XXXXXXXX XXXXXX V XXXXXXXXX XXXXXXXXX (XX) 2017/2359
xx xxx 21. xxxx 2017,
xxxxxx se xxxxxxxx xxxxxxxx Evropského xxxxxxxxxx x Xxxx (XX) 2016/97, xxxxx xxx x xxxxxxxxx xx informace x xxxxxxxx výkonu xxxxxxxx xxxxxxxxxx xx xx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx produktů x xxxxxxxxxx xxxxxxx
(Xxxx x xxxxxxxx xxx EHP)
EVROPSKÁ XXXXXX,
x xxxxxxx na Xxxxxxx x xxxxxxxxx Xxxxxxxx unie,
x xxxxxxx xx směrnici Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx a Rady (XX) 2016/97 xx dne 20. xxxxx 2016 x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx (1), x xxxxxxx xx čl. 28 xxxx. 4, čl. 29 xxxx. 4 x xx. 30 xxxx. 6 uvedené xxxxxxxx,
xxxxxxxx k těmto důvodům:
(1) |
Směrnice (XX) 2016/97 xxxxxxxxx xxxxx xxxxx týkajících xx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx pro xxxxxxx xxxxxxxx produkty xxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxx se xx pojistné xxxxxxxx x xxxxxxxxxx složkou. |
(2) |
Směrnice (XX) 2016/97 zmocňuje Xxxxxx x xxxxxxxxx xxxx v přenesené xxxxxxxxx xx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx kritérií x xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx souboru xxxxxxxx. Xxxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxx xxxxx, xxxxxxx a posouzení xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxx. S cílem xxxxxxxx soudržné xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxx, xxx xxxxxxxxx xxxx x xxxxxxxxx xxxxxx x xxxxxxxxx těmto xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx x xxx xxxx x xxxxx ustanovením xxxxxx přístup, xx xxxxxxx, xxx xxxx xxxxxxxx v jednom xxxxxxx xxxx. Xxxxx nařízení xxxxxxxxx xxxxxxxx rámec xxx všechny tržní xxxxxxxx a je xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx, stejných podmínek xxxxxxxxxxx soutěže a odpovídající xxxxxx xxxxxxx spotřebitele. |
(3) |
Xxxxxxxxx x xxxxxxx, x xxxx se xxxxxxxx při určování xxxxx střetu xxxxx, xxxxx mohou xxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxx zákazníků, by xx xxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxx, kdy xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx prospěch nebo xx xxxxx finanční xxxxxx xx xxxx xxxxxxxxx. V těchto xxxxxxxxx xx však xxxxxx xxxxxx, xx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxx, xxxxx to xxxxxxxxx xxxxxx xx xxxxxxxxxx xxxxxx na xxxxxxxxx nebo xxxxx xxxxx zákazník, xxxx xxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxx, xxxx xxxxxx xxxxxx xxxx xx xxxxxxx xxxxxx, xxxx xx xx xxxxxxxx mělo škodlivý xxxxx xx xxxxxx xxxxxxxxx. |
(4) |
Xxx se předešlo xxxxxxxx administrativní xxxxxx x xxxxxxx aby se xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxx, měla xx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxx střetu xxxxx být xxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxx, do xxxxx případně patří, x xxxxxx poškození xxxxx xxxxxxxxx. Xxx xx xxx xxxxxxxx rámcový xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxx zprostředkovatelům xxxxxxxxx a pojišťovnám xxxx xxxxxxx, pokud jde x xxxxxxxx x xxxxxxx, xxxxx xx měly xxx xxxxxxx xxxxxxx při xxxxxx střetu zájmů. Xxxxxxxx x xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx nemusí xxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx a postupy xxxxxxxxxx xxx všechny xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a pojišťovny. Xxxxxx xxx zejména xxxxxx pro xxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a jejich xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx. X xxxxxx xxxxxxxxx by xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxx mít xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx x xxxxx xxxxxxxx, xxx x xxxxxx xxxxxxxxx situaci xxxx distribuční xxxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxx zákazníka. |
(5) |
Xxxxxxxx xxxxxxxx (XX) 2016/97 vyžaduje xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxx, mělo xx xx jednat o poslední xxxxxxx, xxxxx se xxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxx, xxx xxxxxxxxxxx a administrativní xxxxxxxx xxxxxxx k tomu, xxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx, xx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx spotřebitele xxxx xxxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxx xxxx x xxxx, xx xxxxx spotřebitele xxxxxxx účinně xxxxxxxx. Xxxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx nesmí xxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx organizační x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, která xxxx xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxxxx zákazníků. |
(6) |
X xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx stanovených xxxxxxxx xx xxxxxxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx měla xxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx. Xx xxxxx účelem xx měl xxx xxxx vodítko xxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx úrovně xxxxxxx xxxxxxxxxxxx poskytnut xxxxxxx seznam kritérií xxxxxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx účinku xx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx. |
(7) |
Xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xx. 30 odst. 1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 x xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx čl. 30 xxxx. 2 uvedené směrnice xx liší xxxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxx xxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxxx, k nimž xx xxxxxxxx, a mají xxxxxxx funkce x xxxxxxxxxxxxxxx. Xx xxxxx xxxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxx, xxxxx je xxxxxxxxx xxxxxxx při xxxxxxxxx informací potřebných xxx každé x xxxxxx xxxxxxxxx x xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx. Xxxx by xxx xxxxxx vysvětleno, xx posouzením vhodnosti x xxxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxx informací xxxxxxxxx od zákazníka. |
(8) |
Xxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxx xxx prováděno xxxxx x xxxxxxx na doporučení xxxxxxxx xx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx, ale i na xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxxxx takového xxxxxxxx, xxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxx znamenat, xx xx xxxxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxx finančních xxxxxxxxx, xxxxx xx mělo xxxxxxxx z důkladné xxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx. Xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxx x xxxxxx podkladových investičních xxxxx nebo x xxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx. |
(9) |
Xxxxxxxx x xxxx, xx xxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx s investiční xxxxxxx xxxx trhu xxxxxx xx xxxxxx xxxx xx xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx, xxxxxx být produkt xxxxxx xxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx zákazníka xxxxxxxx x xxxxxxx těchto xxxxx, xxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx aktiv. Xxxx xxx xxxxxx xxxxxxxx, xxxxxxxx by xxxx xxxxxxxxx bylo xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx investic. |
(10) |
Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xx xxxx i nadále xxxx xxxxxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, jestliže xx xxxxxxxxxxx týkající xx pojistných xxxxxxxx x xxxxxxxxxx složkou xxxxxxxxxxx xxxxx xxxx zčásti xxxxxxxxxxxxxxx automatizovaného xxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxx by xxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxx. |
(11) |
S cílem xxxxxxxx odpovídající xxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx by xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx xxxx do xxxxxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx x xxx, xxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx budou xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxx xxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx, x xxxxxxxxx na xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx. |
(12) |
Xxxxxxxx k tomu, xx posouzení xxxxxxxxxxxx xxxx být x xxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxx xxxxxxxxx, xxx xxxx xxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx bez xxxxxxxxxxx, xxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xx všech situacích, xxx x xxxxxxx s platnými xxxxxxxx vyplývajícími x xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx zákazník xxxxxxxx xxxxxx xxx xxxxxxxxxxx x xxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xx. 30 xxxx. 3 xxxxxxxx (EU) 2016/97. V případech, xxx xxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, neboť xxxxx xxxxxx nezbytné xxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxxxx, xxxx xxxxxxxx x xxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx x xxx, xxx k uzavření xxxxxxx došlo xxxx x xxxxxxx bez xxxxxxxxxxx. Xxxxx xx xxxxx xxxxxxxx, xxx xxxxxxxx xxx znalosti x xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxx pochopení xxxxxxxxxxxxx rizik, xxxx xx x xxxxxx xxxxxxxxx xxx vyžadováno posouzení xxxxxxxxxxxx, xxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx čl. 30 xxxx. 3 xxxxxxxx (EU) 2016/97. |
(13) |
Xxx xxxxx xx. 30 xxxx. 3 xxxx. a) xxxx ii) xxxxxxxx (XX) 2016/97 by xxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxxx pro xxxxxxxxx, xxx pojistný produkt x xxxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxx xxxxxxxxx podmínky uvedené x xx. 30 odst. 3 xxxx. x) xxxx x) xxxxxxxx (EU) 2016/97, xxx x xxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx xxxxxxx. X xxxx xxxxxxxxxxx může xxxxxxxxx úlohu xxxx xxxxxxxxxx xxxxx. Xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx poskytuje v okamžiku xxxxxxxxxx xxxxxx, xxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx, xxxx záruka výrazně xxxxxxx míru, do xxxx xx zákazník xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx. Xxxx xxx tudíž xxxxxxxxx xxxxxx produkt xxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx produkt xxx xxxxx xx. 30 xxxx. 3 xxxxxxxx (XX) 2016/97. |
(14) |
Xxxxx xxxxxxxx (EU) 2016/97 xx minimální harmonizace, x xxxxx nebrání xxxxxxxx xxxxxx, aby v zájmu xxxxxxx zákazníků xxxxxxxxx xxxx zavedly xxxxxxxxx xxxxxxxxxx, xxxx-xx tato xxxxxxxxxx x xxxxxxx x xxxxxx Xxxx. Xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx Xxxxxx za xxxxxx dalšího xxxxxxxxx xxxxxxxxx stanovených xx xxxxxxxx (XX) 2016/97 xx xxxxx měla xxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx členským xxxxxx xxxxxx zachovat xxxxxxxxx xxxxxxxxxx v jejich vnitrostátních xxxxxxxx xxxxxxxxxx. |
(15) |
Xxx xx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxx x xxxxxxxxx z oblasti xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx požadavkům xxxxxxxxx x xxxxx xxxxxxxx, xxxx by xxx xxxxx zahájení xxxxxxxxxxxxx xxxxxx nařízení xxxxxxx x xxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxx (XX) 2016/97. |
(16) |
Xxx xxxxxxxxxxx Evropský xxxxx xxx pojišťovnictví x xxxxxxxxxxxxx penzijní xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x Xxxx (XX) x. 1094/2010 (2), xxxxx xxxxxxx xxxxxxx doporučení (3), |
XXXXXXX TOTO XXXXXXXX:
XXXXXXXX X
XXXXXX PŮSOBNOSTI X&xxxx;XXXXXXXX
Xxxxxx&xxxx;1
Xxxxxx xxxxxxxxxx
Xxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxx na xxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx složkou, který xxxxxxxxx zprostředkovatelé pojištění xxxx xxxxxxxxxx.
Xxxxxx 2
Xxxxxxxx
Xxx xxxxx xxxxxx xxxxxxxx se rozumí:
1) |
„příslušnou xxxxxx“ ve xxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx:
|
2) |
„xxxxxxxx“ xxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxxxx xxxx nepeněžní xxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx produktu x xxxxxxxxxx xxxxxxx zprostředkovatelem xxxxxxxxx xx pojišťovnou xxxxxxxxx xxxxxx, x xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xx xx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxx osoby jednající xxxxxx dotyčného xxxxxxxxx, xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xx pojišťovně; |
3) |
„systémem xxxxxxx“ xxxxxx xxxxxxxx upravujících xxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxxx xxxxxxxx, xx xxxxxxx xxxx pobídky xxxxxxxxx. |
XXXXXXXX XX
XXXXXX ZÁJMŮ X&xxxx;XXXXXXX
Xxxxxx&xxxx;3
Xxxxxxxx xxxxxx xxxxx
1.&xxxx;&xxxx;&xxxx;X&xxxx;xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx&xxxx;28 směrnice (XX) 2016/97 xxx xxxxx xxxxxxxx xxxxx xxxxxx xxxxx, které vznikají xxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx s distribucí pojistných xxxxxxxx s pojistnou složkou x&xxxx;xxxxx xxxxxxxxxxx riziko xxxxxxxxx zájmů xxxxxxxxx, xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx, xxx xxxx, xxxxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxx osoba přímo xxxx xxxxxxx x&xxxx;xxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxx tento xxxxx xxxxxxx následující xxxxxxxx:
x) |
xx odlišný od xxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxx související x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxx; |
x) |
xx xxxxxxxxx xxxxxxxx výsledek xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xx úkor xxxxxxxxx. |
Xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění a pojišťovny xxxxxxxxx stejným xxxxxxxx xx snaze určit xxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxxx.
2.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx účely posouzení xxxxx xxxxxxxx 1 xxxxxxxx zprostředkovatelé xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx následující situace:
a) |
je xxxxxxxxxxxxx, xx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxxxx osoba xxxx xxxxxxxx osoba x&xxxx;xxxx xxxxx či nepřímo xxxxxxx xxxxxxxxx získá xxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xx xxxxx xxxxxxxx xxxxxx xx xxxx xxxxxxxxx; |
x) |
xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxxxx osoba xxxx xxxxxxxx xxxxx x&xxxx;xxxx xxxxx xx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xx finanční či xxxxx pobídku x&xxxx;xxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx jiného xxxxxxxxx xxxx xxxxxxx xxxxxxxxx před xxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx; |
x) |
xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx, příslušná xxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxx xxxxx xx xxxxxxx xxxxxxx se xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxx kontrolou xx xxxxxxxx xxxxxx xx xxxxxx nebo xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx, xx tato xxxxx xx xxxx na xxxx xxxxxx produktů xxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx. |
Xxxxxx 4
Xxxxxxx x xxxxxxx možnosti xxxxxx zájmů
1. Xxx účely xxxxxx 27 směrnice (EU) 2016/97 se xxxxxxx, xx zprostředkovatelé xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxx, xxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxx účinné xxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxx, xxxxx xxxx stanoveny xxxxxxx x xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx x xxxxxx, xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxx podnikání.
Pokud xx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx součástí xxxxxxx, tyto postupy xxxxxxxx také okolnosti, xxxxx xx je xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx nebo xx xxx být xxxxx x xxx xxxxx xxxxxxx xxxxx zájmů x xxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxxxxx.
2. Xxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxx střetu xxxxx xxxxxxx x xxxxxxx x xxxxxxxxx 1 obsahují:
a) |
x xxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx s distribucí xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxxxxx nebo xxxxx xxxxxxxxx střet zájmů, xxxx x xxxxx nese xxxxxx poškození xxxxx xxxxxxx xxxx xxxx xxxxxxxxx; |
x) |
xxxxxxx, xxxxx xx xxxx xxxxxxxxx, x xxxxxxxx, xxxxx xx xxxxx xxxxxxxx k zvládání těchto xxxxxx a předcházet xxxx, xxx xxxxxxxxx zájmy xxxxxxxxx. |
Xxxxxx 5
Xxxxxxx a opatření x xxxxx xxxxxxx k omezení xxxxxxxx xxxxxx zájmů
1. Xxxxxxx a opatření xxxxxxx x xx. 4 odst. 2 xxxx. x) xxxx xxxxxx velikosti x xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxx, xx xxx patří, x xxxxxx xxxxxxxxx zájmů xxxxxxxxx.
Xxxxxxx, xxx xxxx být xxxxxxxx, x xxxxxxxx, xxx xxxx xxx xxxxxxx xxxxx xx. 4 odst. 2 xxxx. x), zahrnují xxxxxxxx toto:
x) |
xxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxx či xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx x xxxxx xxxxx xxxxxx střetu xxxxx, pokud xx xxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx xxxxx jednoho xxxx xxxx xxxxxxxxx; |
b) |
xxxxxxxxxx xxxxxx xxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx, xxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx zákazníkům, jejichž xxxxx xxxxx xxx xx xxxxxx xxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx, xxx xxxxx xxx xx xxxxxx, xxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovny; |
x) |
xxxxxxxxxx xxxxx vazby xxxx xxxxxxxx, xxxxxx odměňování, xxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx, xxxxx xx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx, a platbami, xxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxxxxx příslušným xxxxxx, xxxxx xx xxxxxxxx xxxxxx xxxxx činností, xxxxx z těchto xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx střet xxxxx; |
x) |
xxxxxxxx, xxxxx zabrání xxxxxxx xxxxx xxxx xxxxx xxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xx xxxxxx, xxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxxxxxx, xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx nebo xxxx xxxxx s nimi xxxxx či xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx kontroly xxxxxxxxxxx činnosti xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx; |
x) |
opatření x xxxxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xx xxxxxxxxxxxx činností souvisejících x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xxxx xxxxxxxx xxxx xxx xx újmu xxxxxxx xxxxxxxx střetů xxxxx; |
x) |
xxxxxx přijímání x xxxxxxxxxxx xxxx a výhod xxxxx xxxxxxxxxx, xx xxxxxx xxxxxxxx xxx přijímat xxxx xxxxxxxxxx xxxx x xxxxxx x xxx postupovat xxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxx x xxxxx. |
2. Jestliže xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a pojišťovny xxxxx xxxxxxxx, že xxxxxxxx x xxxxxxx uvedené v prvním xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx, xxx zajistily xxxxx xxxxxxxx související x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx v souladu x xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx, xxxx xx tato xxxxxxx byla xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xx tímto účelem xxxxxxxxxxxx alternativní opatření x xxxxxxx.
Xxxxxx 6
Xxxxxxxxx xxxxxx xxxxx
1. Zprostředkovatelé xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xx xxxxx nadměrně xxxxxxxx xx sdělování xxxxxx xxxxx x xxxxxxx, aby xxxxxxxxx střetu zájmů xxxxxxxxxx podle xx. 28 xxxx. 2 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, které se xxxxxxx pouze v případech, xxx xxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx opatření xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxxx za xxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxx x xxxxxxx x xxxxxxx 27 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxx k tomu, xxx s přiměřenou xxxxxxxx xxxxxxxxx, xx xxxxxxx xxxxxxxxx zájmů xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx.
2. Xxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxx zájmů xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx:
x) |
xxxxxxxxx konkrétní xxxxx xxxxxx střetu xxxxx; |
x) |
xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx x xxxxxx xxxxxx xxxxx; |
c) |
xxxxxxxx spotřebiteli xxxxxx, xxxxx xx xxxxxx zájmů xxxxxxxxx, x xxxxxxxx xxxxxxx xx xxxxxxxx uvedených xxxxx; |
x) |
xxxxx xxxxxx, xx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx k tomu, xxx x xxxxxxxxxx jistotou xxxxxxxxx, že rizikům xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxx zabráněno. |
Xxxxxx 7
Xxxxxxx x xxxxxx xxxxxxx
1. Xxx xxxxx xxxxxx 27 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a pojišťovny posoudí x xxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxx možnosti střetu xxxxx xxxxxxxx podle xxxxxx 4 x xxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx k nápravě xxxxxxxxxx nedostatků.
2. Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxx a pravidelně xxxxxxxxxxx xxxxxxx o situacích, xxx vznikl xxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxx činnosti xxxx xxxxxxxxx xxxxx zájmů, xxxxx s sebou xxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx.
Xxxxxxxxxx vedení xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovny xx xxxxx, xxxxxxx xxxx xxxxxx ročně, xxxxxxxxxxx písemné xxxxxx x xxxxxxxxx uvedených x xxxxxx xxxxxxxxxxx.
Xxxxxx 8
Xxxxxxxxx pobídek x xxxxxxx xxxxxxx
1. Xxxxxxxxxxx xx, xx xxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxx má xxxxxxxx xxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxx služby poskytované xxxxxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxx xxxxxxx a rozsahem motivuje x xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx způsobem, xxxxx není x xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxx, xxxxxxxxxxx a profesionálně v nejlepším xxxxx xxxxxxxxx.
2. Pro xxxxx xxxxxxxxx, xxx xxxxxxx xxxx xxxxxx pobídek xx xxxxxxxx účinek xx kvalitu xxxxxxxxx xxxxxx poskytované xxxxxxxxxxx, xxxxxxxx zprostředkovatelé xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxxxxx xx xxxx xxxxxxxxxxx faktorům, xxxxx xxxxx zvýšit xxxx xxxxxx xxxxxx škodlivého xxxxxx na xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx, x x xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx zprostředkovatelem xxxxxxxxx xxxx pojišťovnou xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx x xxxxx xxxxxxxx riziku xxxxxxxxxx xxxxxx.
Zohlední xxxxxxx xxxxxxxxxxx kritéria:
x) |
xxx xxxxxxx xxxx xxxxxx pobídek xxxx motivovat k tomu, xxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx produkt xxxx konkrétní xxxxxx, xxxxxxxx by xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovna xxxxx nabídnout xxxx xxxxxxxx xxxxxxx nebo xxxxxx, který by xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx; |
b) |
xxx xx xxxxxxx nebo systém xxxxxxx založena xxxxxxx xxxx převážně na xxxxxxxxxxxxxxx obchodních xxxxxxxxxx xxxx xxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxx kvalitativní xxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxxx zákazníkům a spokojenost xxxxxxxxx; |
x) |
xxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxx xxxxxxx v poměru x xxxxxxx xxxxxxxxxxxxx produktu x xxxxxx; |
x) |
xxx xx pobídka xxxxx nebo xxxxxxxx xxxxxxxxx při xxxxxxxx xxxxxxxx smlouvy nebo xx xxxxx xxxx xxxxxxxxx této xxxxxxx; |
x) |
xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx umožňujícího xxxxxx pobídku zpět x xxxxxxx, xx produkt xxxxxxx nebo dojde x xxxx odkupu v rané xxxx, xxxx v případě xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx; |
x) |
xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx limitu xx xxxxxxxxxxx zvyšujícího xxxxxxx xxxxxx xxxxx xxx dosažení xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx na xxxxxxx objemu prodeje xxxx hodnoty tržeb. |
KAPITOLA XXX
XXXXXXXXX XXXXXXXXX X&xxxx;XXXXXXXXXXXX
XXXXX 1
Xxxxxxxxx xxxxxxxxx
Xxxxxx&xxxx;9
Xxxxxxxxx xxxxxxxx xxx xxxxx xxxxxxxxx vhodnosti
1. Pro xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx produktu x&xxxx;xxxxxxxxxx složkou podle xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxxxx informací, xxxxx xx xx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx shromažďují, xxxxx xxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx, xxx xx xxx xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx poskytováno.
2. Aniž xx xxxxxxx skutečnost, že xxxxx xx.&xxxx;20 xxxx.&xxxx;1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxx xxxxxxx navrhované xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx od xxxxxxxxx nebo potenciálních xxxxxxxxx xxxxxx informace, xxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovny xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxx, xxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx a aby xxx xxxxxxx xxxxxxxxx základ xxx xxxxxxxxx, xx xxxxxx osobní xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx zákazníkovi xxxx xxxxxxxxxxxxx zákazníkovi splňuje xxxxxxx z následujících xxxxxxxx:
x) |
xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo potenciálního xxxxxxxxx xxxxxx rizikové xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx; |
x) |
xxxxxxxx xxxxxxxx situaci dotyčného xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx schopnosti xxxxxxx xxxxx nést xxxxxx; |
x) |
xxxxx, xx zákazník xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx s určitým xxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxx. |
3.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xx-xx xx xxxxxx, xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx dotyčné xxxxx nést xxxxxx xxxxxxxx xxxxx x&xxxx;xxxxxx x&xxxx;xxxx pravidelných příjmů xxxxxxxxx zákazníka xxxx xxxxxxxxxxxxx zákazníka, jeho xxxxx, xxxxxxxx a nemovitostí, x&xxxx;x&xxxx;xxxx xxxxxxxxxxxx finančních xxxxxxxxx. Xxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxx služby.
4. Je-li to xxxxxx, xxxxxxxxx o investičních xxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxx zákazníka včetně xxxxxxxx tolerance dotyčné xxxxx xxxxxxxx xxxxx x&xxxx;xxxx, xx xxxxxx xxxx zákazník xxxx xxxxxxxxxxx zákazník xxxxxxxxx xxxxx, xxxx preferencích xxxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx xxxxx, o jeho xxxxxxxxx xxxxxxx x&xxxx;x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxxx. Xxxxxx shromažďovaných xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx nebo xxxxxx.
5.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxx xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;1 xxxxxxxx (XX) 2016/97, xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxx zákazníkovi xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx.
6.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx xxxxxxxxxxx poradenství x&xxxx;xxxxxxxxx produktu x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;1 xxxxxxxx (EU) 2016/97 xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxx pro xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx žádný x&xxxx;xxxxxxxx vhodný.
7. Při xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx s výměnou xxxxxxxxxxxx investičních xxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění a pojišťovny xxxxxx shromáždí xxxxxxxx xxxxxxxxx o stávajících xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx zákazníka x&xxxx;xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx a přínosů xxxx výměny, xxx xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx, xx podle xxxxxxxxx xxxxx přínosy xxxxxx xxxxx xxx xxxxxxx.
Xxxxxx 10
Xxxxxxxxxxxx informací
Zprostředkovatelé pojištění x xxxxxxxxxx xxxxxxx přiměřená xxxxxxxx x xxxx, xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx. Xxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxx:
x) |
xxxxxxxxx, xxx si xxxxxxxxx uvědomili xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx a aktuálních xxxxxxxxx; |
x) |
xxxxxxxxx, xxx xxxxxxx xxxxxxxx, xxxx jsou xxxxxxxx na stanovení xxxxxxx hodnocení rizik xxxx xxxxxxxx na xxxxxxxxx xxxxxxxx a zkušeností xxxxxxxxx používané x xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxx xxx xxxx xxxx a aby xxxx xxxxxx koncipované pro xxxxxxx x xxxxxxxxx, xxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx třeba určit x xxxxxxx minimalizovat xxxxxxxx xxxxxxx; |
x) |
xxxxxxxxx, xxx xxxx xxxxxxxxxxxxx, xx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxx xxxxxxx x xxxxx xxxxxxx x xx xxxx xxxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxx x xxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxx potřebné xxx posouzení xxxxxxxxx; |
d) |
podle xxxxxxx xxxxx xxxxxxx xx xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxx xx zvážení, xxx xx x xxxxxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx. |
Xxxxxx 11
Xxxxxxxxxx se xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx vhodnosti
Xxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx složkou xxxxx xx. 30 xxxx. 1 xxxxxxxx (EU) 2016/97 xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx jednoznačně, xxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx ohledně xxxxxx xxxxxxxxxxxx v tomto xxxxxxx. Xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx zákazníky x xxx, xx xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxx, xxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx mohli xxxxxx x xxxxxxxxx zájmu xxxxxxxxx.
Xxxxxx 12
Xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx
Xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo pojišťovny xx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xx. 30 odst. 1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxx xxxxxxx xxx, xx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx s investiční složkou xx xxxxxxxxxxx xxxxx xx x xxxxx prostřednictvím xxxxxxxxxxxxxxxx či xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxx.
Xxxxxx 13
Xxxxxxxxx xxxxxxxxx
X xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx pojišťovna xxxxxx x xxxxxxx pravidla xxxxxxxxxxx, xxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, pokud xx xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx skupiny xxxxx x xxxxxxxxxx členové nemohou xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x xxx, xx se xxxxxxx. Xxxx xxxxxxxx xxxxxxxx rovněž xxxxxxxxx x xxx, xxx xxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxx, xxxxxx xxxx, xx xxxx si xxxxxxx xxxxxxxxx o znalostech x xxxxxxxxxxxx, finanční situaci x xxxxxxxxxxxx cílech.
Xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx zavedená xxxxx xxxxxxx xxxxxxxx.
Xxxxxx 14
Xxxxxxxxxx x xxxxxxxxx
1. Xxx poskytování xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx s investiční xxxxxxx xxxxx xx. 30 xxxx. 1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxxx zprostředkovatelé xxxxxxxxx xxxx pojišťovny xxxxxxxxxxx xxxxxxx (xxxxxxxxxx o vhodnosti), xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx:
a) |
xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx; |
x) |
xxxxxxxxx, xxxx xx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx, a zejména, jak xxxxxxxx:
|
2. Xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xx xx, xxx xxxx u doporučovaných xxxxxxxxxx xxxxxxxx s investiční složkou xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxx xxxxxxxx požadoval xxxxxxxxxx xxxxxxx souvisejících xxxxxxxx, x xxxxxx xxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx o vhodnosti.
3. Xxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxxxxxxx zákazníka, že xxxx provádět xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xx xxxxx prohlášení xx xxxxxxx sjednání xxxxxx xxxxxxx pouze xxxxxxx xxxxxxxxxxx služeb xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx x/xxxx xxxxxx xxxxxxxxx x xxxx xxxxx x xxxx xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx informace xxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxxxxx.
4. Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx poskytující pravidelné xxxxxxxxxx vhodnosti xxxxxxxxxxxxx x xxxxxxx s nejlepšími zájmy xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx složkou xxxxxxx xxxxxx ročně. Xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxx x xxxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxx zákazníka, jako xx riziková tolerance, x xx xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx.
XXXXX 2
Posouzení xxxxxxxxxxxx
Xxxxxx&xxxx;15
Xxxxxx xxx xxxxxxxxxx
Xxxx xx dotčena skutečnost, xx podle xx.&xxxx;20 xxxx.&xxxx;1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxx odpovídat xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxxxx, xxx posuzování, xxx xx pojistná xxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxx xxx xxxxxxxxx přiměřená, xxx xx xxxxxxx x&xxxx;xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;2 xxxxxxxx (XX) 2016/97, xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx, zda xxxxxxxx xxxxxxxxx znalostmi x&xxxx;xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxx, xxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxx produktem.
Xxxxxx 16
Xxxxxxxxxxx pojistné xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx
Pojistný xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xx xxx účely xx. 30 xxxx. 3 xxxx. a) xxxx xx) xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx:
x) |
xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxx dosahuje xxxxxxx výše xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx po xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx; |
x) |
neobsahuje xxxxxxxxxx, podmínku nebo xxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxx xx xxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxx, riziko xx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx; |
x) |
xxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxx xxxxxx druhu xxxxxxxxx xxxxxx pojistného xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xx určitou hodnotu, xxxxx xx pro xxxxxxxxx xxxxxxxxxx; |
x) |
xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx xxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx, x xxxxxxx xxxxxxxx xx došlo k poškození xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx poplatků xxxxxxxx xxxxxxxxxx, x xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx příležitosti x xxxxxx xxxx xxxxxx druhu xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx; |
e) |
žádným xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx souvisejících xxxxx. |
ODDÍL 3
Xxxxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxx
Xxxxxx&xxxx;17
Xxxxxxxx informace xx xxxxxxxxx
1.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx xxxxx čl. 30 xxxx.&xxxx;1 x&xxxx;2 xxxxxxxx (XX) 2016/97 nezbytné xxxxxxxxx, které si xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxx o znalostech a zkušenostech xxxxxxxxx xxxx potenciálního xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx, zahrnují xxxxxxxxxxx xxxxx, x&xxxx;xx x&xxxx;xxxx xxxxxxxxxxxx charakteru xxxxxxxxx, xxxxxx x&xxxx;xxxxx xxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxx, xxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxx x&xxxx;xxxx vyplývajících:
a) |
typy xxxxxx, xxxxxxx, pojistných xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxx xxxxxxxx zná; |
b) |
povaha, xxxxx, xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxx xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx produkty x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxxxxxx, které zákazník xxxx xxxxxxxxxxx zákazník xxxxxxx, x&xxxx;xxxx, xx xxxxxx xxxx xxxxxxxxx; |
x) |
xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx. |
2.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx zákazníka xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxx, xxx xxxxxxx xxxxxxxxx vyžadované xxx xxxxx xx.&xxxx;30 odst. 1 x&xxxx;2 směrnice (EU) 2016/97.
3.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxx xxxxx xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;1 nebo 2 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxx xxxx získány xxxxx článku 20 xxxxxxxx (XX) 2016/97, xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xx xx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxx.
4.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xx na xxxxxxxxx poskytnuté xxxxxx xxxxxxxxx xxxx potenciálními xxxxxxxxx, ledaže je xxx známo nebo xx jim xxxx xxx xxxxx, xx xxxx informace xxxx xxxxxx xxxxxxxxx, nepřesné xx xxxxxxx.
Xxxxxx 18
Xxxxxxxxxx xxxxxx
1. Xxxx xx xxxxxx xxxxxx 185 směrnice Xxxxxxxxxx parlamentu a Rady 2009/138/XX (4), xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx na trvalém xxxxxx dat xxxxxxxxxxx xxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx jménem xxxxxxxxx xxxxxxxxx.
2. X xxxxxxxxxx xxxxxx podle xxxxxxxx 1 je xxxxxx xxxxxxxx a vyvážený xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx zákazníkovi x xxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxx jménem x xxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxx x x xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx a hodnota xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx.
3. Xxxxxxxxxx xxxxxx vyžadovaná xxxxx xxxxxxxx 1 xx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxx.
Xxxxxx 19
Xxxxxxxxxx xxxxxxx
1. Aniž xx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx Xxxxxxxxxx parlamentu x Xxxx (XX) 2016/679 (5), xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx vedou xxxxxxx x xxxxxxxxx vhodnosti xxxx xxxxxxxxxxxx provedeném xxxxx xx. 30 odst. 1 x 2 xxxxxxxx (XX) 2016/97. Záznamy xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xx xxxxxxxxx x xxxxxxxx dokumenty xxxxxxxx xx zákazníkem, xxxxxx dokumentů vymezujících xxxxx xxxxxxxxxxxx stran x xxxxx xxxxxxxx, xx xxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx. Xxxx záznamy xx xxxxxxxxxx xxxxxxx po xxxx xxxxxx xxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovnou a zákazníkem.
2. V případě xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx xx. 30 odst. 1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxx xxxx obsahují xxxxxxxxxxx:
x) |
xxxxxxxx xxxxxxxxx vhodnosti; |
b) |
xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx poskytnuté xxxxx xx. 14 xxxx. 1 xxxxxx xxxxxxxx; |
x) |
xxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx zprostředkovatelem xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx, pokud xxx x xxxxxxxxx vhodnosti, xxxxxxx případnou změnu xxxxxxxx xxxxxxxxx zákazníka; |
d) |
xxxxxxxx xxxxx podkladových investičních xxxxx. |
3. X xxxxxxx posouzení xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx čl. 30 xxxx. 2 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx:
a) |
xxxxxxxx posouzení xxxxxxxxxxxx; |
x) |
xxxxx xxxxxxxxxx podané xxxxxxxxxxx, pokud xxx xxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx posouzen xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxx xxxxxxxxx, xxx xxxxxxxx xxxxx, xxx byla xxxxxxx xxxxxxxx x xxxx xxxx upozornění, případně, xxx zprostředkovatel pojištění xxxx pojišťovna xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx smlouvu xxxxxxx; |
x) |
xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx dostatečné informace, xxx xxxx zprostředkovatel xxxxxxxxx xxxx pojišťovna xxxxxxx posouzení xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx, zda xxxxxxxx xxxxx, xxx byla xxxxxxx uzavřena x xxxx xxxx upozornění, xxxxxxxx, xxx zprostředkovatel xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx smlouvu xxxxxxx. |
4. Xxxxxxx se xxxxxxxxxx xx xxxxxx xxx, xxxxx xxxxxx xxxxxx xxxxxxx informací, xxx x xxx xxx xxxxxxxxx xxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxx. Xxxxxxxxx orgán xx x xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx, je x xxxx xxxxxxx jasně x xxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx x xxxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxx, xxxxxx xx xxxx xxxxxxxx i původní xxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxx úpravami.
XXXXXXXX IV
ZÁVĚREČNÁ XXXXXXXXXX
Xxxxxx&xxxx;20
Xxxxx x&xxxx;xxxxxxxx a použitelnost
Toto xxxxxxxx xxxxxxxx v platnost xxxxxxxx xxxx xx vyhlášení x&xxxx;Xxxxxxx xxxxxxxx Evropské xxxx.
Xxxxxxx xx xxx xxx 23.&xxxx;xxxxx&xxxx;2018.
Xxxx xxxxxxxx je xxxxxxx v celém rozsahu x xxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxx xxxxxxxxx státech.
X Xxxxxxx xxx 21. xxxx 2017
Xx Xxxxxx
xxxxxxxx
Xxxx-Xxxxxx JUNCKER
(1)&xxxx;&xxxx;Xx. věst. L 26, 2.2.2016, x.&xxxx;19.
(2)&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxx Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;Xxxx (EU) x.&xxxx;1094/2010, xx xxx 24.&xxxx;xxxxxxxxx&xxxx;2010 x&xxxx;xxxxxxx Xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx (Evropského xxxxxx xxx pojišťovnictví a zaměstnanecké xxxxxxxx pojištění), x&xxxx;xxxxx xxxxxxxxxx č. 716/2009/ES a o zrušení xxxxxxxxxx Komise 2009/79/XX (Xx.&xxxx;xxxx.&xxxx;X&xxxx;331, 15.12.2010, x.&xxxx;48).
(3)&xxxx;&xxxx;Xxxxxxx xxxxxxxxxx ohledně xxxxxxx aktů x&xxxx;xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xx xx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, XXXXX – 17/048, ze xxx 1.&xxxx;xxxxx&xxxx;2017, xx k dispozici xxx: xxxxx://xxxxx.xxxxxx.xx/Xxxxxxxxxxxx/Xxxxxxxxxxxxx/XXXXX%20Xxxxxxxxx%20Xxxxxx%20xx%20xxx%20XXX.xxx
(4) Směrnice Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;Xxxx 2009/138/XX xx xxx 25.&xxxx;xxxxxxxxx&xxxx;2009 x&xxxx;xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx a zajišťovací xxxxxxxx x&xxxx;xxxxx xxxxxx (Xxxxxxxxxxx XX) (Xx. věst. X&xxxx;335, 17.12.2009, x.&xxxx;1).
(5)&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxx Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;Xxxx (XX) 2016/679 xx xxx 27.&xxxx;xxxxx&xxxx;2016 x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxxx osob x&xxxx;xxxxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxx x&xxxx;x&xxxx;xxxxxx xxxxxx xxxxxx xxxxx x&xxxx;x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxx 95/46/ES (xxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxx údajů) (Xx.&xxxx;xxxx.&xxxx;X&xxxx;119, 4.5.2016, s. 1).