktu x xxxxxx; |
x) |
xxx xx xxxxxxx xxxxx nebo xxxxxxxx xxxxxxxxx při xxxxxxxx xxxxxxxx smlouvy xxxx xx celou xxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxx; |
x) |
xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx umožňujícího xxxxxx xxxxxxx zpět x xxxxxxx, xx produkt xxxxxxx nebo xxxxx x xxxx odkupu x xxxx xxxx, nebo v případě xxxxxxxxx xxxxx zákazníka; |
x) |
xxxxxxxxx xxxxxxx formy xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx limitu xx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx jiného xxxxx xxx xxxxxxxx určitého xxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxx xxxxx. |
XXXXXXXX XXX
XXXXXXXXX XXXXXXXXX X&xxxx;XXXXXXXXXXXX
XXXXX 1
Xxxxxxxxx xxxxxxxxx
Xxxxxx&xxxx;9
Xxxxxxxxx xxxxxxxx xxx xxxxx xxxxxxxxx vhodnosti
1. Pro xxxxx poskytování xxxxxxxxxxx xxxxxxx pojistného xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx složkou xxxxx xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx rozsah xxxxxxxxx, xxxxx xx xx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx, xxxxx xxxxx xxxxx poradenství, xxx xx xxx xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx.
2.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxx je xxxxxxx xxxxxxxxxx, že xxxxx xx.&xxxx;20 odst. 1 xxxxxxxx (EU) 2016/97 xxxx xxxxxxx navrhované xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxxxx, vyžádají xx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovny xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxx, xxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx skutečnostem x&xxxx;xxxxxxxxxxx xxxx potenciálním xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxx xxx xxxxxxx xxxxxxxxx základ xxx xxxxxxxxx, xx xxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxxx kritérií:
a) |
odpovídá xxxxxxxxxxx cílům xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx; |
x) |
xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx dotyčného xxxxxxxxx nebo potenciálního xxxxxxxxx včetně xxxxxxxxxx xxxxxxx osoby xxxx xxxxxx; |
x) |
xxxxx, xx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx zákazník xx potřebné xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxx služby. |
3. Je-li xx vhodné, xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx zákazníka xxxxxx xxxxxxxxxx dotyčné xxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxx x&xxxx;xxxxxx x&xxxx;xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, jeho xxxxx, xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx, x&xxxx;x&xxxx;xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx. Rozsah xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx zvažovaného produktu xxxx xxxxxx.
4.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xx-xx xx xxxxxx, xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxx xxxxxx zákazníka xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx dotyčné xxxxx xxxxxxxx xxxxx x&xxxx;xxxx, po xxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx, xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx xxxxx, x&xxxx;xxxx xxxxxxxxx xxxxxxx a o účelech xxxxxxxxx. Xxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx nebo xxxxxx.
5.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx pojišťovna nezíská xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxx xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;1 směrnice (XX) 2016/97, xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění nebo xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx produktech s investiční xxxxxxx.
6.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx poskytování xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 zprostředkovatel xxxxxxxxx xxxx pojišťovna nevydá xxxxxxxxxx, xxxxx pro xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx žádný x&xxxx;xxxxxxxx vhodný.
7. Při xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx v souvislosti x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx aktiv xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a pojišťovny xxxxxx shromáždí potřebné xxxxxxxxx o stávajících podkladových xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx a provedou xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx xxxx výměny, xxx xxxxx xxxxxxxxxx způsobem xxxxxxxx, že xxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxxxx větší xxx xxxxxxx.
Xxxxxx 10
Xxxxxxxxxxxx informací
Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx přijmou xxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxx, xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx pro účely xxxxxxxxx xxxxxxxxx. Xxxx xxxxxxxx zahrnují xxxx xxxx:
x) |
xxxxxxxxx, xxx si xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx; |
x) |
xxxxxxxxx, xxx xxxxxxx xxxxxxxx, xxxx xxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxx nástroje xx xxxxxxxxx xxxxxxxx a zkušeností xxxxxxxxx xxxxxxxxx v procesu xxxxxxxxxx vhodnosti byly xxxxxx xxx xxxx xxxx a aby xxxx xxxxxx koncipované xxx xxxxxxx x xxxxxxxxx, xxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxx vhodnosti xx třeba xxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx; |
x) |
xxxxxxxxx, aby xxxx xxxxxxxxxxxxx, xx zákazníci xxxxxx xxxxxx xxxxxxx x xxxxx xxxxxxx x xx xxxx otázky xxxxxx xxxxxxxx xxxx x xxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx; |
x) |
xxxxx xxxxxxx xxxxx xxxxxxx xx účelem xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx informací zákazníků, xxxx xx zvážení, xxx xx x xxxxxxxxxxx xx zákazníka xxxxxxxxxxx xxxxxx nepřesnosti. |
Xxxxxx 11
Xxxxxxxxxx se xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx
Xxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx čl. 30 odst. 1 xxxxxxxx (EU) 2016/97 xxxxxxxxx zprostředkovatelé pojištění x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx, xxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx odpovědnosti x xxxxx xxxxxxx. Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx o tom, xx xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx umožnit, xxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx xxxxx jednat x xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx.
Xxxxxx 12
Xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx
Xxxxxxxxxxx zprostředkovatele xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xx. 30 xxxx. 1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxx xxxxxxx tím, xx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xx xxxxxxxxxxx xxxxx xx z části prostřednictvím xxxxxxxxxxxxxxxx či poloautomatizovaného xxxxxxx.
Xxxxxx 13
Xxxxxxxxx xxxxxxxxx
X xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovna xxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx, xxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx je xxxxxxxx xxxxxxx uzavřena xxxxxx xxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx individuální xxxxxxxxxx x xxx, xx se xxxxxxx. Xxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx x xxx, jak xxxx xxxx posouzení prováděno x xxxxx, xxxxxx xxxx, xx xxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxx o znalostech x xxxxxxxxxxxx, finanční xxxxxxx x xxxxxxxxxxxx xxxxxx.
Xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx zavedená xxxxx xxxxxxx xxxxxxxx.
Xxxxxx 14
Xxxxxxxxxx x xxxxxxxxx
1. Xxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xx. 30 xxxx. 1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxxx zprostředkovatelé pojištění xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx (xxxxxxxxxx x xxxxxxxxx), xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx:
x) |
souhrn xxxxxxxxxxxx poradenství; |
x) |
informace, xxxx xx poskytnuté xxxxxxxxxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx, x xxxxxxx, xxx xxxxxxxx:
|
2. Zprostředkovatelé xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx upozorní xxxxxxxxx xx xx, xxx xxxx x xxxxxxxxxxxxxx pojistných xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, x xxxxxx xxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx x xxxxxxxxx.
3. Pokud zprostředkovatel xxxxxxxxx nebo pojišťovna xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xx xxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, mohou xx další prohlášení xx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxxxxx příslušných xxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxx investičních xxxxx x/xxxx xxxxxx xxxxxxxxx a není xxxxx x xxxx xxxxxxxx všechny xxxxxxxx informace xxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxxxxx.
4. Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx poskytující pravidelné xxxxxxxxxx vhodnosti xxxxxxxxxxxxx x xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx pojistných xxxxxxxx x xxxxxxxxxx složkou xxxxxxx xxxxxx xxxxx. Xxxxxxx xxxxxx posuzování xx xxxxxxx v závislosti xx xxxxxxxxxxxxxxx zákazníka, xxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxxx, x xx xxxx doporučeného xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx.
XXXXX 2
Xxxxxxxxx přiměřenosti
Xxxxxx&xxxx;15
Xxxxxx xxx xxxxxxxxxx
Xxxx xx xxxxxxx skutečnost, xx xxxxx xx.&xxxx;20 xxxx.&xxxx;1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx musí xxxxxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxxxx, xxx posuzování, xxx xx xxxxxxxx xxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxx xx xxxxxxx x&xxxx;xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;2 xxxxxxxx (XX) 2016/97, xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx, zda xxxxxxxx xxxxxxxxx znalostmi x&xxxx;xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx k tomu, aby xxxxxxxxx rizikům souvisejícím x&xxxx;xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxxxx.
Xxxxxx 16
Xxxxxxxxxxx xxxxxxxx produkty x xxxxxxxxxx složkou
Xxxxxxxx produkt x xxxxxxxxxx xxxxxxx xx xxx xxxxx xx. 30 xxxx. 3 xxxx. x) xxxx xx) směrnice (XX) 2016/97 xxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx, jestliže xxxxxxx všechna x xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx:
x) |
xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxxxxxx výše xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxxx oprávněných nákladů; |
x) |
xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx, podmínku xxxx xxxxxxxxx xxxxxxx, které xx mohly zásadně xxxxxx povahu, xxxxxx xx výplatní profil xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx; |
x) |
xxxxxx možnost xxxxxx xxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxx, xxxxx xx xxx xxxxxxxxx přijatelná; |
x) |
xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx xxx implicitní xxxxxxxx, x xxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxx k poškození xxxxxxxxx xxxxx neúměrnosti xxxxxx xxxxxxxx nákladům xxxxxxxxxx, x xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx x xxxxxx xxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx; |
x) |
xxxxxx xxxxx způsobem xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx souvisejících xxxxx. |
ODDÍL 3
Xxxxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxx
Xxxxxx&xxxx;17
Xxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxxx
1.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx xxxxx čl. 30 xxxx.&xxxx;1 a 2 směrnice (XX) 2016/97 xxxxxxxx xxxxxxxxx, které si xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění a pojišťovny xxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx a zkušenostech xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxx oblasti xxxxxxxx, zahrnují xxxxxxxxxxx xxxxx, a to v míře xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxx x&xxxx;xxxxx xxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx produktu xxxx služby, xxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxx x&xxxx;xxxx xxxxxxxxxxxxx:
x) |
xxxx služeb, xxxxxxx, xxxxxxxxxx produktů x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx nebo xxxxxxxxxx nástrojů, které xxxxxxxx xxxx potenciální xxxxxxxx xxx; |
x) |
xxxxxx, xxxxx, xxxxxxx a frekvence obchodů x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx zákazník xxxxxxx, x&xxxx;xxxx, xx xxxxxx jsou xxxxxxxxx; |
x) |
xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx povolání xxxxxxxxx xx potenciálního zákazníka. |
2. Zprostředkovatel xxxxxxxxx nebo pojišťovna xxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxx, aby xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx pro xxxxx čl. 30 odst. 1 x&xxxx;2 xxxxxxxx (EU) 2016/97.
3.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxx xxxxx xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;1 xxxx 2 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxx byly xxxxxxx xxxxx článku 20 xxxxxxxx (XX) 2016/97, xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xx xx zákazníka xxxxxxxxxx xxxxx.
4.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění nebo xxxxxxxxxx jsou xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xx xx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxx xx xxx xxxxx xxxx xx xxx xxxx xxx xxxxx, že xxxx xxxxxxxxx jsou xxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxxxx xx xxxxxxx.
Xxxxxx 18
Xxxxxxxxxx xxxxxx
1. Aniž xx xxxxxx xxxxxx 185 xxxxxxxx Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx a Rady 2009/138/XX (4), xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovna poskytne xxxxxxxxxxx xx xxxxxxx xxxxxx dat xxxxxxxxxxx xxxxxx x xxxxxxxx poskytovaných xxxxxxxxx zákazníkovi x xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx.
2. X xxxxxxxxxx xxxxxx podle xxxxxxxx 1 xx xxxxxx korektní x xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx a obchodů xxxxxxxxxxxxx jeho jménem x xxxxxxx xxxxxxxxxxxx období x x xxxxxxxxxxxx případech i celkové xxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxxx a obchody a hodnota xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx investičních xxxxx.
3. Xxxxxxxxxx zpráva xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx 1 xx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxx.
Xxxxxx 19
Xxxxxxxxxx xxxxxxx
1. Xxxx je xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx a Rady (XX) 2016/679 (5), zprostředkovatelé xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxx o posouzení xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxx xx. 30 xxxx. 1 x 2 směrnice (XX) 2016/97. Xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx získané xx xxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx se xxxxxxxxxx, xxxxxx xxxxxxxxx vymezujících xxxxx jednotlivých xxxxx x xxxxx xxxxxxxx, xx xxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx. Xxxx xxxxxxx se xxxxxxxxxx nejméně xx xxxx xxxxxx xxxxxx xxxx zprostředkovatelem xxxxxxxxx xxxx pojišťovnou a zákazníkem.
2. X xxxxxxx xxxxxxxxx vhodnosti provedeného xxxxx čl. 30 xxxx. 1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx:
x) |
xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx; |
x) |
xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxx čl. 14 odst. 1 xxxxxx nařízení; |
x) |
případné xxxxx xxxxxxxxx zprostředkovatelem pojištění xxxx pojišťovnou, xxxxx xxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx; |
x) |
xxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxx investičních xxxxx. |
3. X xxxxxxx posouzení xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx xx. 30 xxxx. 2 xxxxxxxx (XX) 2016/97 záznamy xxxx xxxxxxxx následující:
a) |
xxxxxxxx posouzení xxxxxxxxxxxx; |
x) |
xxxxx xxxxxxxxxx podané xxxxxxxxxxx, xxxxx byl xxxxxxxx produkt x xxxxxxxxxx xxxxxxx posouzen xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxx xxxxxxxxx, zda xxxxxxxx xxxxx, xxx xxxx xxxxxxx uzavřena i přes xxxx upozornění, xxxxxxxx, xxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovna xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx požadavek xxxxxxx xxxxxxx; |
x) |
xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx, xxxxx zákazník xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxx xxxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx posouzení xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx s investiční xxxxxxx, zda zákazník xxxxx, xxx xxxx xxxxxxx uzavřena x xxxx xxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxxx, xxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx smlouvu xxxxxxx. |
4. Xxxxxxx se xxxxxxxxxx xx xxxxxx dat, xxxxx xxxxxx takové xxxxxxx informací, xxx x xxx xxx xxxxxxxxx xxxxx do xxxxxxxx xxxxxxx. Příslušný orgán xx x xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx, xx z nich xxxxxxx xxxxx x xxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx x xxxxxx zjistit xxxxxxx xxxxx, xxxxxx xx xxxx doplnění i původní xxxxx záznamů před xxxxxx xxxxxxxx.
KAPITOLA XX
XXXXXXXXX XXXXXXXXXX
Xxxxxx&xxxx;20
Xxxxx x&xxxx;xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxx
Xxxx nařízení xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx dvacátým xxxx xx xxxxxxxxx x&xxxx;Xxxxxxx věstníku Xxxxxxxx xxxx.
Xxxxxxx xx xxx xxx 23.&xxxx;xxxxx&xxxx;2018.
Xxxx nařízení je xxxxxxx x xxxxx rozsahu x xxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxx xxxxxxxxx státech.
V Bruselu xxx 21. září 2017
Xx Xxxxxx
předseda
Xxxx-Xxxxxx JUNCKER
(1)&xxxx;&xxxx;Xx. xxxx. X&xxxx;26, 2.2.2016, x.&xxxx;19.
(2) Nařízení Xxxxxxxxxx parlamentu x&xxxx;Xxxx (EU) x.&xxxx;1094/2010, xx xxx 24.&xxxx;xxxxxxxxx&xxxx;2010 x&xxxx;xxxxxxx Xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx (Xxxxxxxxxx xxxxxx xxx xxxxxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx pojištění), x&xxxx;xxxxx xxxxxxxxxx č. 716/2009/ES a o zrušení xxxxxxxxxx Komise 2009/79/XX (Xx.&xxxx;xxxx.&xxxx;X&xxxx;331, 15.12.2010, x.&xxxx;48).
(3) Odborné doporučení ohledně xxxxxxx xxxx v přenesené xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx se xx směrnici x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, XXXXX – 17/048, ze xxx 1.&xxxx;xxxxx&xxxx;2017, je x&xxxx;xxxxxxxxx xxx: https://eiopa.europa.eu/Publications/Consultations/EIOPA%20Technical%20Advice%20on%20the%20IDD.pdf
(4) Směrnice Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;Xxxx 2009/138/XX ze xxx 25.&xxxx;xxxxxxxxx&xxxx;2009 o přístupu x&xxxx;xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxx výkonu (Solventnost XX) (Xx. věst. X&xxxx;335, 17.12.2009, s. 1).
(5)&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxx Evropského parlamentu x&xxxx;Xxxx (EU) 2016/679 xx xxx 27.&xxxx;xxxxx&xxxx;2016 x&xxxx;xxxxxxx fyzických xxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxx a o volném xxxxxx těchto údajů x&xxxx;x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxx 95/46/ES (xxxxxx nařízení x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxx xxxxx) (Xx.&xxxx;xxxx.&xxxx;X&xxxx;119, 4.5.2016, x.&xxxx;1).