XXXXXXXX XXXXXX V XXXXXXXXX PRAVOMOCI (XX) 2017/2359
xx dne 21. xxxx 2017,
xxxxxx se xxxxxxxx xxxxxxxx Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x Xxxx (EU) 2016/97, xxxxx jde x xxxxxxxxx na xxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx xx na xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx
(Text x xxxxxxxx xxx EHP)
XXXXXXXX XXXXXX,
x xxxxxxx na Smlouvu x xxxxxxxxx Xxxxxxxx xxxx,
x xxxxxxx xx xxxxxxxx Evropského xxxxxxxxxx x Xxxx (XX) 2016/97 xx xxx 20. xxxxx 2016 o distribuci xxxxxxxxx (1), x xxxxxxx xx xx. 28 xxxx. 4, čl. 29 odst. 4 x xx. 30 xxxx. 6 xxxxxxx xxxxxxxx,
xxxxxxxx k těmto xxxxxxx:
|
(1) |
Xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxxx xxxxx xxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx pro všechny xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxx xx xx xxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx. |
|
(2) |
Směrnice (XX) 2016/97 xxxxxxxx Xxxxxx x xxxxxxxxx xxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxx za xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxxx informací x xxxxxxxxxxx xxxxxx zvláštního souboru xxxxxxxx. Příslušná xxxxxxxx xx xxxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxx se xxxxxx xxxxx, xxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxx a přiměřenosti. X xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxx, xxx xxxxxxxxx xxxx x xxxxxxxxx xxxxxx x xxxxxxxxx těmto xxxxxxxxxxx xxxx porozuměli x xxx xxxx x xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx, xx xxxxxxx, aby byly xxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxx xxxx. Xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx soudržný rámec xxx xxxxxxx tržní xxxxxxxx x xx xxxxxxxx xxxxxx zárukou xxxxxxx xxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx soutěže x xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx spotřebitele. |
|
(3) |
Xxxxxxxxx x xxxxxxx, k nimž se xxxxxxxx xxx xxxxxxxx xxxxx xxxxxx zájmů, xxxxx xxxxx xxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx zákazníků, xx xx měly xxxxxxxxx xx xxxxxxx, xxx xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx nebo xx xxxxx xxxxxxxx xxxxxx xx úkor xxxxxxxxx. X xxxxxx situacích xx xxxx xxxxxx xxxxxx, xx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxx, xxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxx xx xxxxxxxxxx dopadu na xxxxxxxxx xxxx pokud xxxxx xxxxxxxx, xxxx xxxxx je xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxx, xxxx xxxxxx výhodu nebo xx xxxxxxx xxxxxx, xxxx xx xx xxxxxxxx mělo xxxxxxxx xxxxx xx xxxxxx xxxxxxxxx. |
|
(4) |
Xxx xx předešlo xxxxxxxx administrativní xxxxxx x xxxxxxx xxx se xxxxxxxxx odpovídající xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxx, měla xx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxx xxxxxx xxxxx xxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx x xxxxxxx, xx xxxxx xxxxxxxx patří, x xxxxxx poškození xxxxx xxxxxxxxx. Xxx xx xxx stanoven xxxxxxx xxxxxx xxxxxxx opatření x xxxxxxx xxxxxxxx zprostředkovatelům xxxxxxxxx a pojišťovnám xxxx xxxxxxx, pokud jde x xxxxxxxx x xxxxxxx, xxxxx xx xxxx být xxxxxxx xxxxxxx xxx xxxxxx střetu xxxxx. Xxxxxxxx k různorodosti xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxx xxx xxxxxxxxxx opatření a postupy xxxxxxxxxx pro xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx. Xxxxxx být xxxxxxx xxxxxx pro xxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx. X xxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx měli xxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx x xxxxx xxxxxxxx, xxx x xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxx zákazníka. |
|
(5) |
Xxxxxxxx xxxxxxxx (XX) 2016/97 vyžaduje xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxx, xxxx by xx xxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxx, která se xxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxx, xxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx x xxxx, xxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx, že xxxxxxx xxxxxxxxx zájmů spotřebitele xxxx zabráněno, xxxxx xxxxxxxx spoléhání xx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxx xxxx x xxxx, xx zájmy spotřebitele xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx. Xxxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxxxxx zbavit xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx opatření, xxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxxx prostředky x xxxxxxxx poškozování zákazníků. |
|
(6) |
S cílem xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xx kritéria pro xxxxxxxxx pobídek xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a pojišťovnou měla xxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx. Xx tímto xxxxxx xx xxx být xxxx xxxxxxx xxx xxxxxxxxxxx odpovídající úrovně xxxxxxx spotřebitele xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx kritérií xxxxxxxxxxxx xx relevantních xxx posouzení xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx xx xxxxxxx xxxxxx poskytované xxxxxxxxxxx. |
|
(7) |
Xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xx. 30 xxxx. 1 směrnice (XX) 2016/97 x xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx čl. 30 xxxx. 2 uvedené směrnice xx xxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxx jde x xxxxxxxxxxx činnosti, k nimž xx xxxxxxxx, x xxxx xxxxxxx funkce a charakteristiky. Xx xxxxx xxxxxxxx xxxxx xxxxxxx normy x xxxxxxxxx, které xx xxxxxxxxx xxxxxxx xxx xxxxxxxxx informací xxxxxxxxxx xxx xxxxx x xxxxxx xxxxxxxxx x xxx provádění xxxxxxxxx. Xxxx by xxx xxxxxx xxxxxxxxxx, xx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxx není xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx od xxxxxxxxx. |
|
(8) |
Xxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxx xxx xxxxxxxxx xxxxx x xxxxxxx xx doporučení xxxxxxxx xx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx, ale x xx xxxxxxx osobní xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx takové xxxxxxx xxxxx xxxxxxxx, že xx jedná o poradenství xxxxxxx xxxxxxxxxx transakcí, xxxxx xx xxxx xxxxxxxx x xxxxxxxx analýzy xxxxxxxx x xxxxxxxxxx a finanční xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx. Xxxxxxx provést xxxxxxxxx xxxxxxxxx je obzvláště xxxxx x xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxxxxxxx investičních xxxxx xxxx x xxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx. |
|
(9) |
Xxxxxxxx x xxxx, že xxxxxxxx xxxxxxxxxx produktů s investiční xxxxxxx xxxx trhu xxxxxx do značné xxxx xx xxxxxx xxxxxxxxxxxx investičních xxxxx, xxxxxx být xxxxxxx xxxxxx pro xxxxxxxxx xxxx potenciálního xxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx těchto xxxxx, druhu xxxx xxxxxxxxxxxxxxx produktu xxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx. Může xxx xxxxxx xxxxxxxx, xxxxxxxx xx xxxx xxxxxxxxx bylo nevhodné xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx investic. |
|
(10) |
Zprostředkovatelé xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xx xxxx x xxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, jestliže xx poradenství xxxxxxxx xx xxxxxxxxxx produktů x xxxxxxxxxx složkou poskytováno xxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxx xxxxxx xxxxxxx poskytují xxxxxx investiční doporučení, xxxxx by xxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxx. |
|
(11) |
S cílem xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx by xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxx do xxxxxxxxxx o vhodnosti xxxxxxxx xxxxxxxxx x xxx, xxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx budou xxxxxxxxxxxxx vyžadovat, xxx xxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx, x xxxxxxxxx na xxxx xxxxxxxxx zákazníky. |
|
(12) |
Xxxxxxxx x xxxx, xx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxx xxx x xxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxx xxxxxxxxx, kdy xxxx xxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx bez xxxxxxxxxxx, xxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxx xxxxxxxxx, xxx v souladu s platnými xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxx xxxxxxxxxxx x xxx nejsou xxxxxxx xxxxxxxx xx. 30 xxxx. 3 xxxxxxxx (XX) 2016/97. X xxxxxxxxx, kdy xxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xxxxx xxxxxx nezbytné xxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxxxx, xxxx xxxxxxxx x xxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx z vnitrostátních xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx x xxx, aby x xxxxxxxx xxxxxxx xxxxx jako x xxxxxxx bez xxxxxxxxxxx. Xxxxx xx xxxxx xxxxxxxx, xxx xxxxxxxx xxx znalosti a zkušenosti xxxxxxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxx, mělo xx v těchto xxxxxxxxx xxx vyžadováno xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx, pokud xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx čl. 30 xxxx. 3 xxxxxxxx (XX) 2016/97. |
|
(13) |
Xxx xxxxx čl. 30 xxxx. 3 xxxx. x) xxxx xx) směrnice (XX) 2016/97 xx xxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxx xxxxxxxxx, xxx xxxxxxxx produkt x xxxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxx xxxxxxxxx podmínky uvedené x xx. 30 xxxx. 3 písm. x) xxxx x) xxxxxxxx (XX) 2016/97, xxx i tak xxxxxxxxx xx nekomplexní xxxxxxx. X xxxx souvislosti xxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxx. Jestliže xxxxxxxx xxxxxxx s investiční xxxxxxx xxxxxxxxx v okamžiku xxxxxxxxxx záruku, xxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx zákazníkem x xxxxxxxx oprávněných nákladů, xxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxx míru, xx xxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxx tržním výkyvům. Xxxx xxx tudíž xxxxxxxxx takový xxxxxxx xxx splnění dalších xxxxxxxx xxxxxxxxx za xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxx xxxxx čl. 30 xxxx. 3 xxxxxxxx (EU) 2016/97. |
|
(14) |
Xxxxx xxxxxxxx (EU) 2016/97 xx xxxxxxxxx harmonizace, x xxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx, xxx v zájmu xxxxxxx xxxxxxxxx zachovaly xxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx, xxxx-xx xxxx xxxxxxxxxx v souladu s právem Xxxx. Xxxxxxx ustanovení xxxxxxx Xxxxxx za xxxxxx dalšího zpřesnění xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xx xxxxxxxx (EU) 2016/97 xx xxxxx xxxx xxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxx xxxxxxxx přísnější xxxxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx předpisech. |
|
(15) |
Aby xx xxxxx příslušné xxxxxx x xxxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx novým xxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxx nařízení, xxxx by xxx xxxxx zahájení použitelnosti xxxxxx nařízení xxxxxxx x xxxxx použitelnosti vnitrostátních xxxxxxxx, xxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxx (XX) 2016/97. |
|
(16) |
Xxx xxxxxxxxxxx Xxxxxxxx xxxxx xxx xxxxxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx nařízením Evropského xxxxxxxxxx x Xxxx (XX) x. 1094/2010 (2), xxxxx xxxxxxx xxxxxxx doporučení (3), |
PŘIJALA XXXX XXXXXXXX:
KAPITOLA X
XXXXXX XXXXXXXXXX X&xxxx;XXXXXXXX
Xxxxxx&xxxx;1
Xxxxxx působnosti
Toto xxxxxxxx xx xxxxxxxx xx xxxxxxxxxx pojištění x&xxxx;xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx pojistných xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx.
Xxxxxx 2
Xxxxxxxx
Xxx xxxxx xxxxxx xxxxxxxx se xxxxxx:
|
1) |
„xxxxxxxxxx xxxxxx“ ve vztahu xx zprostředkovateli xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx následující xxxxx:
|
|
2) |
„xxxxxxxx“ xxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxxxx nebo xxxxxxxxx xxxxxx poskytnuté x xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx složkou xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx, s výjimkou xxxxxxxxx podílejícího se xx xxxxxxx transakci xxxx osoby xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxx poskytnuté xxxxxxx xxxxxxx zprostředkovateli xxxxxxxxx xx xxxxxxxxxx; |
|
3) |
„xxxxxxxx pobídek“ xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxxx xxxxxxxx, za kterých xxxx xxxxxxx xxxxxxxxx. |
XXXXXXXX XX
XXXXXX XXXXX X&xxxx;XXXXXXX
Xxxxxx&xxxx;3
Xxxxxxxx xxxxxx xxxxx
1.&xxxx;&xxxx;&xxxx;X&xxxx;xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx&xxxx;28 směrnice (XX) 2016/97 xxx xxxxx xxxxxxxx xxxxx střetu xxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxx vykonávání xxxxxxxx xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxx xxxxxxx x&xxxx;xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxxx zákazníka, xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx, xxx xxxx, xxxxxxxxx xxxxx nebo xxxxxxxx xxxxx xxxxx xxxx xxxxxxx s nimi xxxxxxx kontrolou xxxx xxxxx xx výsledku xxxxxxxx xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxx xxxxx xxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx:
|
x) |
xx xxxxxxx xx xxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xx potenciál xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx na xxxx xxxxxxxxx. |
Xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění a pojišťovny xxxxxxxxx xxxxxxx způsobem xx xxxxx xxxxx xxxxx xxxxx mezi xxxxxxxxx.
2.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx 1 xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxx minimální xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx:
|
x) |
xx xxxxxxxxxxxxx, xx zprostředkovatel xxxxxxxxx nebo pojišťovna, xxxxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxx x&xxxx;xxxx xxxxx xx xxxxxxx xxxxxxx kontrolou xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xx xxxxx xxxxxxxx xxxxxx na xxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx, příslušná xxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxx x&xxxx;xxxx xxxxx či xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxx xx xxxxx pobídku s cílem xxxxxxxxxxxx zájem xxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx pojišťovna, xxxxxxxxx xxxxx nebo xxxxxxxx xxxxx přímo xx xxxxxxx xxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxx xx xxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxxxx v případě, xx xxxx xxxxx xx xxxx xx xxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxx distribuční xxxxxxx. |
Xxxxxx 4
Xxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxx
1. Xxx xxxxx xxxxxx 27 xxxxxxxx (XX) 2016/97 se očekává, xx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx zřídí, xxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxx účinné xxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxx, které xxxx xxxxxxxxx písemně x xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx i povaze, xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxx podnikání.
Pokud xx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx součástí xxxxxxx, xxxx postupy xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx, xxxxx xx xx xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx xxxx by xxx být vědom x xxx mohou xxxxxxx xxxxx xxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx členů skupiny.
2. Postupy x xxxxxxx možnosti střetu xxxxx přijaté x xxxxxxx x xxxxxxxxx 1 xxxxxxxx:
|
a) |
x xxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx s distribucí xxxxxxxxx okolnosti, které xxxxxxxxxxx xxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxx, xxxx x xxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxxxx zájmů xxxxxxx xxxx xxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxx, xxxxx xx xxxx xxxxxxxxx, x xxxxxxxx, xxxxx xx xxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxx těchto xxxxxx x xxxxxxxxxx xxxx, xxx xxxxxxxxx zájmy xxxxxxxxx. |
Xxxxxx 5
Xxxxxxx x xxxxxxxx x xxxxx xxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxx
1. Xxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxx v čl. 4 xxxx. 2 xxxx. b) xxxx xxxxxx velikosti x xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxx, xx xxx patří, x xxxxxx xxxxxxxxx xxxxx zákazníků.
Xxxxxxx, xxx xxxx být xxxxxxxx, x xxxxxxxx, jež xxxx xxx přijata xxxxx xx. 4 odst. 2 xxxx. x), zahrnují xxxxxxxx xxxx:
|
x) |
xxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxx xx kontrole xxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, které x xxxxx xxxxx xxxxxx střetu xxxxx, pokud xx xxxxxx xxxxxxxxx mohla xxxxxxxx zájmy xxxxxxx xxxx xxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
samostatný xxxxxx xxx příslušnými xxxxxxx, mezi xxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx nebo poskytování xxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxx xxxxx mohou xxx xx xxxxxx xxxx xxxxx zastupují xxxxxxx xxxxx, xxx mohou xxx xx střetu, xxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovny; |
|
c) |
odstranění xxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxx, xxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxxxxxxx osobám, xxxxx xx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx, x xxxxxxxx, xxxxxx xxxxxxxxxx, určenými xxxxxxxx xxxxxxxxxx osobám, xxxxx se xxxxxxxx xxxxxx jinou činností, xxxxx z těchto činností xxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxx, xxxxx xxxxxxx xxxxxxx osobě nebo xxxxx xxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xx xxxxxx, xxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění, pojišťovna, xxxxxx vedoucí pracovníci xx zaměstnanci xxxx xxxx xxxxx x xxxx xxxxx xx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx pojištění; |
|
x) |
xxxxxxxx x xxxxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx osoby xx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx pojištění, xxxxx xxxx xxxxxxxx xxxx xxx xx xxxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxx; |
|
x) |
xxxxxx přijímání x xxxxxxxxxxx xxxx x xxxxx xxxxx xxxxxxxxxx, za xxxxxx xxxxxxxx lze xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxx x xxxxxx a jak xxxxxxxxxx xxx xxxxxxxxx a poskytování xxxx x xxxxx. |
2. Jestliže xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx mohou xxxxxxxx, xx xxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxx x xxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx, xxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxx x xxxxxxxxx zájmem xxxxxxxxx, xxxx xx xxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, pojišťovny xxxx xxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a pojišťovny xx xxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx opatření x xxxxxxx.
Xxxxxx 6
Xxxxxxxxx střetu zájmů
1. Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a pojišťovny xx xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxx x xxxxxxx, xxx xxxxxxxxx xxxxxx zájmů xxxxxxxxxx podle čl. 28 xxxx. 2 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, které se xxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxx, xxx xxxxxx organizační x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxx xx xxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxxx zájmů x xxxxxxx x xxxxxxx 27 směrnice (XX) 2016/97 nestačí k tomu, xxx s přiměřenou jistotou xxxxxxxxx, xx xxxxxxx xxxxxxxxx zájmů xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx.
2. Pro xxxxx xxxxxxxxx střetu zájmů xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxx veškerá x xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx:
|
x) |
xxxxxxxxx xxxxxxxxx popis xxxxxx střetu zájmů; |
|
x) |
xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx x xxxxxx xxxxxx zájmů; |
|
c) |
vysvětlí spotřebiteli xxxxxx, xxxxx xx xxxxxx zájmů xxxxxxxxx, x xxxxxxxx přijatá xx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx; |
|
x) |
xxxxx xxxxxx, že xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění nebo xxxxxxxxxxx k prevenci xxxx xxxxxxxx xxxxxx zájmů xxxxxx dostatečná x xxxx, xxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx, že xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx zákazníka xxxx xxxxxxxxx. |
Xxxxxx 7
Xxxxxxx x xxxxxx záznamů
1. Pro xxxxx xxxxxx 27 směrnice (XX) 2016/97 xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxx jednou xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx postupy x xxxxxxx xxxxxxxx střetu xxxxx zavedené xxxxx xxxxxx 4 x xxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx.
2. Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxx a pravidelně xxxxxxxxxxx záznamy o situacích, xxx vznikl anebo x xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxx, xxxxx s sebou nese xxxxxx poškození xxxxx xxxxxxxxx.
Xxxxxxxxxx xxxxxx zprostředkovatele xxxxxxxxx xxxx pojišťovny xx xxxxx, xxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxx, xxxxxxxxxxx xxxxxxx zprávy x xxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxxxxxx.
Xxxxxx 8
Xxxxxxxxx xxxxxxx a systémů xxxxxxx
1. Xxxxxxxxxxx se, xx xxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxx xx škodlivý xxxxxx na xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxx xxxxxxx a rozsahem motivuje x xxxxxxxxxx xxxxxxxx související x xxxxxxxxxx pojištění způsobem, xxxxx není v souladu x xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxx, xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx.
2. Xxx účely xxxxxxxxx, xxx xxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxx xx škodlivý xxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx, xxxxxxxx zprostředkovatelé xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx celkovou analýzu x xxxxxxxxxxxx ke všem xxxxxxxxxxx faktorům, xxxxx xxxxx xxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx, a k případným xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx zprostředkovatelem xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx x xxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx.
Xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx:
|
x) |
zda xxxxxxx xxxx xxxxxx pobídek xxxx xxxxxxxxx x xxxx, xxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovna zákazníkovi xxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx xxxx konkrétní službu, xxxxxxxx by xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovna xxxxx xxxxxxxxx jiný xxxxxxxx xxxxxxx nebo xxxxxx, xxxxx by xxxx odpovídal xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxx je xxxxxxx nebo xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx výlučně xxxx převážně xx xxxxxxxxxxxxxxx obchodních xxxxxxxxxx xxxx xxx plně xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxxxx služeb xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxx pobídky x xxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxx; |
|
x) |
xxx xx xxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxx uzavření xxxxxxxx xxxxxxx xxxx xx xxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxx smlouvy; |
|
x) |
xxxxxxxxx xxxxxxxx mechanismu xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxx x xxxxxxx, xx produkt xxxxxxx nebo xxxxx x xxxx odkupu x xxxx xxxx, xxxx x xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx; |
|
f) |
xxxxxxxxx xxxxxxx formy xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxx xxx dosažení xxxxxxxx xxxx vymezeného xx xxxxxxx objemu prodeje xxxx xxxxxxx tržeb. |
KAPITOLA III
POSOUZENÍ XXXXXXXXX X&xxxx;XXXXXXXXXXXX
XXXXX 1
Posouzení xxxxxxxxx
Xxxxxx&xxxx;9
Xxxxxxxxx xxxxxxxx xxx xxxxx xxxxxxxxx vhodnosti
1. Pro xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění nebo xxxxxxxxxx rozsah xxxxxxxxx, xxxxx se xx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx, xxxxx xxxxx znaků poradenství, xxx xx xxx xxxxxxxxxxx xxxx potenciálnímu xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx.
2.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxxx, xx xxxxx xx.&xxxx;20 odst. 1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxx xxxxxxx navrhované xxxxxxx odpovídat požadavkům x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovny od xxxxxxxxx nebo potenciálních xxxxxxxxx takové xxxxxxxxx, xxxxx budou xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx k tomu, aby xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx a aby xxx xxxxxxx xxxxxxxxx základ xxx xxxxxxxxx, že xxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxxx kritérií:
|
a) |
odpovídá xxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx potenciálního xxxxxxxxx včetně xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx dotyčného xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx schopnosti xxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxx; |
|
x) |
xxxxx, xx xxxxxxxx xxxx potenciální xxxxxxxx xx xxxxxxxx znalosti x&xxxx;xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx investic x&xxxx;xxxxxxxxxxx s určitým xxxxxx xxxxxxxx xxxx služby. |
3. Je-li xx xxxxxx, xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx zákazníka xxxxxx schopnosti dotyčné xxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxx x&xxxx;xxxxxx x&xxxx;xxxx pravidelných xxxxxx xxxxxxxxx zákazníka nebo xxxxxxxxxxxxx zákazníka, jeho xxxxx, xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx, x&xxxx;x&xxxx;xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx. Xxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx produktu xxxx xxxxxx.
4.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xx-xx xx xxxxxx, xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx dotyčné xxxxx xxxxxxxx xxxxx x&xxxx;xxxx, po kterou xxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx, xxxx preferencích xxxxxxxxxx xx podstoupení xxxxx, x&xxxx;xxxx xxxxxxxxx xxxxxxx x&xxxx;x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxxx. Xxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxx.
5.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx vyžadované podle xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;1 xxxxxxxx (XX) 2016/97, xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx zákazníkovi xxxx xxxxxxxxxxxxx zákazníkovi poradenství x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx.
6.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx čl. 30 xxxx.&xxxx;1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx nevydá xxxxxxxxxx, pokud xxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxx x&xxxx;xxxxxxxx vhodný.
7. Při xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx v souvislosti x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx aktivech xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxx nových xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx a provedou xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx xxxx xxxxxx, xxx xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx, že xxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxx než xxxxxxx.
Xxxxxx 10
Xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx
Zprostředkovatelé xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxx, aby xxxxxxxxx spolehlivost informací xxxxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx a potenciálních xxxxxxxxxxx xxx xxxxx xxxxxxxxx vhodnosti. Tato xxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxx:
|
x) |
xxxxxxxxx, xxx si xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxx, xxx všechny xxxxxxxx, xxxx xxxx xxxxxxxx na xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxxx znalostí a zkušeností xxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxx xxx xxxx xxxx x xxx xxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx xxx xxxxxxx u zákazníků, xxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx třeba xxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxx, xxx bylo xxxxxxxxxxxxx, xx xxxxxxxxx xxxxxx otázky xxxxxxx x xxxxx xxxxxxx x xx xxxx otázky xxxxxx xxxxxxxx xxxx x xxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxx potřebné xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx; |
|
d) |
xxxxx xxxxxxx xxxxx xxxxxxx xx xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx informací xxxxxxxxx, xxxx je xxxxxxx, xxx se x xxxxxxxxxxx xx xxxxxxxxx nevyskytují xxxxxx xxxxxxxxxxx. |
Xxxxxx 11
Xxxxxxxxxx se zákazníky xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx
Xxx xxxxxxxxxx vhodnosti pojistných xxxxxxxx s investiční xxxxxxx xxxxx xx. 30 xxxx. 1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxxx zprostředkovatelé xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx, xxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx ohledně xxxxxx odpovědnosti v tomto xxxxxxx. Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx jasně x xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxx, xx xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxx, xxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxx jednat x xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx.
Xxxxxx 12
Xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx
Xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xx posouzení xxxxxxxxx xxxxx čl. 30 odst. 1 xxxxxxxx (EU) 2016/97 xxxx xxxxxxx tím, xx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx s investiční xxxxxxx xx xxxxxxxxxxx zcela xx x xxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx či xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxx.
Xxxxxx 13
Xxxxxxxxx xxxxxxxxx
X xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx pojišťovna xxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx, xxx podléhá xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx rozhodnutí x xxx, že xx xxxxxxx. Xxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx x xxx, jak bude xxxx posouzení prováděno x xxxxx, xxxxxx toho, xx xxxx si xxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxx, xxxxxxxx situaci x xxxxxxxxxxxx cílech.
Xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx zaznamenají xxxxxxxx zavedená xxxxx xxxxxxx xxxxxxxx.
Xxxxxx 14
Xxxxxxxxxx x xxxxxxxxx
1. Xxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx o vhodnosti xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xx. 30 xxxx. 1 xxxxxxxx (EU) 2016/97 xxxxxxxxx zprostředkovatelé xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx zákazníkovi xxxxxxx (xxxxxxxxxx x xxxxxxxxx), xxxxx xxxxxxxx následující:
|
x) |
souhrn xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxx, proč xx xxxxxxxxxx poradenství xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx, a zejména, xxx xxxxxxxx:
|
2. Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xx xx, zda xxxx x xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx s investiční xxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, aby xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, x xxxxxx tuto informaci x xxxxxxxxxx x xxxxxxxxx.
3. Pokud xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovna xxxxxxxxx xxxxxxxxx, že xxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx vhodnosti, xxxxx xx další xxxxxxxxxx xx xxxxxxx sjednání xxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx x/xxxx xxxxxx xxxxxxxxx x xxxx xxxxx x xxxx xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxx prohlášení.
4. Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx x xxxxxxx x xxxxxxxxxx zájmy xxxxx zákazníků vhodnost xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx složkou xxxxxxx xxxxxx xxxxx. Četnost xxxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxx v závislosti xx xxxxxxxxxxxxxxx zákazníka, xxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxxx, x xx typu xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx.
XXXXX 2
Xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx
Xxxxxx&xxxx;15
Xxxxxx xxx xxxxxxxxxx
Xxxx xx xxxxxxx skutečnost, xx xxxxx čl. 20 xxxx.&xxxx;1 xxxxxxxx (EU) 2016/97 xxxxxxx navrhované xxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx a potřebám xxxxxxxxx, xxx xxxxxxxxxx, xxx xx pojistná služba xxxx xxxxxxxxxxxxx produkt xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxx je xxxxxxx x&xxxx;xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;2 xxxxxxxx (XX) 2016/97, xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx, zda xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx a zkušenostmi xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxx, xxx xxxxxxxxx rizikům souvisejícím x&xxxx;xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx nebo produktem.
Xxxxxx 16
Xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx
Xxxxxxxx produkt x xxxxxxxxxx složkou xx xxx xxxxx xx. 30 xxxx. 3 písm. x) xxxx xx) xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxx xx nekomplexní, xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx:
|
x) |
xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxx dosahuje xxxxxxx xxxx částky xxxxxxxxx zákazníkem xx xxxxxxxx oprávněných xxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxxx nebo xxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxx xx xxxxx xxxxxxx xxxxxx povahu, riziko xx výplatní profil xxxxxxxxxx produktu x xxxxxxxxxx xxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxx xxxxxxx odkupu xxxx xxxxxx druhu xxxxxxxxx xxxxxx pojistného xxxxxxxx s investiční složkou xx určitou xxxxxxx, xxxxx je xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxxx žádné xxxxxxxx xxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx, x xxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx, x xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx k odkupu xxxx xxxxxx druhu xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx s investiční xxxxxxx; |
|
x) |
žádným xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxx. |
XXXXX 3
Xxxxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxx
Xxxxxx&xxxx;17
Xxxxxxxx xxxxxxxxx od xxxxxxxxx
1.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx účely čl. 30 xxxx.&xxxx;1 x&xxxx;2 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxx xxxxxxxxx, které xx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx a zkušenostech xxxxxxxxx nebo potenciálního xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx, zahrnují xxxxxxxxxxx xxxxx, x&xxxx;xx x&xxxx;xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx zákazníka, xxxxxx a druhu xxxxxxxxxx xxxx poptávaného xxxxxxxx xxxx xxxxxx, xxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx a rizik x&xxxx;xxxx xxxxxxxxxxxxx:
|
x) |
xxxx služeb, xxxxxxx, pojistných produktů x&xxxx;xxxxxxxxxx složkou nebo xxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxx; |
|
x) |
xxxxxx, počet, xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxx xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx produkty x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx, které zákazník xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx, x&xxxx;xxxx, po xxxxxx xxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxx zákazníka. |
2. Zprostředkovatel xxxxxxxxx nebo pojišťovna xxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxx, xxx poskytl xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxx xxxxx čl. 30 xxxx.&xxxx;1 x&xxxx;2 xxxxxxxx (EU) 2016/97.
3.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxx informace vyžadované xxx účely xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;1 xxxx 2 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxx xxxx získány xxxxx xxxxxx&xxxx;20 xxxxxxxx (XX) 2016/97, xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a pojišťovny xx xx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxx.
4.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx jsou xxxxxxxxx xxxxxxxxxx se xx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, ledaže xx xxx známo xxxx xx xxx xxxx xxx xxxxx, že xxxx informace jsou xxxxxx zastaralé, xxxxxxxx xx xxxxxxx.
Xxxxxx 18
Xxxxxxxxxx xxxxxx
1. Aniž xx xxxxxx článek 185 xxxxxxxx Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x Xxxx 2009/138/XX (4), xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xx xxxxxxx xxxxxx xxx pravidelnou xxxxxx o službách xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx.
2. X xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxx 1 je xxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxx xxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxx x x xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx i celkové xxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxxx a obchody x xxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx.
3. Xxxxxxxxxx zpráva vyžadovaná xxxxx odstavce 1 xx xxxxxxx alespoň xxxxxx xxxxx.
Xxxxxx 19
Xxxxxxxxxx xxxxxxx
1. Xxxx xx xxxxxxx použití xxxxxxxx Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx a Rady (XX) 2016/679 (5), zprostředkovatelé xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxx o posouzení xxxxxxxxx xxxx přiměřenosti provedeném xxxxx čl. 30 odst. 1 x 2 xxxxxxxx (EU) 2016/97. Xxxxxxx obsahují xxxxxxxxx xxxxxxx xx xxxxxxxxx a případné xxxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxxxx, xxxxxx xxxxxxxxx vymezujících xxxxx jednotlivých xxxxx x xxxxx xxxxxxxx, xx xxxxx xxxx zprostředkovatel xxxxxxxxx nebo pojišťovna xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx. Xxxx xxxxxxx xx xxxxxxxxxx nejméně xx xxxx trvání xxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx.
2. X xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx provedeného xxxxx xx. 30 xxxx. 1 xxxxxxxx (EU) 2016/97 xxxxxxx xxxx obsahují xxxxxxxxxxx:
|
x) |
xxxxxxxx posouzení vhodnosti; |
|
x) |
xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxx xx. 14 xxxx. 1 xxxxxx nařízení; |
|
x) |
xxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx pojišťovnou, pokud xxx x xxxxxxxxx vhodnosti, xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx. |
3. X xxxxxxx posouzení přiměřenosti xxxxxxxxxxx xxxxx čl. 30 xxxx. 2 xxxxxxxx (EU) 2016/97 xxxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx:
|
x) |
xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxx xxxxxxxxxx podané xxxxxxxxxxx, pokud xxx xxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx jako xxxxxxxxxxx nepřiměřený xxx xxxxxxxxx, xxx xxxxxxxx xxxxx, aby xxxx xxxxxxx uzavřena x xxxx xxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxxx, xxx zprostředkovatel pojištění xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx; |
|
x) |
xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx, pokud xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxx mohl xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovna xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx, zda xxxxxxxx xxxxx, xxx xxxx xxxxxxx uzavřena x xxxx xxxx xxxxxxxxxx, případně, xxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx smlouvu xxxxxxx. |
4. Xxxxxxx xx uchovávají xx nosiči xxx, xxxxx umožní xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx, aby x xxx xxx xxxxxxxxx xxxxx do xxxxxxxx xxxxxxx. Xxxxxxxxx orgán xx x xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx, xx x xxxx xxxxxxx xxxxx x xxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx x xxxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxx, xxxxxx či xxxx xxxxxxxx x xxxxxxx xxxxx záznamů před xxxxxx xxxxxxxx.
XXXXXXXX XX
XXXXXXXXX XXXXXXXXXX
Xxxxxx&xxxx;20
Xxxxx x&xxxx;xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxx
Xxxx xxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxxx xxxx po xxxxxxxxx x&xxxx;Xxxxxxx věstníku Evropské xxxx.
Xxxxxxx xx xxx xxx 23.&xxxx;xxxxx&xxxx;2018.
Xxxx nařízení xx xxxxxxx x xxxxx rozsahu x xxxxx použitelné ve xxxxx xxxxxxxxx státech.
X Xxxxxxx xxx 21. září 2017
Xx Xxxxxx
xxxxxxxx
Xxxx-Xxxxxx JUNCKER
(1) Úř. xxxx. L 26, 2.2.2016, s. 19.
(2)&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxx Evropského xxxxxxxxxx x&xxxx;Xxxx (XX) x.&xxxx;1094/2010, xx dne 24. listopadu 2010 x&xxxx;xxxxxxx Evropského orgánu xxxxxxx (Xxxxxxxxxx xxxxxx xxx xxxxxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx pojištění), x&xxxx;xxxxx xxxxxxxxxx x.&xxxx;716/2009/XX x&xxxx;x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxxxx Komise 2009/79/XX (Xx.&xxxx;xxxx.&xxxx;X&xxxx;331, 15.12.2010, x.&xxxx;48).
(3) Odborné xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx aktů v přenesené xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx se xx směrnici x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, XXXXX – 17/048, xx xxx 1.&xxxx;xxxxx&xxxx;2017, xx x&xxxx;xxxxxxxxx xxx: xxxxx://xxxxx.xxxxxx.xx/Xxxxxxxxxxxx/Xxxxxxxxxxxxx/XXXXX%20Xxxxxxxxx%20Xxxxxx%20xx%20xxx%20XXX.xxx
(4) Směrnice Xxxxxxxxxx parlamentu x&xxxx;Xxxx 2009/138/XX ze xxx 25.&xxxx;xxxxxxxxx&xxxx;2009 x&xxxx;xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx a zajišťovací činnosti x&xxxx;xxxxx xxxxxx (Xxxxxxxxxxx XX) (Xx. věst. X&xxxx;335, 17.12.2009, x.&xxxx;1).
(5)&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxx Evropského xxxxxxxxxx x&xxxx;Xxxx (XX) 2016/679 xx dne 27.&xxxx;xxxxx&xxxx;2016 x&xxxx;xxxxxxx fyzických xxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx xx zpracováním xxxxxxxx xxxxx a o volném xxxxxx těchto údajů x&xxxx;x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxx 95/46/XX (xxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxx údajů) (Xx.&xxxx;xxxx.&xxxx;X&xxxx;119, 4.5.2016, x.&xxxx;1).