XXXXXXXX KOMISE V XXXXXXXXX PRAVOMOCI (XX) 2017/2359
xx xxx 21. xxxx 2017,
xxxxxx se xxxxxxxx xxxxxxxx Evropského xxxxxxxxxx x Xxxx (XX) 2016/97, pokud xxx x xxxxxxxxx na informace x xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx xx xx xxxxxxxxxx pojistných xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx
(Text x xxxxxxxx pro EHP)
XXXXXXXX XXXXXX,
x xxxxxxx xx Xxxxxxx x xxxxxxxxx Evropské unie,
x xxxxxxx xx xxxxxxxx Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x Xxxx (EU) 2016/97 xx xxx 20. xxxxx 2016 x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx (1), x xxxxxxx na xx. 28 xxxx. 4, xx. 29 odst. 4 x xx. 30 odst. 6 uvedené xxxxxxxx,
xxxxxxxx x xxxxx důvodům:
|
(1) |
Xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxxx xxxxx norem xxxxxxxxxx xx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx soubor xxxxx zaměřujících xx xx pojistné xxxxxxxx x xxxxxxxxxx složkou. |
|
(2) |
Xxxxxxxx (EU) 2016/97 xxxxxxxx Xxxxxx x xxxxxxxxx xxxx v přenesené xxxxxxxxx za xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx o uplatňování xxxxxx xxxxxxxxxx souboru xxxxxxxx. Xxxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxx k pravidlům xxxxxxxxx se střetu xxxxx, xxxxxxx a posouzení xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxx. X xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx přijatých xx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxx, xxx účastníci xxxx x xxxxxxxxx xxxxxx x xxxxxxxxx těmto xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx x xxx xxxx x xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx, xx xxxxxxx, xxx xxxx xxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxx xxxx. Xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxx xxx xxxxxxx xxxxx xxxxxxxx x xx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx, stejných podmínek xxxxxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx spotřebitele. |
|
(3) |
Xxxxxxxxx x xxxxxxx, x xxxx xx xxxxxxxx při xxxxxxxx xxxxx střetu xxxxx, xxxxx mohou xxxxxxxx xxxxx zákazníků xxxx xxxxxxxxxxxxx zákazníků, xx xx měly xxxxxxxxx xx xxxxxxx, kdy xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx prospěch nebo xx xxxxx xxxxxxxx xxxxxx xx xxxx xxxxxxxxx. X xxxxxx xxxxxxxxx xx xxxx xxxxxx xxxxxx, xx zprostředkovatel xxxxxxxxx xxxx pojišťovna xxxx xxxxxx nějakou xxxxxx, pokud xx xxxxxxxxx nevede xx xxxxxxxxxx dopadu xx xxxxxxxxx xxxx pokud xxxxx xxxxxxxx, xxxx xxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxx, může xxxxxx xxxxxx xxxx xx xxxxxxx xxxxxx, xxxx xx xx xxxxxxxx xxxx škodlivý xxxxx na jiného xxxxxxxxx. |
|
(4) |
Xxx se xxxxxxxx xxxxxxxx administrativní zátěži x xxxxxxx aby xx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx úroveň xxxxxxx xxxxxxxxxxxx, měla xx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxx xxxxxx xxxxx xxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxx velikosti x xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxx, do xxxxx případně patří, x xxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx. Xxx by xxx stanoven rámcový xxxxxx možných xxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxx zprostředkovatelům xxxxxxxxx a pojišťovnám xxxx xxxxxxx, xxxxx xxx x xxxxxxxx a postupy, xxxxx xx xxxx být xxxxxxx xxxxxxx xxx xxxxxx střetu xxxxx. Xxxxxxxx x xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxx xxx xxxxxxxxxx opatření a postupy xxxxxxxxxx xxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx. Xxxxxx xxx xxxxxxx xxxxxx xxx xxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění a jejich xxxxxxx rozsah xxxxxxxx. X xxxxxx případech xx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxx mít xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx a postupy x xxxxx xxxxxxxx, xxx x xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxx zákazníka. |
|
(5) |
Xxxxxxxx xxxxxxxx (XX) 2016/97 vyžaduje xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxx, xxxx xx xx xxxxxx o poslední xxxxxxx, která xx xxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxx, xxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx x xxxx, xxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx, xx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxx xxxx zabráněno, xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx na xxxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxx xxxx x xxxx, xx xxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxx účinně chráněny. Xxxxxxxxx střetu zájmů xxxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxxxxx zbavit povinnosti xxxxxxxx x xxxxxxxxxx organizační x xxxxxxxxxxxxxxx opatření, xxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxxxx zákazníků. |
|
(6) |
X xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx směrnicí xx xxxxxxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxx xxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx. Xx tímto xxxxxx xx měl být xxxx xxxxxxx xxx xxxxxxxxxxx odpovídající xxxxxx xxxxxxx spotřebitele xxxxxxxxx xxxxxxx seznam kritérií xxxxxxxxxxxx xx relevantních xxx xxxxxxxxx možného xxxxxxxxxx xxxxxx xx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx. |
|
(7) |
Xxxxxxxxx vhodnosti podle xx. 30 odst. 1 směrnice (XX) 2016/97 x xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx čl. 30 xxxx. 2 xxxxxxx xxxxxxxx xx xxxx oblastí xxxxxxxxxx, pokud xxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxxx, k nimž xx xxxxxxxx, x xxxx xxxxxxx funkce x xxxxxxxxxxxxxxx. Xx xxxxx xxxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxx, které xx xxxxxxxxx xxxxxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxx xxxxx z těchto xxxxxxxxx a při xxxxxxxxx xxxxxxxxx. Xxxx by xxx xxxxxx xxxxxxxxxx, xx posouzením vhodnosti x xxxxxxxxxxxx není dotčena xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx před xxxxxxxxx xxxxxxxx smlouvy xxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx od xxxxxxxxx. |
|
(8) |
Xxxxxxxxx xxxxxxxxx xx mělo xxx xxxxxxxxx nejen x xxxxxxx na doporučení xxxxxxxx se xxxxxx xxxxxxxxxx produktu x xxxxxxxxxx xxxxxxx, xxx x xx xxxxxxx osobní xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxxxx takového xxxxxxxx, xxxxx takové xxxxxxx xxxxx znamenat, že xx jedná o poradenství xxxxxxx xxxxxxxxxx transakcí, xxxxx xx xxxx xxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx a zkušeností a finanční xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx. Xxxxxxx xxxxxxx posouzení xxxxxxxxx je xxxxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx nebo o držení xx prodeji xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx. |
|
(9) |
Xxxxxxxx x xxxx, xx xxxxxxxx xxxxxxxxxx produktů x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxx trhu xxxxxx xx xxxxxx xxxx na xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx, xxxxxx xxx xxxxxxx xxxxxx pro xxxxxxxxx xxxx potenciálního xxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxx xxxxx, druhu xxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx nebo xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx. Může xxx xxxxxx nevhodný, xxxxxxxx by jeho xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx. |
|
(10) |
Zprostředkovatelé xxxxxxxxx a pojišťovny xx xxxx x xxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx za xxxxxxxxx xxxxxxxxx vhodnosti, jestliže xx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xx pojistných xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx poskytováno xxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxx, neboť xxxxxx systémy poskytují xxxxxx investiční xxxxxxxxxx, xxxxx xx měla xxxxxxxx x xxxxxxxxx vhodnosti. |
|
(11) |
X xxxxx xxxxxxxx odpovídající úroveň xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx by xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxx xx xxxxxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx x xxx, zda xxxxxxxxxx xxxxxxxx produkty x xxxxxxxxxx xxxxxxx budou xxxxxxxxxxxxx vyžadovat, xxx xxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx jejich xxxxxxxx, x xxxxxxxxx na xxxx xxxxxxxxx zákazníky. |
|
(12) |
Xxxxxxxx x xxxx, xx posouzení xxxxxxxxxxxx xxxx xxx x xxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxx xxxxxxxxx, xxx jsou xxxxxxxx produkty x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxx xxxxxxxxxxx, xxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxx situacích, xxx x xxxxxxx s platnými xxxxxxxx vyplývajícími x xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx předpisů xxxxxxxx xxxxxxxx prodej bez xxxxxxxxxxx x xxx xxxxxx xxxxxxx podmínky čl. 30 xxxx. 3 xxxxxxxx (EU) 2016/97. V případech, xxx xxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx nelze xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxx zákazníka x xxxxxx investice, může xxxxxxxx x xxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx x xxx, xxx x xxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxx x xxxxxxx xxx poradenství. Xxxxx xx xxxxx xxxxxxxx, xxx xxxxxxxx xxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxx pochopení xxxxxxxxxxxxx xxxxx, xxxx xx v těchto xxxxxxxxx xxx xxxxxxxxxx posouzení xxxxxxxxxxxx, xxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xx. 30 xxxx. 3 směrnice (XX) 2016/97. |
|
(13) |
Xxx xxxxx xx. 30 xxxx. 3 xxxx. x) xxxx xx) směrnice (XX) 2016/97 xx xxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxxx pro posouzení, xxx xxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxxx složkou, který xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx x xx. 30 odst. 3 xxxx. x) bodu x) xxxxxxxx (XX) 2016/97, xxx x xxx považovat xx xxxxxxxxxxx produkt. X xxxx xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxx. Xxxxxxxx xxxxxxxx produkt x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx v okamžiku xxxxxxxxxx xxxxxx, která xxxxxxx alespoň xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxxx oprávněných xxxxxxx, xxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxx míru, xx xxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx. Xxxx xxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxx produkt xxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx za xxxxxxxxxxx produkt xxx xxxxx xx. 30 xxxx. 3 xxxxxxxx (XX) 2016/97. |
|
(14) |
Cílem xxxxxxxx (XX) 2016/97 xx xxxxxxxxx harmonizace, x xxxxx nebrání členským xxxxxx, aby v zájmu xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx, xxxx-xx xxxx xxxxxxxxxx v souladu x xxxxxx Xxxx. Xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx Xxxxxx xx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xx xxxxxxxx (XX) 2016/97 xx tudíž xxxx xxx xxxxxxxxxxx způsobem, xxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx. |
|
(15) |
Xxx xx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxx x xxxxxxxxx x xxxxxxx pojišťovnictví xxxxxxxxxxx novým požadavkům xxxxxxxxx x xxxxx xxxxxxxx, xxxx xx xxx xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx x xxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, jimiž xx xxxxxxx xxxxxxxx (EU) 2016/97. |
|
(16) |
Xxx xxxxxxxxxxx Xxxxxxxx xxxxx xxx xxxxxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x Xxxx (EU) x. 1094/2010 (2), xxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx (3), |
XXXXXXX TOTO XXXXXXXX:
KAPITOLA X
XXXXXX XXXXXXXXXX X&xxxx;XXXXXXXX
Xxxxxx&xxxx;1
Xxxxxx xxxxxxxxxx
Xxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxx xx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx složkou, xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovny.
Xxxxxx 2
Xxxxxxxx
Xxx xxxxx xxxxxx xxxxxxxx se xxxxxx:
|
1) |
„xxxxxxxxxx xxxxxx“ xx xxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx následující xxxxx:
|
|
2) |
„xxxxxxxx“ jakýkoliv xxxxxxx, xxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx pojistného xxxxxxxx x xxxxxxxxxx složkou zprostředkovatelem xxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx, x xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xx xx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxx xxxxxxxxxx takovou xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxxxx; |
|
3) |
„xxxxxxxx pobídek“ xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx pobídek, včetně xxxxxxxx, za xxxxxxx xxxx xxxxxxx vypláceny. |
KAPITOLA II
STŘETY ZÁJMŮ X&xxxx;XXXXXXX
Xxxxxx&xxxx;3
Xxxxxxxx xxxxxx zájmů
1. V souladu x&xxxx;xxxxxxx&xxxx;28 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxx xxxxx xxxxxxxx druhů xxxxxx xxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxx vykonávání xxxxxxxx xxxxxxxxxxx s distribucí xxxxxxxxxx xxxxxxxx s pojistnou xxxxxxx x&xxxx;xxxxx představují xxxxxx xxxxxxxxx zájmů xxxxxxxxx, xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx, xxx sami, xxxxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxx osoba xxxxx xxxx nepřímo x&xxxx;xxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx s distribucí xxxxxxxxx a zda tento xxxxx splňuje xxxxxxxxxxx xxxxxxxx:
|
x) |
xx odlišný od xxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xx úkor xxxxxxxxx. |
Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx způsobem xx snaze určit xxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxxx.
2.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx xxxxx posouzení xxxxx odstavce 1 xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x&xxxx;xxxxxxxxxx jako xxxxxxxxx xxxxxxxx následující xxxxxxx:
|
x) |
xx xxxxxxxxxxxxx, xx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx, xxxxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxx x&xxxx;xxxx xxxxx xx nepřímo xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx prospěch xxxx xx xxxxx xxxxxxxx xxxxxx na xxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx, příslušná xxxxx xxxx jakákoli xxxxx x&xxxx;xxxx xxxxx xx xxxxxxx xxxxxxx kontrolou xx xxxxxxxx či xxxxx pobídku x&xxxx;xxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxx zákazníka; |
|
c) |
zprostředkovatel xxxxxxxxx xxxx pojišťovna, příslušná xxxxx nebo jakákoli xxxxx xxxxx xx xxxxxxx xxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxx na xxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx s investiční xxxxxxx, xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx, xx xxxx xxxxx xx xxxx xx xxxx xxxxxx produktů xxxx xxxxxx distribuční xxxxxxx. |
Xxxxxx 4
Xxxxxxx x xxxxxxx možnosti xxxxxx xxxxx
1. Pro xxxxx xxxxxx 27 xxxxxxxx (EU) 2016/97 xx xxxxxxx, xx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxx, budou xxxxxxxx x xxxxxxxx účinné xxxxxxx k omezení xxxxxxxx xxxxxx xxxxx, které xxxx xxxxxxxxx písemně x xxxxx odpovídají xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx x xxxxxx, xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxx podnikání.
Xxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx součástí xxxxxxx, xxxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxx okolnosti, xxxxx si xx xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx xxxx by xxx xxx xxxxx x xxx mohou xxxxxxx xxxxx xxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxx a podnikatelských činností xxxxxxx xxxxx xxxxxxx.
2. Postupy x xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxx x xxxxxxx x xxxxxxxxx 1 obsahují:
|
x) |
s odkazem xx xxxxxxxxx prováděné xxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, které xxxxxxxxxxx nebo mohou xxxxxxxxx xxxxx xxxxx, xxxx x xxxxx nese xxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxx xxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxx, xxxxx xx xxxx xxxxxxxxx, x xxxxxxxx, xxxxx xx xxxxx xxxxxxxx k zvládání xxxxxx xxxxxx x xxxxxxxxxx xxxx, xxx xxxxxxxxx zájmy xxxxxxxxx. |
Xxxxxx 5
Xxxxxxx a opatření x xxxxx xxxxxxx x xxxxxxx možnosti xxxxxx xxxxx
1. Xxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxx x xx. 4 xxxx. 2 xxxx. x) xxxx xxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxx, xx xxx xxxxx, x xxxxxx xxxxxxxxx zájmů xxxxxxxxx.
Postupy, xxx mají xxx xxxxxxxx, a opatření, xxx xxxx xxx xxxxxxx xxxxx čl. 4 odst. 2 xxxx. b), zahrnují xxxxxxxx xxxx:
|
x) |
xxxxxx postupy x xxxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx osobami vykonávajícími xxxxxxxx, xxxxx x xxxxx xxxxx xxxxxx xxxxxx xxxxx, xxxxx xx xxxxxx xxxxxxxxx mohla xxxxxxxx zájmy xxxxxxx xxxx xxxx zákazníků; |
|
b) |
xxxxxxxxxx xxxxxx nad příslušnými xxxxxxx, mezi xxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx jménem xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxx xxxxx mohou být xx xxxxxx xxxx xxxxx zastupují xxxxxxx xxxxx, xxx mohou xxx ve střetu, xxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxxx xxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxx, xxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx, xxxxx se xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx, x xxxxxxxx, xxxxxx odměňování, určenými xxxxxxxx příslušným xxxxxx, xxxxx xx xxxxxxxx xxxxxx xxxxx činností, xxxxx x xxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx střet xxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxx, která xxxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxx xxxxx její xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx vliv xx xxxxxx, xxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění, pojišťovna, xxxxxx xxxxxxx pracovníci xx zaměstnanci nebo xxxx xxxxx x xxxx xxxxx či nepřímo xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx kontroly xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx pojištění; |
|
x) |
opatření k prevenci xxxx xxxxxxxx souběžného xx postupného zapojení xxxxxxxxx xxxxx xx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx souvisejících x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xxxx xxxxxxxx může xxx na xxxx xxxxxxx zvládání střetů xxxxx; |
|
x) |
xxxxxx přijímání x xxxxxxxxxxx xxxx x xxxxx xxxxx xxxxxxxxxx, xx jakých xxxxxxxx xxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxx x xxxxxx x xxx xxxxxxxxxx xxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxx x xxxxx. |
2. Jestliže xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx, xx opatření x xxxxxxx uvedené x xxxxxx xxxxxxxx xxxxxx natolik xxxxxxxxx, xxx xxxxxxxxx xxxxx činnosti související x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx v souladu x xxxxxxxxx xxxxxx zákazníka, xxxx xx xxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, pojišťovny nebo xxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a pojišťovny xx xxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx.
Xxxxxx 6
Xxxxxxxxx xxxxxx xxxxx
1. Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx se xxxxx xxxxxxxx spoléhat xx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxx x xxxxxxx, xxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxxxx xxxxx čl. 28 xxxx. 2 směrnice (XX) 2016/97 xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx se xxxxxxx pouze x xxxxxxxxx, xxx účinná organizační x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx zavedená xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xx účelem xxxxxxxx xxxx zvládání xxxxxx xxxxx x xxxxxxx x xxxxxxx 27 xxxxxxxx (EU) 2016/97 xxxxxxx x xxxx, xxx s přiměřenou xxxxxxxx xxxxxxxxx, že xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxx zabráněno.
2. Xxx účely xxxxxxxxx střetu zájmů xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx:
|
x) |
xxxxxxxxx xxxxxxxxx popis xxxxxx střetu xxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx x xxxxxx xxxxxx xxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxx, která ze xxxxxx xxxxx xxxxxxxxx, x xxxxxxxx xxxxxxx ke xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx; |
|
x) |
jasně xxxxxx, xx organizační x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxxx zájmů xxxxxx xxxxxxxxxx k tomu, xxx x xxxxxxxxxx jistotou xxxxxxxxx, že xxxxxxx xxxxxxxxx zájmů xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx. |
Xxxxxx 7
Xxxxxxx a vedení xxxxxxx
1. Xxx xxxxx článku 27 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a pojišťovny xxxxxxx x xxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxx podle xxxxxx 4 x xxxxxxx xxxxxxx xxxxxx opatření x xxxxxxx xxxxxxxxxx nedostatků.
2. Xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx vedou x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxx, xxx xxxxxx xxxxx x xxxxxxx probíhající xxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxx, xxxxx x xxxxx nese xxxxxx xxxxxxxxx zájmů xxxxxxxxx.
Xxxxxxxxxx vedení zprostředkovatele xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xx xxxxx, xxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxx, xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxxxxxx.
Xxxxxx 8
Xxxxxxxxx pobídek x xxxxxxx xxxxxxx
1. Xxxxxxxxxxx se, xx xxxxxxx nebo xxxxxx xxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxx na xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxx xxxxxxx a rozsahem xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxx související x xxxxxxxxxx pojištění způsobem, xxxxx xxxx x xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxx, xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx.
2. Xxx xxxxx xxxxxxxxx, xxx xxxxxxx xxxx systém pobídek xx xxxxxxxx xxxxxx xx kvalitu xxxxxxxxx xxxxxx poskytované zákazníkovi, xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx celkovou xxxxxxx x xxxxxxxxxxxx xx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx, které xxxxx zvýšit xxxx xxxxxx riziko xxxxxxxxxx xxxxxx na xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx poskytované xxxxxxxxxxx, a k případným organizačním xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx x xxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx.
Xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx:
|
a) |
xxx pobídka xxxx xxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxxxx k tomu, xxx zprostředkovatel xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx pojistný xxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxx, xxxxxxxx by zprostředkovatel xxxxxxxxx xxxx pojišťovna xxxxx nabídnout jiný xxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxx, xxxxx xx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxx je xxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxx zda plně xxxxxxxxxx xxxxxx kvalitativní xxxxxxxx, xxxxx odrážejí xxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx a spokojenost xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxx xxxxxxx v poměru x xxxxxxx poskytovaného xxxxxxxx x xxxxxx; |
|
x) |
xxx xx pobídka xxxxx nebo xxxxxxxx xxxxxxxxx při uzavření xxxxxxxx xxxxxxx nebo xx xxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxx; |
|
x) |
existenci xxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxx x xxxxxxx, že produkt xxxxxxx xxxx xxxxx x xxxx xxxxxx v rané xxxx, nebo v případě xxxxxxxxx zájmů xxxxxxxxx; |
|
f) |
xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx xxxx podmíněného xxxxxx xx xxxxxxxxxxx zvyšujícího xxxxxxx xxxxxx druhu xxx dosažení xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxx objemu xxxxxxx xxxx hodnoty tržeb. |
XXXXXXXX XXX
XXXXXXXXX XXXXXXXXX X&xxxx;XXXXXXXXXXXX
XXXXX 1
Xxxxxxxxx vhodnosti
Xxxxxx&xxxx;9
Xxxxxxxxx xxxxxxxx xxx xxxxx xxxxxxxxx vhodnosti
1. Pro xxxxx poskytování xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx produktu x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xx.&xxxx;30 odst. 1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx rozsah xxxxxxxxx, xxxxx xx od xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx, xxxxx xxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx, xxx xx xxx xxxxxxxxxxx xxxx potenciálnímu xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx.
2.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxx je xxxxxxx xxxxxxxxxx, xx xxxxx čl. 20 xxxx.&xxxx;1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxx všechny xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx požadavkům x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxxxx xx zprostředkovatelé xxxxxxxxx xxxx pojišťovny od xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xxxxx zprostředkovatelé xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxx, aby xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxx tak xxxxxxx xxxxxxxxx základ xxx xxxxxxxxx, že xxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx splňuje xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx:
|
x) |
xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx dotyčného xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx dotyčné xxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx potenciálního xxxxxxxxx xxxxxx schopnosti xxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxx; |
|
x) |
xxxxx, že zákazník xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xx potřebné xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx investic x&xxxx;xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx druhem xxxxxxxx xxxx xxxxxx. |
3.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xx-xx xx vhodné, xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx schopnosti dotyčné xxxxx nést xxxxxx xxxxxxxx xxxxx x&xxxx;xxxxxx x&xxxx;xxxx pravidelných xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxx xxxxx, investic a nemovitostí, x&xxxx;x&xxxx;xxxx pravidelných finančních xxxxxxxxx. Xxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx odpovídá konkrétnímu xxxxx zvažovaného produktu xxxx xxxxxx.
4.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xx-xx xx xxxxxx, xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxx zákazníka včetně xxxxxxxx tolerance xxxxxxx xxxxx zahrnují xxxxx x&xxxx;xxxx, xx xxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx, xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx xxxxx, o jeho rizikovém xxxxxxx x&xxxx;x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxxx. Xxxxxx shromažďovaných xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxx.
5.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovna nezíská xxxxxxxxx xxxxxxxxxx podle xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;1 xxxxxxxx (XX) 2016/97, xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx.
6.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;1 směrnice (XX) 2016/97 xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxx xxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx není žádný x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxx.
7.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx aktiv xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a pojišťovny xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx o stávajících podkladových xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx zákazníka x&xxxx;xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx a provedou analýzu xxxxxxxxxxx xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx xxxx výměny, aby xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx, že xxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxx xxx xxxxxxx.
Xxxxxx 10
Xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx
Zprostředkovatelé xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx k tomu, xxx xxxxxxxxx spolehlivost xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx o zákaznících x xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxx účely xxxxxxxxx xxxxxxxxx. Tato xxxxxxxx zahrnují mimo xxxx:
|
x) |
xxxxxxxxx, xxx si xxxxxxxxx uvědomili význam xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxx, aby xxxxxxx xxxxxxxx, xxxx xxxx xxxxxxxx na xxxxxxxxx xxxxxxx hodnocení xxxxx xxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx byly xxxxxx xxx xxxx xxxx a aby byly xxxxxx xxxxxxxxxxx xxx xxxxxxx u zákazníků, přičemž x xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxx xxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxx, aby xxxx xxxxxxxxxxxxx, že xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxx použité x xxxxx procesu x xx xxxx xxxxxx přesně xxxxxxxx xxxx x xxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxx xxx posouzení xxxxxxxxx; |
|
x) |
podle xxxxxxx xxxxx učiněné xx xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx informací xxxxxxxxx, xxxx xx zvážení, xxx xx x xxxxxxxxxxx xx xxxxxxxxx nevyskytují xxxxxx xxxxxxxxxxx. |
Xxxxxx 11
Xxxxxxxxxx se xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx
Při xxxxxxxxxx vhodnosti pojistných xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xx. 30 xxxx. 1 xxxxxxxx (EU) 2016/97 xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx, aby xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx ohledně xxxxxx xxxxxxxxxxxx v tomto xxxxxxx. Xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx zákazníky o tom, xx xxxxxxx posuzování xxxxxxxxx je xxxxxxx, xxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxx x xxxxxxxxx xxxxx zákazníka.
Xxxxxx 12
Xxxxxxxxxxxxxx poradenství
Xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xx. 30 xxxx. 1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxx xxxxxxx xxx, xx poradenství x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx s investiční xxxxxxx xx poskytováno zcela xx x xxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx či poloautomatizovaného xxxxxxx.
Xxxxxx 13
Xxxxxxxxx pojištění
V případě skupinového xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx, xxx podléhá xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx je xxxxxxxx xxxxxxx uzavřena xxxxxx xxxxxxx členů x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx individuální rozhodnutí x xxx, že se xxxxxxx. Tato xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx x xxx, jak xxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxx, xxxxxx xxxx, xx xxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxx o znalostech x xxxxxxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxxxxx cílech.
Xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovna xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxxxxxx.
Xxxxxx 14
Xxxxxxxxxx x xxxxxxxxx
1. Xxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx čl. 30 xxxx. 1 xxxxxxxx (EU) 2016/97 xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovny xxxxxxxxxxx xxxxxxx (xxxxxxxxxx x xxxxxxxxx), xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx:
|
x) |
xxxxxx xxxxxxxxxxxx poradenství; |
|
x) |
xxxxxxxxx, xxxx xx xxxxxxxxxx poradenství xxx dotyčného xxxxxxxxx xxxxxx, a zejména, xxx xxxxxxxx:
|
2. Zprostředkovatelé xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxx zákazníka xx xx, xxx xxxx x xxxxxxxxxxxxxx pojistných xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, aby xxxxxxxx xxxxxxxxx pravidelný xxxxxxx souvisejících xxxxxxxx, x xxxxxx xxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx x xxxxxxxxx.
3. Pokud xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xx xxxx xxxxxxxx pravidelné xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xx xxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx zabývat xxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxx podkladových investičních xxxxx a/nebo poměrů xxxxxxxxx a není třeba x xxxx opakovat xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxxxxx.
4. Zprostředkovatelé xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx x xxxxxxx s nejlepšími xxxxx xxxxx zákazníků xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx složkou xxxxxxx xxxxxx ročně. Xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxx v závislosti na xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, jako xx xxxxxxxx xxxxxxxxx, x xx xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx s investiční xxxxxxx.
ODDÍL 2
Posouzení xxxxxxxxxxxx
Xxxxxx&xxxx;15
Xxxxxx xxx posuzování
Aniž xx dotčena skutečnost, xx podle čl. 20 xxxx.&xxxx;1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 všechny xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxx odpovídat xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxxxx, xxx posuzování, xxx xx xxxxxxxx xxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx produkt xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxx xx xxxxxxx x&xxxx;xx.&xxxx;30 odst. 2 směrnice (XX) 2016/97, xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx, zda xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx k tomu, xxx xxxxxxxxx rizikům xxxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxx nebo poptávanou xxxxxxx xxxx produktem.
Xxxxxx 16
Xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx
Xxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxxx složkou xx xxx xxxxx xx. 30 xxxx. 3 písm. a) xxxx xx) xxxxxxxx (XX) 2016/97 považuje xx xxxxxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx:
|
x) |
xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxxx, která xxxxxxxx xxxxxxx xxxx částky xxxxxxxxx xxxxxxxxxx po xxxxxxxx oprávněných nákladů; |
|
x) |
xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx, podmínku nebo xxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxx xx xxxxx zásadně xxxxxx xxxxxx, xxxxxx xx xxxxxxxx profil xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxx xxxxxx druhu xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxx, xxxxx je pro xxxxxxxxx xxxxxxxxxx; |
|
d) |
neobsahuje xxxxx xxxxxxxx xxx implicitní xxxxxxxx, x xxxxxxx xxxxxxxx xx došlo x xxxxxxxxx xxxxxxxxx kvůli neúměrnosti xxxxxx poplatků xxxxxxxx xxxxxxxxxx, x xxxx technicky xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx k odkupu xxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxx pojistného xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxx xxxxx způsobem neobsahuje xxxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxx. |
XXXXX 3
Společná ustanovení x&xxxx;xxxxxxxxxx vhodnosti a přiměřenosti
Xxxxxx&xxxx;17
Xxxxxxxx informace od xxxxxxxxx
1.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx xxxxx xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;1 a 2 xxxxxxxx (XX) 2016/97 nezbytné xxxxxxxxx, které xx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a pojišťovny xxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxx oblasti xxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx, x&xxxx;xx x&xxxx;xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx zákazníka, xxxxxx x&xxxx;xxxxx nabízeného xxxx poptávaného produktu xxxx služby, včetně xxxxxx složitosti x&xxxx;xxxxx x&xxxx;xxxx xxxxxxxxxxxxx:
|
x) |
xxxx xxxxxx, xxxxxxx, pojistných xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx nebo xxxxxxxxxx nástrojů, xxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxx; |
|
x) |
xxxxxx, počet, xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxx xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx nebo finančními xxxxxxxx, které zákazník xxxx xxxxxxxxxxx zákazník xxxxxxx, x&xxxx;xxxx, xx xxxxxx xxxx prováděny; |
|
c) |
vzdělání x&xxxx;xxxxxxxx nebo relevantní xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxx zákazníka. |
2. Zprostředkovatel xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxx, aby xxxxxxx xxxxxxxxx vyžadované xxx xxxxx xx.&xxxx;30 odst. 1 x&xxxx;2 směrnice (XX) 2016/97.
3.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxx xxxxxxxxx vyžadované xxx účely čl. 30 xxxx.&xxxx;1 xxxx 2 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxx xxxx xxxxxxx xxxxx xxxxxx&xxxx;20 xxxxxxxx (XX) 2016/97, xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xx xx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxx.
4.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xx xx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxx potenciálními xxxxxxxxx, xxxxxx xx xxx známo nebo xx xxx xxxx xxx xxxxx, xx xxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxx zastaralé, xxxxxxxx xx neúplné.
Xxxxxx 18
Xxxxxxxxxx zpráva
1. Xxxx xx xxxxxx xxxxxx 185 směrnice Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx a Rady 2009/138/XX (4), zprostředkovatel xxxxxxxxx xxxx pojišťovna poskytne xxxxxxxxxxx xx xxxxxxx xxxxxx dat pravidelnou xxxxxx x xxxxxxxx poskytovaných xxxxxxxxx zákazníkovi x xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxx dotyčného xxxxxxxxx.
2. X xxxxxxxxxx xxxxxx podle xxxxxxxx 1 xx xxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx poskytnutých xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxxxxx jeho jménem x xxxxxxx vykazovaného xxxxxx x x xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx a hodnota xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx investičních xxxxx.
3. Xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx 1 xx předává alespoň xxxxxx xxxxx.
Xxxxxx 19
Xxxxxxxxxx xxxxxxx
1. Xxxx xx xxxxxxx použití xxxxxxxx Xxxxxxxxxx parlamentu x Xxxx (XX) 2016/679 (5), zprostředkovatelé xxxxxxxxx a pojišťovny xxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxx xx. 30 xxxx. 1 x 2 směrnice (XX) 2016/97. Záznamy xxxxxxxx xxxxxxxxx získané xx xxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxxxx, xxxxxx xxxxxxxxx vymezujících xxxxx jednotlivých stran x xxxxx xxxxxxxx, xx xxxxx bude xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo pojišťovna xxxxxxxxxx xxxxxx zákazníkovi. Xxxx xxxxxxx xx xxxxxxxxxx nejméně xx xxxx xxxxxx xxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx.
2. X xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx xx. 30 xxxx. 1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxx dále obsahují xxxxxxxxxxx:
|
x) |
xxxxxxxx posouzení vhodnosti; |
|
x) |
xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx poskytnuté xxxxx xx. 14 odst. 1 xxxxxx nařízení; |
|
x) |
xxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovnou, xxxxx xxx o posouzení vhodnosti, xxxxxxx xxxxxxxxx změnu xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx; |
|
d) |
xxxxxxxx xxxxx podkladových xxxxxxxxxxxx xxxxx. |
3. X xxxxxxx posouzení xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx xx. 30 xxxx. 2 xxxxxxxx (XX) 2016/97 záznamy dále xxxxxxxx následující:
|
a) |
xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx, xxxxx byl xxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx nepřiměřený xxx xxxxxxxxx, zda xxxxxxxx xxxxx, xxx xxxx xxxxxxx xxxxxxxx x xxxx xxxx upozornění, případně, xxx zprostředkovatel xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx; |
|
x) |
xxxxx upozornění podané xxxxxxxxxxx, xxxxx zákazník xxxxxxxxx dostatečné informace, xxx xxxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovna xxxxxxx posouzení xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx s investiční xxxxxxx, zda xxxxxxxx xxxxx, aby xxxx xxxxxxx xxxxxxxx i přes xxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxxx, xxx xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx pojišťovna xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx smlouvu xxxxxxx. |
4. Xxxxxxx xx uchovávají xx xxxxxx dat, xxxxx umožní xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx, aby x xxx měl xxxxxxxxx xxxxx xx budoucna xxxxxxx. Xxxxxxxxx orgán xx k záznamům snadný xxxxxxx, je x xxxx xxxxxxx jasně x xxxxxx xxxxxxxxxxxxx všechny xxxxx x xxxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxx, xxxxxx xx xxxx doplnění i původní xxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxxx.
KAPITOLA IV
ZÁVĚREČNÁ XXXXXXXXXX
Xxxxxx&xxxx;20
Xxxxx x&xxxx;xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxx
Xxxx xxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xx vyhlášení x&xxxx;Xxxxxxx věstníku Xxxxxxxx xxxx.
Xxxxxxx xx xxx xxx 23.&xxxx;xxxxx&xxxx;2018.
Xxxx xxxxxxxx je xxxxxxx x xxxxx rozsahu x xxxxx použitelné xx xxxxx xxxxxxxxx státech.
X Xxxxxxx xxx 21. září 2017
Xx Komisi
xxxxxxxx
Xxxx-Xxxxxx XXXXXXX
(1)&xxxx;&xxxx;Xx. xxxx. L 26, 2.2.2016, x.&xxxx;19.
(2) Nařízení Evropského xxxxxxxxxx x&xxxx;Xxxx (XX) x.&xxxx;1094/2010, xx xxx 24.&xxxx;xxxxxxxxx&xxxx;2010 x&xxxx;xxxxxxx Evropského xxxxxx xxxxxxx (Xxxxxxxxxx xxxxxx xxx xxxxxxxxxxxxxx a zaměstnanecké xxxxxxxx xxxxxxxxx), o změně xxxxxxxxxx x.&xxxx;716/2009/XX x&xxxx;x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxxxx Xxxxxx 2009/79/XX (Xx.&xxxx;xxxx.&xxxx;X&xxxx;331, 15.12.2010, x.&xxxx;48).
(3)&xxxx;&xxxx;Xxxxxxx doporučení xxxxxxx xxxxxxx aktů x&xxxx;xxxxxxxxx xxxxxxxxx vztahujících se xx směrnici x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, EIOPA – 17/048, ze dne 1.&xxxx;xxxxx&xxxx;2017, je k dispozici xxx: https://eiopa.europa.eu/Publications/Consultations/EIOPA%20Technical%20Advice%20on%20the%20IDD.pdf
(4)&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxx Xxxxxxxxxx parlamentu x&xxxx;Xxxx 2009/138/XX ze xxx 25.&xxxx;xxxxxxxxx&xxxx;2009 x&xxxx;xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxx výkonu (Solventnost XX) (Xx. xxxx. X&xxxx;335, 17.12.2009, x.&xxxx;1).
(5)&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxx Xxxxxxxxxx parlamentu x&xxxx;Xxxx (EU) 2016/679 xx dne 27.&xxxx;xxxxx&xxxx;2016 x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxxx osob x&xxxx;xxxxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx údajů x&xxxx;x&xxxx;xxxxxx xxxxxx xxxxxx xxxxx x&xxxx;x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxx 95/46/XX (xxxxxx nařízení x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxx xxxxx) (Xx.&xxxx;xxxx.&xxxx;X&xxxx;119, 4.5.2016, s. 1).